Denumiri Fiduciare pentru consilieri financiari

Majoritatea profesioniștilor din investiții își petrec nenumărate ore în vânzări și pregătire tehnică, însă este dedicat puțin timp dezvoltării cunoștințelor lor privind standardele fiduciare de îngrijire pentru consilierii în investiții. Două denumiri oferite de Centrul de Studii Fiduciare oferă consilierilor financiari posibilitatea de a-și îmbunătăți cunoștințele de încredere și de a demonstra că sunt serioși cu privire la responsabilitățile lor fiduciare. Centrul pentru Studii Fiduciare oferă denumirile de Fiduciare pentru Investiții Acreditate (AIF) și Analistul Fiduciarilor de Investiții Acreditate (AIFA).

Standardele

Potrivit Fundației pentru Studii Fiduciare, peste cinci milioane de oameni au responsabilitatea legală de a gestiona cu prudență banii altcuiva. Mai simplu spus, există o mulțime de fiduciari acolo. Având în vedere multitudinea implicată în procesul de gestionare a investițiilor și miliardele de dolari în joc, ne-am putea aștepta ca profesia să solicite fiduciarii de investiții să fie informată și să respecte aceleași standarde de practică ca și profesioniștii din alte domenii, precum medicament, drept și contabilitate.

Deși aplicarea unor astfel de standarde profesiei de investiții nu a fost norma în trecut, cazuri recente de neglijență fiduciară și legislația rezultată au pus accentul pe responsabilitatea fiduciară și necesitatea de a fi instruit în aceasta. Ca și în cazul celor mai multe alte denumiri profesionale, AIF și AIFA și procesul de obținere a acestora necesită un timp de studiu și finalizarea cu succes a unui examen.

Desemnarea AIF

Centrul de Studii Fiduciare oferă programe de instruire bazate pe clasă și pe web pentru cei care aspiră să obțină desemnarea AIF. Programul bazat pe clasă este un curs de trei zile condus de instructori de la personalul Centrului pentru Studii Fiduciare. Un curs de o zi combină atât instrucțiuni bazate pe clasă și web, iar programul bazat pe web poate fi finalizat peste 180 de zile. Cei noi în domeniul studiului de încredere pot dori să ia în considerare beneficiile discuțiilor pline de viață care pot apărea în cadrul clasei, precum și posibilitatea de a pune întrebări.

Douăzeci și două de practici prudente
Programul AIF oferă instrucțiuni detaliate despre cum să respecte standardele de încredere în îngrijire și introduce participantul la cele 22 de practici de investiții prudente dezvoltate de Fundația pentru Studii Fiduciare. Aceste practici combină „cerințele minime ale legislației pertinente cu cele mai bune practici din industrie”. Fiduciarele pot fi sigure că își îndeplinesc obligațiile, prin respectarea acestor practici. Un client va beneficia de utilizarea expertizei unui consilier cu desemnarea AIF, deoarece consilierul va fi menținut la un standard de excelență la care ceilalți ar putea să nu adere.

Desemnarea AIFA

Programul AIFA, următorul nivel de expertiză fiduciară, este un curs de trei zile în clasă oferit absolvenților programului AIF. Acest curs se extinde pe fiecare dintre „practicile prudente” și îi învață pe participanți să evalueze conformitatea unui fiduciar cu aceste practici, ceea ce îi califică să certifice conformitatea unei organizații cu un „standard de excelență fiduciar”, definit de Fundația pentru Studii Fiduciare. Prin obținerea acestei certificări, o astfel de organizație arată participanții la planul de pensionare, investitorii sau donatorii pe care îi deține - și gestionarea banilor lor - la cele mai înalte standarde.

În timp ce absolvenții celor două programe pot dobândi o apreciere și o cunoaștere a practicilor de investiții prudente, prin realizarea lor, de asemenea, câștigă credibilitate. Activitatea de consultanță pentru investiții este extrem de competitivă, iar perspectivele deseori evaluează mai mulți consultanți înainte de a alege unul. Petrecând timpul și banii în educație ulterioară, consilierii își demonstrează disponibilitatea de a obține expertiza necesară pentru îndeplinirea responsabilităților lor de încredere față de clienți.

Perceptia publica
Deoarece conștientizarea publicului cu privire la responsabilitățile fiduciare a crescut, la fel și oportunitățile de a consulta în probleme de încredere. AIFA este bine poziționat pentru a profita de aceste oportunități. Pentru organizațiile care doresc să se asigure că procesele lor de investiții îndeplinesc un standard de îngrijire fiduciară, AIFAs pot efectua consultanță pentru a identifica zone de neconformitate și oportunități de îmbunătățire.

De exemplu, dacă ați avut vreodată ocazia să asistați la activitatea comitetului de investiții a unei organizații caritabile mici sau a unui plan de pensionare a întreprinderilor mici, ați observat probabil lipsa unui proces structurat și a unor pași definiți pentru luarea deciziilor. Abordarea de evaluare AIFA oferă o metodă unică pentru a ajuta structura și organizarea la un proces care altfel ar putea fi vulnerabil pentru un membru al comitetului necinstit sau un furnizor de servicii de investiții excesiv.

Pentru organizațiile încrezătoare în respectarea lor cu un standard de îngrijire fiduciară, cei care au o desemnare AIFA pot oferi o evaluare care are ca rezultat o Certificare de Excelență a Fiduciariei. Această certificare poate fi utilizată de organizație pentru a demonstra un nivel ridicat de administrare, ceea ce necesită ca interesele acelor participanți - potențiali donatori, participanți la planul de pensionare sau alte părți interesate - să fie plasate deasupra propriei organizații.

Recompensele educației continue

Având mai mulți bani ca niciodată încredințați trusturilor de dotări caritabile, planurilor de pensionare și consilierilor de investiții, publicul vrea să știe că banii săi sunt gestionați cu prudență. Creșterea gradului de conștientizare a îndatoririlor fiduciare crește de fiecare dată când este descoperită o situație necorespunzătoare de comportament necorespunzător - ca în cazul planurilor de pensionare Enron.

În cazul Enron, fiduciarii - inclusiv directorii de conducere ai companiei și consiliul de administrație - nu și-au respectat obligațiile fiduciare pentru a pune interesele participanților la plan deasupra lor. Printre numeroasele eșecuri fiduciare documentate printr-un proces intentat de Departamentul Muncii din SUA, au investit imprudent contribuții potrivite în stocul companiei, au indus în eroare angajații cu privire la sănătatea companiei și i-au încurajat să investească în mai multe acțiuni Enron, chiar așa cum știau compania era în declin. Prin aceste și alte acțiuni au devastat fondurile de pensionare ale angajaților lor.

Linia de jos

Ca răspuns la creșterea gradului de conștientizare a îndatoririlor fiduciare, parlamentarii au aprobat Legea privind protecția pensiilor din 2006, care reflectă atenția consilierilor fiduciari, cu dispoziții care necesită audituri anuale de către un expert prudent. AIFA sunt calificați pentru a efectua servicii de audit ale aranjamentelor de investiții eligibile oferite participanților la planul de pensionare.

Creșterea gradului de conștientizare a publicului, o reglementare sporită și suma masivă de bani încredințată fiduciarelor au creat furtuna perfectă pentru consilierii care, prin denumirile AIF și AIFA, se pot stabili ca experți fideli.