Decuplarea finanțelor dvs.: Cum să vă desfundați banii într-un divorț

Financiar vorbind, divorțurile pot fi dezordonate. Între legile statului, beneficiari și împărțirea activelor, poate deveni incredibil de complicat să îți dezlănțuiești finanțele de fostul soț. Dacă vi se pare că trebuie să vă dezamăgiți banii, urmați acești pași pentru acoperirea bazelor dvs. și recuperarea activelor.

Comunitate vs. proprietate separată

Considerația dvs. principală este modul în care statul dvs. vede dreptul de proprietate într-o căsătorie. În funcție de starea în care locuiți, legea care ghidează modul de împărțire a bunurilor ar putea fi proprietatea comunității sau proprietatea separată.

Proprietatea comunitară include orice posesiune câștigată în timpul căsătoriei. Conform acestui tip, ambii soți dețin în mod egal bunuri conjugale, precum bunurile dobândite, veniturile obținute și datoriile acumulate în timpul căsătoriei.

Proprietatea separată permite proprietarului inițial să rămână sub controlul activelor inițiale. Dacă dețineați o proprietate înainte de căsătoria dvs. sau ați cumpărat bunuri cu o moștenire, de exemplu, păstrați dreptul de proprietate asupra acestor articole.

Conturi bancare

Majoritatea cuplurilor au cel puțin un cont bancar comun, iar gestionarea acestora ar trebui să fie în vârful listei dvs. atunci când deranjați activele într-un divorț.

1. Începeți prin enumerarea tuturor conturilor la care sunteți conectat și creați o listă cuprinzătoare. Deocamdată nu vă faceți griji dacă sunt deținute în comun. Trebuie să stabiliți o înregistrare a fiecărui cont bancar existent, apoi puteți continua cu dezbinarea celor partajate.
2. După ce ați completat lista, luați o notă despre care sunt conturi comune. Dacă dumneavoastră și soțul dumneavoastră sunteți încă prietenoși, vizita la bancă împreună pentru a închide conturile este o soluție viabilă. Ar putea fi penibil, dar este de fapt cel mai rapid mod de a dizolva contul partajat.
3. Din păcate, dacă nu aveți condiții suficient de bune cu fostul dvs. pentru a planifica o călătorie comună la bancă, este posibil să nu puteți închide contul până când nu veți ajunge la o soluție de divorț.
4. Între timp, veți dori să deschideți un nou cont bancar exclusiv pentru dvs., dacă nu aveți deja unul. Atunci când două părți obțin un divorț, stabilirea propriei identități financiare este esențială. Deschiderea propriului cont bancar este primul pas.

Carduri de credit și împrumuturi

Nu sunteți sigur câte cărți are în curând pentru a fi fostul dvs.? Poate chiar ai uitat câțiva dintre ai tăi? Obținerea unei copii a raportului dvs. de credit vă va ajuta să identificați toate cărțile de credit și împrumuturile atașate ambilor soți. Investigați conturile pentru a afla dacă sunteți proprietar comun sau doar un utilizator autorizat.

Rețineți că un istoric de credit independent este esențial, indiferent dacă sunteți căsătorit, obțineți un divorț sau sunteți singuri. Acum este momentul să solicitați un card de credit doar în numele dvs., dacă nu aveți deja unul.

În ceea ce privește conturile de credit existente, cum ar fi cărțile de credit, împrumuturile personale și împrumuturile auto, aveți trei opțiuni pentru gestionarea fiecăruia.

1. Puteți accepta să le plătiți acum.
2. Puteți fi de acord să le plătiți mai târziu.
3. Nu face nimic.

Cea mai eficientă opțiune este decontarea imediată a soldurilor, eliminarea celeilalte persoane ca utilizator autorizat și închiderea conturilor cât mai curând posibil. Acest lucru reduce riscul potențial la scorul dvs. de credit de a avea (probabil că nu este mulțumit), uitând să plătiți o factură sau să mergeți pe o rază de cheltuieli.

Dacă sunteți de acord să închideți conturile acum, chiar dacă nu le plătiți, veți reduce, de asemenea, riscul de a vă afecta creditul. Companiile cu carduri de credit vă vor permite de multe ori să închideți contul pentru a evita posibilitatea unor achiziții suplimentare care să crească soldul.

Observați că opțiunile includ limba „de acord.” Într-un divorț, nu este recomandat să gestionați pe cont propriu activele sau conturile. Dacă ambele părți nu pot fi de acord cu privire la modul de gestionare a cărților de credit și a împrumuturilor, este posibil să fiți blocat cu opțiunea numărul trei: să nu faceți nimic.

Conturi de investiții

Clarificarea diviziunii investițiilor nu este la fel de simplă ca cardurile de credit și conturile bancare. Cunoașterea detaliilor exacte, inclusiv penalitățile, pentru fiecare cont este esențială înainte de a fi de acord cu modul de alocare a fondurilor.

De exemplu, valoarea reală ar putea varia de la valoarea percepută, deoarece investițiile adesea au niveluri diferite de risc sau pot avea impozite și taxe specifice. Și, de asemenea, există o toleranță la risc. Dacă ești mai conservator, poate avea sens să-ți lași soțul să-și păstreze investiții mai riscante.

Uneori, lichidarea este cea mai bună opțiune. Deoarece taxele de transfer și retragere pot fi costisitoare, aveți în vedere tarifele care se aplică înainte de a merge pe această rută. Dacă stabiliți că aceasta este cea mai bună opțiune, experții recomandă vânzarea investițiilor mai întâi pentru a împărți potențialele sarcini fiscale ale câștigurilor de capital.

Rețineți că banii pentru pensionare vor necesita un QDRO.

Casa ta

Cu un divorț, veți fi două gospodării distincte. Doar unul dintre voi poate păstra casa. Dar băncile nu te lasă să scoți un soț din ipotecă doar pentru că primești un divorț.

Pentru a obține casa doar pe numele tău, procesul necesită refinanțare. Iar calificarea pe cont propriu pentru împrumut poate fi dificilă. Dacă nu poți fi aprobat doar în numele tău, cea mai viabilă opțiune ar putea fi vânzarea casei și împărțirea veniturilor.

În mod alternativ, puteți lăsa ambele nume pe casă, deși este o soluție mult mai complicată care necesită un acord de coproprietate ca parte a divorțului. Dacă nu sunteți de acord cu fostul soț, este posibil să nu doriți să continuați cu ei o povară financiară enormă.

Într-un moment în care mintea și emoțiile sunt probabil o încurcătură, nu-ți asuma niciun risc cu finanțele tale. Feriți-vă de sfaturi bine semnificate din partea prietenilor și colaboratorilor și consultați-vă cu avocatul și consilierul financiar cu privire la modalitatea adecvată de a vă dezlănțui conturile bancare, de investiții și de credit, precum și orice alte proprietăți comune pe care trebuie să le împărțiți acum . Acesta este un moment crucial pentru a te baza pe profesioniști care te ajută să te asiguri că ai bifat fiecare casetă, că ai găsit fiecare cont și te-ai protejat complet de daunele financiare suplimentare.