Colectarea datoriei: cunoaște-ți drepturile

Ipoteci, plăți auto, facturi medicale, obligații cu cardul de credit, împrumuturi pentru studenți - facturile continuă să funcționeze. Dar criza economică actuală este că tot mai mulți sunt subiectul colectării datoriilor. Mulți consumatori, deja plini de plăți lunare, s-au trezit într-o situație agravată de o pierdere nedorită de locuri de muncă. Pe măsură ce facturile se acumulează și apelurile telefonice încep să vină, știind cum funcționează procesul de colectare a datoriilor și cunoașterea drepturilor dvs., vă pot ajuta să determinați cel mai bun curs de acțiune. (Aflați mai multe în Outfox The Hollow Collector Hounds .)

Acesta este un memento amical ...

Dacă nu ați plătit o factură la timp, un creditor poate începe procesul de colectare a datoriilor, fie trimitând o scrisoare prietenoasă, fie vă adresează un apel plăcut. Creditorul încearcă pur și simplu să-ți determine intenția - vei plăti factura? - și se poate oferi să stabilească un plan de plată în care întreaga sumă poate fi plătită în mai multe plăți mai mici. Cu toate acestea, de multe ori, creditorul poate fi interesat să recupereze întreaga sumă imediat. În funcție de condițiile de acord pe care le ai cu creditorul, acestea pot adăuga o taxă sau penalitate cu întârziere pentru lipsa plății.

Nimănui nu-i place o poveste

În urma amintirilor prietenoase de telefon și / sau de e-mail, creditorii se pot murdări. Odată ce o datorie este scadentă de 30 până la 60 de zile, acestea pot raporta plata ratată oricăreia sau tuturor celor trei mari birouri de credit. Acest lucru poate fi foarte dăunător creditului dvs. și poate rămâne pe raportul dvs. de credit până la șapte ani. Creditul necorespunzător poate îngreuna în viitor securizarea unui împrumut, precum creditul ipotecar sau auto, sau deschiderea unui nou cont de card de credit. Creditul necorespunzător poate face chiar dificilă închirierea unui apartament. Dacă există vreo modalitate de a încheia un acord pe cale amiabilă cu creditorul înainte de a ajunge la această etapă, acesta poate fi în interesul dvs. (Citiți Negocierea unei soluționări a datoriilor pentru mai multe informații.)

Transfer la o agenție de colectare

Odată ce datoria va fi întârziată cu 90 de zile, creditorul va folosi probabil un afiliat intern sau va angaja o agenție de colectare a datoriilor pentru a încerca să strângă bani de la dvs. Agenția de colectare a datoriilor devine responsabilă pentru a vă contacta și a încerca să strângă integral sau parțial banii datorați. Agenția de colectare a datoriilor lucrează contra cost sau colectează un procent din suma recuperată de la dvs. Colecționarii terți pot achiziționa, de asemenea, datoria dvs. de la compania căreia îi datorați bani, permițând astfel companiei să scadă pierderea - adesea cu mult mai puțin decât valoarea sumei neplătite. Aceste companii vor încerca apoi să strângă cât mai mult de la dvs. pentru a obține un profit. Stimulentul este ridicat pentru ca agenția de colectare a datoriilor să colecteze, iar ei vor săpa în adâncul bagajului de trucuri pentru a vă face să plătiți. Dar aveți vreun drept în acest proces? Pui pariu. Citiți mai departe pentru a afla mai multe.

Colecționarii datoriilor trebuie să joace frumos

Legea privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA), pusă în aplicare de Comisia Federală a Comerțului (FTC), interzice colecționarilor datoriilor să folosească practici abuzive, nedrepte sau înșelătoare. Pentru început, un colector de datorii s-ar putea să nu vă contacteze la un moment incomod, cum ar fi dimineața devreme sau noaptea târziu, decât dacă sunteți de acord cu acest lucru. De asemenea, nu vă pot contacta la locul de muncă dacă le-ați spus, oral sau în scris, că nu aveți voie să primiți apeluri la locul de muncă. (Aflați mai multe despre ce nu au voie să facă colecționarii datoriilor, citiți The Dark Side Of Debt Collection .)

De asemenea, puteți spune în scris colectorului de datorii, să nu vă mai contacteze. Ei vor putea totuși să vă contacteze pentru a vă informa că: 1) nu va mai exista contact; sau 2) agenția de colectare sau creditorul planifică o acțiune specifică, cum ar fi un proces.

Colectorilor de datorii sunt interzise practicile, inclusiv:

• Discutați cazul dvs. cu un terț, în afară de soț sau avocat. (Cu toate acestea, aceștia pot solicita altor persoane să obțină informații despre locația, locul de muncă sau numărul de telefon).
• Hărțuirea, asuprirea sau abuzarea dvs. sau a oricărei terțe părți cu care se contacta.
• Făcând declarații false sau mincinoase.
• Spunând că veți merge la închisoare dacă nu plătiți.
• Spunând că vor confida proprietăți sau vor garnisi salariile, cu excepția cazului în care au dreptul legal și intenționează să o facă.
• Prezentarea a tot ce pare a fi un document al instanței sau al guvernului atunci când nu este.

Colecționarii datoriilor nu pot profita de bunurile dvs. sau nu vă pot salari salariul decât dacă au înaintat plângere împotriva dvs. și o instanță a pronunțat o hotărâre împotriva voastră. Hotărârea va indica suma datorată și va specifica acțiunea legală pe care creditorul sau agenția de încasare are voie să o întreprindă pentru a-și recupera banii.

Puteți raporta orice problemă pe care o puteți avea cu un creditor sau o agenție de colectare la biroul procurorului general al statului (//www.naag.org/) și la Comisia Federală a Comerțului (//www.ftc.gov/). De asemenea, puteți revizui termenii Legii privind practicile de colectare a datoriilor echitabile pe site-ul Comisiei Federale de Comerț: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Linia de jos
Nimeni nu vrea să se afle în această situație, dar din ce în ce mai mulți oameni se confruntă cu încasarea datoriilor, deoarece nu sunt în măsură să își plătească facturile. Știind cum funcționează procesul și cunoașterea drepturilor dvs., vă poate ajuta să ușurați o parte din durerea și stresul provocate de această situație provocatoare. (Doar pentru că ai uitat de asta nu înseamnă că au colecționarii datoriilor. Aflați cum să faceți față vechilor datorii din datoria Dawn Of The Zombie .)