Cont delincvent
Un cont delincvent este un cont de credit pe care un consumator nu a reușit să efectueze cel puțin plata lunară minimă până la data scadenței. Un cont delincvent care depășește 30 de zile va stimula compania cu carduri de credit să înceapă să contacteze consumatorul pentru aducerea contului curent. Dacă contul devine delincvent de 60 de zile, atunci emitentul de credit va începe să raporteze debitorul ca delincvent la agențiile de raportare a creditului, cu acțiuni continue de colectare. Uneori, creditorii vor lucra cu clienții delicvenți în primele etape ale delincvenței pentru a negocia diferite condiții de rambursare care vor ajuta clientul să aducă contul curent.
BREAKING DOWN Cont delincvent
Un cont delincvent are un efect asupra punctajului creditului și a profilului de credit al debitorului. Emitenții de credit caută în mod activ colectarea datoriilor din conturile delincvente, după ce un debitor a ratat o singură plată. Cu toate acestea, emitenții de credit nu încep să raporteze plățile cu întârziere până când un împrumutat a ratat două plăți consecutive sau scade 60 de zile.
Împrumutații cu istoric de credit vor avea un profil de credit stabilit cu birouri de raportare a creditelor care listează fiecare cont ca o linie comercială individuală în raportul lor de credit. Un cont va primi prima notare delincventă atunci când este raportat cu 60 de zile scadente, alte mărci delincvente fiind adăugate într-un cont dacă plățile pierdute continuă. De asemenea, creditorii păstrează înregistrări interne ale plăților, morți cauzând comisioane cu întârziere și solduri acumulate mai mari, precum și împiedicând debitorii să nu mai primească limite de credit. Unii emitenți pot începe, de asemenea, să perceapă o rată a dobânzii de penalizare pentru debitorii care nu au concurență. Emitenții nu pot, totuși, să depună taxe de cont pe delincvențe cu alți creditori.
Scorul de credit
Chiar și o notare de cont delincvent va afecta scorul de credit al unui debitor aproape imediat. Punctajul de credit al unui împrumutat poate scădea cu 25 până la 50 de puncte atunci când apare o delincvență, cu delincvențele ulterioare provocând scăderi ulterioare. Astfel, o scădere de 25 până la 50 de puncte ar putea fi suficientă pentru a pune un împrumutat într-o categorie mai mică de demnitate de credit. Pentru unii împrumutați acest lucru ar putea însemna trecerea de la un împrumutat super-prim sau excelent, cu un scor de 740, la a fi considerat doar un împrumutat aproape prim sau acceptabil, cu un scor de 660. Acest scor de credit mai mic afectează și eligibilitatea unui împrumutat pentru credit nou și ratele dobânzilor pe care le percep.
Delincvențele de cont sunt unul dintre cei mai dificili factori de depășit pentru debitorii care doresc să își îmbunătățească scorul de credit. Delicențele rămân, de obicei, în raportul de credit al unui împrumutat timp de trei-cinci ani. Formulele de notare a creditelor analizează profilul general de credit al fiecărei persoane atunci când determină un punctaj, prin urmare, delincvențele tind să afecteze diferit fiecare împrumutat. Cu toate acestea, întrucât istoricul plăților este una dintre cele mai importante componente ale unui punctaj de credit, o întârziere a plății va avea întotdeauna un impact negativ. În plus, un cont delincvent recent va avea un impact mai semnificativ decât un cont de delicvenți mai vechi, care a fost actualizat de atunci.
Charge-offs
Majoritatea emitenților de credit mențin servicii de colectare a datoriilor pentru delicvențe anticipate. Cu toate acestea, conturile de carduri de credit delincvente care rămân neplătite vor fi în cele din urmă vândute unui colector de datorii terțe. Acești colecționari sunt datori să obțină datoria inițială datorată cu dobândă și pot întreprinde acțiuni legale. De asemenea, datoriile care sunt considerate nerambursate sunt de asemenea raportate birourilor de credit și pot avea un impact negativ și mai mare asupra punctajului de credit al unui debitor decât al delincvențelor unice.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.