Facturare cu două cicluri
CE ESTE Facturare cu ciclu dubluFacturarea cu două cicluri este o metodă folosită de către creditori, de obicei companiile de cărți de credit, pentru a calcula valoarea dobânzii percepute pentru o anumită perioadă de facturare. Ține cont nu numai de soldul zilnic mediu al ciclului de facturare curent (de obicei o lună), ci și de soldul mediu zilnic al ciclului precedent. Facturarea cu două cicluri poate adăuga o cantitate semnificativă de taxe de dobândă pentru clienții al căror sold mediu variază mult de la lună la lună. Actul de credit CARD din 2009 a interzis facturarea cu două cicluri pe cărțile de credit.
BREAKING DOWN. Facturare cu două cicluri
Facturarea cu două cicluri, cunoscută și sub denumirea de „soldul zilnic mediu cu două cicluri”, a fost folosită de mult timp de unele companii de cărți de credit pentru a crește cantitatea de dobândă percepută clienților. Practica a intrat în atenție în 2006 în timpul unui raport al Senatului Statelor Unite privind cărțile de credit.
Ciclul dublu față de soldul zilnic mediu
Astăzi, practic, toate cărțile de credit din SUA calculează dobânda folosind ceea ce se numește sold mediu zilnic, ceea ce înseamnă soldul mediu pe ciclul de încărcare a unei luni. Dacă ați avea un sold de 1.000 $ întreaga lună, calculul va fi de 1.000 $ x 31/31 zile = soldul mediu zilnic de 1.000 $. Dar dacă ai avut un sold de 1.000 de dolari în primele 15 zile și 1.500 de dolari pentru restul lunii, calculul se schimbă la 1.000 x 15 + 1.500 $ x 16/31 zile = soldul mediu zilnic de 1.258, 06 USD. Din moment ce calculăm doar dobânda pentru taxele din luna curentă, acest lucru este considerat corect.
În cadrul facturării cu două cicluri, soldul mediu zilnic al lunii de facturare curente este doar jumătate din imagine; de asemenea, trebuie să luați în considerare soldul dvs. din luna precedentă. Spuneți că ați purtat un sold de 2.000 USD în luna precedentă și un sold de doar 1.000 USD în luna curentă. Cu alte cuvinte, ai achitat jumătate din sold din luna trecută. Dar sub metoda de facturare cu două cicluri, soldul dvs. zilnic mediu ar fi de 1.500 USD, care este suma mediei ambelor luni împărțită la două. În mod efectiv, veți plăti dobânzi la datorii pe care le-ați achitat deja.
Înainte de a fi interzis facturarea cu două cicluri, consumatorii au avut trei opțiuni pentru a evita practica. Ei puteau face cumpărături pentru carduri de credit care nu foloseau facturarea cu două cicluri; ar putea încerca să mențină un echilibru constant de la o lună la alta; sau ar putea să își achite soldul integral în fiecare lună și să nu plătească niciun interes, ceea ce este întotdeauna cea mai bună practică.