Evaluarea situației financiare personale

Luna după lună, multe persoane se uită la situațiile lor bancare și la credit și sunt surprinși că au cheltuit mai mult decât au crezut că au făcut-o. Pentru a evita această problemă, o simplă metodă de contabilizare a veniturilor și cheltuielilor este de a avea situații financiare personale. La fel ca cele folosite de corporații, situațiile financiare vă oferă o indicație a stării dvs. financiare și vă pot ajuta la planificarea bugetului. Există două tipuri de situații financiare personale:

• Situația fluxurilor de numerar personale
• Bilanțul personal

Haideți să le explorăm mai detaliat.

Situația fluxurilor de numerar personale
O declarație de flux de numerar personală măsoară intrările și ieșirile de numerar pentru a vă arăta fluxul net de numerar pentru o anumită perioadă de timp. În general, intrările de numerar includ următoarele:

• salarii
• Dobânda din conturile de economii
• Dividende din investiții
• Câștiguri de capital din vânzarea de valori mobiliare precum acțiuni și obligațiuni

Fluxul de numerar poate include, de asemenea, banii primiți din vânzarea de active precum case sau mașini. În esență, fluxul dvs. de numerar constă în orice lucru care aduce bani.

Ieșirea de numerar reprezintă toate cheltuielile, indiferent de mărime. Ieșirile de numerar includ următoarele tipuri de costuri:

• Plăți de chirie sau ipotecă
• Facturile de utilități
• băcănie
• Gaz
• Divertisment (cărți, bilete la filme, mese la restaurant etc.)

Scopul determinării intrărilor și ieșirilor de numerar este găsirea fluxului net de numerar. Fluxul dvs. de numerar net este pur și simplu rezultatul scăderii fluxului din fluxul dvs. Un flux de numerar net pozitiv înseamnă că ai câștigat mai mult decât ai cheltuit și că ai resturi de bani din perioada respectivă. Pe de altă parte, un flux de numerar net negativ arată că ai cheltuit mai mulți bani decât ai adus.

Bilanțul personal
Un bilanț este al doilea tip de situație financiară personală. Un bilanț personal oferă o imagine generală a averii dvs. la o anumită perioadă de timp. Este un rezumat al activelor dvs. (ceea ce dețineți), datoriile dvs. (ceea ce aveți datorie) și valoarea dvs. netă (active minus pasive).

bunuri
Activele pot fi clasificate în trei categorii distincte:

• Active lichide: Activele lichide sunt acele lucruri pe care le deții care pot fi vândute sau transformate cu ușurință în numerar, fără a pierde valoare. Acestea includ conturile de verificare, conturile pieței monetare, conturile de economii și numerar. Unele persoane includ certificate din depozit (CD-uri) din această categorie, dar problema cu CD-urile este că majoritatea percepe o taxă de retragere anticipată, ceea ce face ca investiția dvs. să piardă o mică valoare.
• Active mari: Activele mari includ lucruri precum case, mașini, bărci, lucrări de artă și mobilier. Când creați un bilanț personal, asigurați-vă că utilizați valoarea de piață a acestor articole. Dacă este dificil să găsești o valoare de piață, folosește prețuri de vânzare recente de articole similare.
• Investiții: investițiile includ obligațiuni, acțiuni, CD-uri, fonduri mutuale și imobiliare. Ar trebui să înregistrați investiții și la valorile lor curente de piață.

pasive
Pasivul este doar ceea ce datorezi. Pasivele includ facturile curente, plățile datorate în continuare pentru anumite active, cum ar fi mașini și case, solduri pentru carduri de credit și alte împrumuturi.

Valoarea netă
Valoarea ta netă este diferența dintre ceea ce deții și ceea ce îți datorezi. Această cifră este măsura dvs. de avere, deoarece reprezintă ceea ce dețineți după ce tot ce vi se cuvine a fost plătit. Dacă aveți o valoare netă negativă, acest lucru înseamnă că datorați mai mult decât dețineți.

Două modalități de a-ți crește valoarea netă sunt de a-ți mări activele sau de a-ți reduce datoriile. Puteți crește activele prin creșterea numerarului sau prin creșterea valorii oricărui activ pe care îl dețineți. O notă de precauție: asigurați-vă că nu vă creșteți pasivul împreună cu activele. De exemplu, activele dvs. vor crește dacă cumpărați o casă, dar dacă vă luați o ipotecă pe acea casă, datoriile dvs. vor crește. Creșterea valorii nete printr-o creștere a activelor va funcționa numai dacă creșterea activelor este mai mare decât creșterea pasivelor. Același lucru este valabil și pentru încercarea de a reduce datoriile. O scădere a ceea ce datorezi trebuie să fie mai mare decât o reducere a activelor.

Aducându-le împreună
Situațiile financiare personale vă oferă instrumentele pentru a vă monitoriza cheltuielile și pentru a vă crește valoarea netă. Lucrul despre situațiile financiare personale este că nu sunt doar două informații separate, ci lucrează de fapt împreună. Fluxul dvs. de numerar net din extrasul fluxului de numerar vă poate ajuta efectiv în încercarea dvs. de a crește valoarea netă. Dacă aveți un flux de numerar net pozitiv într-o anumită perioadă, puteți aplica acești bani pentru achiziționarea de active sau achitarea datoriilor. Aplicarea fluxului net de numerar către valoarea netă este o modalitate excelentă de a crește activele fără a crește datoriile sau de a reduce pasivele fără a crește activele.

Linia de jos
Dacă în prezent aveți un flux de numerar negativ sau doriți să creșteți fluxul net de numerar pozitiv, singura modalitate de a face acest lucru este să vă evaluați obiceiurile de cheltuieli și să le ajustați după caz. Folosind situațiile financiare personale pentru a deveni mai conștient de obiceiurile dvs. de cheltuieli și de valoarea netă, veți fi pe drum spre o mai mare securitate financiară.