Ipoteca pentru îmbunătățirea energiei
O ipotecă pentru îmbunătățirea energiei este un împrumut pentru locuințe care creează un cont de escrow pentru a finanța îmbunătățiri rentabile ale eficienței energetice a proprietății.
BREAKING DOWN Îmbunătățirea Ipotecii pentru Energie
O ipotecă pentru îmbunătățirea energiei oferă cumpărătorilor o oportunitate de a finanța îmbunătățiri pentru locuințe care generează o eficiență energetică mai mare, fără a-și ridica plata. Împrumutații pot obține aceste credite ipotecare fie la achiziție, fie în timpul refinanțării ipotecare.
Pentru a beneficia de o ipotecă de îmbunătățire a energiei, debitorii trebuie să obțină o evaluare energetică a casei pe care intenționează să o achiziționeze. Evaluatorii, evaluatorii sau auditorii de energie calificați trebuie să efectueze evaluarea, iar îmbunătățirile propuse trebuie să economisească în timp mai multe facturi de energie decât costurile de punere în aplicare. Evaluările de obicei au ca rezultat o listă de îmbunătățiri rentabile care îndeplinesc criteriile cerute.
Administrația Federală a Locuințelor din SUA (FHA) asigură credite ipotecare pentru îmbunătățirea energiei în cadrul Programului Ipotecilor Eficiente Energetice ale Departamentului SUA pentru Dezvoltare și Dezvoltare Urbană, care a început ca pilot în 1992 și s-a extins la nivel național în 1995. Ca și în cazul programelor similare supravegheate de FHA, debitorii primesc Ipoteci pentru îmbunătățirea energiei din partea instituțiilor obișnuite de creditare a consumatorilor. Împrumutații trebuie să se califice numai pentru suma împrumutului necesară pentru achiziționarea casei. Creditorii nu includ partea ipotecară care va fi utilizată pentru îmbunătățirea eficienței energetice atunci când sunt împrumutați eligibili.
Cum funcționează ipotecile pentru îmbunătățirea energiei
Ipotecile pentru îmbunătățirea energiei lucrează pe teoria că economiile potențiale ale unui proprietar de case de la o eficiență crescută vor acoperi mai mult decât costurile suplimentare de capital în avans pentru efectuarea modificărilor. De exemplu, proprietarii de case se pot aștepta la îmbunătățiri corespunzătoare ale izolației sau modernizări ale sistemelor de încălzire, ventilație și aer condiționat (HVAC), pentru a economisi cheltuieli permanente pentru electricitate, combustibil sau ambele, în funcție de tipul de sistem implicat. Astfel de îmbunătățiri tind, de asemenea, să îmbunătățească valoarea revânzării casei, oferind mai multă echitate pentru proprietarul de locuințe și garanții mai valoroase pentru creditor.
Ipoteci eficiente din punct de vedere energetic
FHA distinge ipotecile pentru îmbunătățirea energiei de o ofertă similară pe care o numește ipoteci eficiente din punct de vedere energetic. În cazul în care creditele ipotecare pentru îmbunătățirea energiei oferă fonduri suplimentare pentru îmbunătățirea energiei, creditele ipotecare eficiente oferă cumpărătorilor un credit pentru eficiența energetică deja prezentă în casa pe care o achiziționează. Aceste credite ipotecare necesită un audit energetic similar efectuat de un evaluator, evaluator sau auditor calificat. La fel ca în cazul ipotecilor pentru îmbunătățirea energiei, debitorii se califică pentru finanțarea suplimentară a împrumuturilor asigurate de FHA pe baza sumei de economii identificate. Pentru creditele ipotecare eficiente din punct de vedere energetic, FHA stabilește o creștere maximă a împrumutului calculată ca fiind 5% din mai puțin de 1) valoarea proprietății, 2) 115% din prețul mediu al unei case unifamiliale din zonă sau 3) 150% din limita actuală a lui Freddie Mac pentru un credit ipotecar conform.