Împrumuturi FHA: o opțiune pentru case fabricate, prea mult
Înăsprirea standardelor de creditare ipotecară de la criza financiară a făcut ca obiectivul proprietății să fie mai dur pentru debitorul mediu. Și în ciuda costurilor modeste, poate fi și mai greu să te califici pentru o ipotecă pentru o casă fabricată. Mai puține bănci se ocupă de acordarea de împrumuturi pentru casele fabricate - altfel cunoscute sub numele de case mobile - care sunt construite în afara amplasamentului și fixate pe un șasiu permanent. Drept urmare, proprietarii de case ar fi pur și simplu nu au la fel de multe opțiuni de finanțare.
Din fericire, cei interesați de o casă fabricată au câteva opțiuni dacă nu respectă standardul pentru o ipotecă convențională. O alternativă este un împrumut de administrare a locuințelor federale, care poate fi utilizat pentru acoperirea casei în sine, un lot potrivit pe care să-l construiască sau ambele.
Cu o ipotecă FHA, guvernul asigură un împrumut acordat de către un creditor privat. Așadar, dacă plătiți cu plățile, creditorul are siguranța că unchiul Sam îl va rambursa pentru toate pierderile sau parțial.
Vestea bună este că furnizorii de credite ipotecare aprobate de FHA sunt dispuși să-și asume debitorii care au un profil de risc ceva mai mare. Dar există o captura. Proprietarii de case finanțează beneficiile de asigurare, plătind atât o primă inițială, cât și o primă anuală peste valoarea normală a împrumutului lor, făcând aceste împrumuturi un pic mai scumpe decât alte împrumuturi. Dar dacă un împrumut asigurat de guvern este singurul mod de a vă muta într-o casă nouă, costul suplimentar poate merita.
Cerintele
Nu orice casă mobilă va îndeplini standardele pentru un împrumut FHA. Locuința trebuie construită după 15 iunie 1976. Așadar, chiar dacă modificați o structură mai veche pentru a respecta reglementările actuale, nu veți putea primi un împrumut prin program.
Mai mult, reședința trebuie să respecte normele de instalare a casei de fabricație model (MMHI) și să respecte regulile locale și de stat. O etichetă roșie pe exteriorul fiecărei secțiuni transportabile indică faptul că respectă cerințele MMHI. Spațiul de fabricație fabricat trebuie să aibă cel puțin 400 de metri pătrați și să fie clasificat drept imobiliar, ceea ce înseamnă că are o bază permanentă.
Guvernul menține și anumite standarde referitoare la eligibilitatea debitorului. Trebuie să aveți suficienți bani pentru efectuarea plății în avans și să dovediți că aveți suficiente fonduri rămase după alte cheltuieli pentru a face față creditului ipotecar lunar. De asemenea, trebuie să utilizați casa mobilă ca reședință principală.
Despre împrumuturile FHA
Majoritatea caselor mobile sunt vândute prin intermediul comercianților și distribuitorilor locali, care sunt de obicei surse bune de trimitere atât pentru furnizorii de credite ipotecare convenționale, cât și pentru cei din FHA.
La fel ca în cazul altor ipoteci FHA, există sume pentru valoarea împrumutului pentru casele fabricate. Începând cu 2018, cel mai mult puteți împrumuta este de 93.000 USD pentru combinația de locuințe și loturi. Cu toate acestea, în unele zone cu costuri ridicate, puteți împrumuta până la 85% din costul pentru casă și teren. Dacă nu sunteți sigur dacă zona dvs. se încadrează în această categorie, sunați la sediul Departamentului pentru locuințe și dezvoltare urbană fabricat din SUA la numărul de telefon (800) 927-2891.
Durata maximă a împrumutului este de 20 de ani pentru o casă mobilă sau o combinație de case și loturi cu o singură secțiune și 15 ani atunci când finanțează doar foarte multe. Creditele ipotecare care acoperă o casă fabricată în mai multe secțiuni împreună cu lotul pot dura până la 25 de ani.
Înțelegerea opțiunilor dvs.
Dacă aveți întrebări cu privire la programul FHA, Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană operează o linie telefonică asistată de voce, care vă poate trimite la organizații locale de consiliere. Aceste agenții de locuire vă pot ajuta să înțelegeți mai bine opțiunile. Centrul de compensare HUD de 24 de ore se poate ajunge la (800) 569-4287 sau puteți căuta online o agenție de consiliere pentru locuințe HUD
Rețineți că FHA nu este singura dvs. opțiune pentru împrumuturi asigurate de guvern. Departamentul Afacerilor Veteranilor și Serviciul de locuințe rurale ale Departamentului Agriculturii oferă, de asemenea, credite ipotecare debitorilor eligibili. În unele cazuri, acestea pot reprezenta o cale mai bună pentru cei care doresc să cumpere o casă fabricată, așa că merită să vă faceți cercetarea.
Linia de jos
Cu plăți reduse și standarde de credit mai puțin stricte decât alte programe de împrumut, o ipotecă FHA poate fi o alegere atractivă pentru cumpărătorii de case mobile. Fiți gata să plătiți un pic în plus în fiecare lună pentru a vă bucura de aceste beneficii.