Sistem federal de împrumuturi pentru locuințe - definiție FHLB
Sistemul Federal Bank Loan Bank (FHLB) este o organizație creată prin Legea Federală de Împrumuturi pentru Acasă din 1932 pentru a crește cantitatea de fonduri disponibile pentru instituțiile de creditare care acordă credite ipotecare și acorduri similare pentru persoane fizice. Acest sistem a fost creat ca răspuns la condițiile economice ale Marii Depresiuni, care a afectat sistemul bancar din SUA.
Cum funcționează sistemul federal de credite pentru locuințe - FHLB
Sistemul federal de împrumuturi pentru locuințe include următoarele 11 bănci:
- Banca Federală de Împrumuturi de Casă din Atlanta
- Banca Federală de Împrumuturi la Casă din Boston
- Banca Federală de Împrumuturi la Casă din Chicago
- Banca Federală de Împrumuturi la Casă din Cincinnati
- Banca Federală de Împrumuturi de Casă din Dallas
- Banca Federală de Împrumuturi Acasă din Des Moines
- Banca Federală de Împrumuturi de Casă din Indianapolis
- Banca Federală de Împrumuturi la Casă din New York
- Banca Federală de Împrumuturi la Casă din Pittsburgh
- Banca Federală de Împrumuturi de Casă din San Francisco
- Banca Federală de Împrumuturi de Casă din Topeka
Băncile federale de împrumut pentru locuințe au fost create de guvern prin Legea Federală a Împrumuturilor pentru Acasă pentru a oferi o sursă suplimentară de sprijin pentru împrumuturi imobiliare pentru sistemul bancar din SUA. Aceste bănci sunt scutite de impozitele federale și de stat. Structurarea acestora este detaliată în Legea Federal Bank of Credit Loan. Funcțiile lor în sistemul bancar diferă mult de alte entități create de guvern, precum Fannie Mae, Freddie Mac și Ginnie Mae. Obiectivul lor focalizat vizând piața imobiliară, în mod specific, îi diferențiază de băncile din Rezerva Federală. Băncile federale de împrumut pentru locuințe împrumutează membrilor prin diferite programe de inițiativă privind locuințele și oferă, de asemenea, avansuri în numerar.
Cum folosesc băncile sistemul federal de împrumuturi pentru locuințe - FHLB?
Băncile federale de împrumut pentru locuințe sunt structurate ca societăți cu capital privat, fără finanțare asistată de contribuabili. Băncile implementează o structură de membru care necesită membrilor să achiziționeze acțiuni private. Membrii includ diferite tipuri de instituții financiare. Agenția Federală de Finanțare a Locuințelor este biroul guvernamental însărcinat cu supravegherea FHLB. De asemenea, reglementează cerințele de membru FHLB, printre care se numără implicarea în împrumuturi imobiliare.
Pentru a asigura un capital mai mare de finanțare, băncile federale de împrumuturi la domiciliu emit, de asemenea, note de actualizare și datorii la termen pe piețele de capital, cunoscute sub numele de obligații consolidate. Emiterea datoriilor de la un FHLB este gestionată de către Oficiul Finanțelor FHLB. Oficiul Finanțelor oferă servicii de emisie pentru toate cele 11 bănci. În timp ce datoria este emisă individual de către fiecare bancă pe piața de capital, aceasta este susținută colectiv de toate băncile din sistem, asigurând o investiție cu risc mai mic.
Împrumuturile de la Băncile Federale de Împrumut Acasă sunt finanțate din emisiuni de capitaluri proprii și datorii. Băncile membre au acces la finanțare cu costuri reduse, care este revizuit pe baza scopului său de utilizare. Un produs principal de creditare disponibil pentru băncile membre sunt împrumuturile în avans. Avansurile sunt, în general, disponibile membrilor imediat dacă sunt aprobați. Băncile membre au, de asemenea, avantajul de a negocia structura condițiilor de avans în numerar pentru a satisface nevoile lor specifice.
FHLB oferă, de asemenea, credit prin diferite programe. Programele populare includ Programul de locuințe accesibile, Programul de investiții comunitare, Programul de finanțare a parteneriatului ipotecar și Programul de cumpărare de credite ipotecare.