Beneficiar desemnat
Un beneficiar desemnat moștenește un activ, cum ar fi o plată a asigurărilor de viață sau soldul unui cont individual de pensionare după decesul proprietarului activului. Beneficiarul este de obicei soț sau alt membru al familiei, dar poate fi, de asemenea, o proprietate, un trust sau o instituție de caritate.
Oricine a deschis un cont de plan de pensionare calificat sau a cumpărat o poliță de asigurare de viață a numit un beneficiar desemnat. Persoana numită va primi soldul contului în cazul decesului titularului contului.
Înțelegerea beneficiarului desemnat
Un beneficiar desemnat moștenește soldul unui cont, al unei rente sau al unei polițe de asigurare de viață în cazul în care cedentul a decedat. Inutil să spun, oricine are o poliță de asigurare de viață sau alte bunuri ar trebui să examineze documentele în mod regulat și să facă orice modificări cerute de circumstanțe noi, cum ar fi o căsătorie, naștere, deces sau divorț.
Cheie de luat cu cheie
- Un beneficiar desemnat este numit pe o poliță de asigurare de viață sau un cont financiar ca destinatar al acestor active în cazul decesului titularului contului.
- Desemnarea beneficiarului nu înlocuiește testamentul semnat. În absența testamentului, beneficiarul se poate confrunta cu o întârziere lungă pentru acțiunea instanței de probă.
- Beneficiarul desemnat trebuie să depună, în general, o cerere cu o copie a certificatului de deces pentru a primi bunurile.
Mai mulți beneficiari pot fi numiți. Activele pot fi împărțite între mai mulți beneficiari primari. De asemenea, poate exista mai mulți beneficiari secundari. Beneficiarul principal sau beneficiarii sunt primii la rând care primesc activul. Beneficiarul secundar sau contingent este în linia următoare, în cazul în care beneficiarul primar prevestește proprietarul activului, nu poate fi localizat sau refuză să accepte bunul.
Beneficiarii desemnați pot fi revocabili sau irevocabili. Dacă este revocabil, proprietarul activului poate face modificări. Un beneficiar irevocabil are anumite drepturi garantate care nu pot fi refuzate sau modificate.
Cum se colectează
Beneficiarul desemnat trebuie să facă o cerere pentru a primi activele lăsate de el în calitate de beneficiar desemnat al altei persoane. Formularul de revendicare va fi furnizat de către compania care administrează activul. Formularul trebuie returnat cu o copie a certificatului de deces al titularului contului. Aceasta este disponibilă din județul sau statul în care a locuit persoana.
A avea un testament semnat este important. În caz contrar, beneficiarul dvs. desemnat se poate confrunta cu o întârziere lungă în ceea ce privește obținerea unei asigurări de viață sau a altor active.
Legile statului variază oarecum, dar compania are, în general, până la 30 de zile să examineze documentația și să răspundă, fie cu o aprobare, fie cu o cerere de informații suplimentare. Plățile de asigurare de viață sunt plătite în mod normal în termen de 60 de zile de la depunerea creanței.
Dacă o persoană moare fără voință, beneficiarul desemnat poate să treacă printr-o instanță de probă pentru a fi plătit. Dacă persoana a fost numită beneficiar desemnat pe o poliță de asigurare sau un cont de investiții, instanța de probă va numi un executor al moșiei pentru a afirma această decizie. Cu toate acestea, procesul instanței poate întârzia transferul bunurilor cu luni sau chiar ani.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.