CD-uri vs. MMA-uri vs. Conturi de economii
Alegerea tipului potrivit de cont de economii poate fi confuză: Ești mai bun cu un certificat de depozit (CD)? Un cont tradițional de economii? Un cont al pieței monetare (MMA)? Fiecare are pro și contra, așa că citiți mai departe și alegeți opțiunea potrivită pentru dvs.
Contul de economii tradiționale
Aceste conturi simple sunt una dintre cele mai de bază modalități de a vă banca banii. Sunt o alegere bună pentru primul cont de economii al unui tânăr sau pentru oricine are nevoie de acces facil la numerar. Majoritatea băncilor nu necesită un depozit mare pentru a deschide un cont de economii - adesea 25 de dolari sunt suficiente. De obicei, va trebui să păstrați un sold minim în cont pentru a evita o taxă lunară. Suma minimă poate fi oriunde între 25 și 1.000 USD, în funcție de bancă și cont. În cazul în care conturile dvs. de economii și verificare sunt la aceeași bancă, este posibil să transferați cu ușurință bani între conturi sau să utilizați contul de economii pentru protecția asupra descoperirilor de cont. Nu veți fi penalizați pentru retrageri din contul dvs. de economii, dar nici nu veți face prea mult interes.
Pentru cine sunt bune conturile de economii
- Elevii și copiii încep relația lor cu o bancă
- Oricine dorește acces nelimitat la numerar, fără penalități
Pro-uri
Taxa de depozit mică necesară pentru a deschide un cont
Fără taxe atunci când se păstrează soldul minim
Ușor de urmărit activitatea contului
Fără penalități sau limitări pentru retrageri
FDIC protejat
Contra
Ratele dobânzii foarte mici (adesea sub inflație)
Contul pieței monetare (MMA)
MMA-urile sunt similare cu conturile de economii, dar funcționează cu un număr mai mare. În mod obișnuit, veți avea nevoie de un depozit mai mare pentru a deschide contul - 1.000 de dolari este obișnuit - și va trebui să mențineți un sold mai mare pentru a evita comisioanele (acesta poate fi de până la 10.000 USD), dar veți fi recompensat cu o dobândă mai mare . Spre deosebire de conturile de economii tradiționale, care plătesc o rată anuală fixă a dobânzii, multe MMA-uri au o rată a dobânzii la niveluri, cu rate mai mari pentru soldurile mai mari. Acest lucru le face de dorit pentru cei care sunt capabili să mențină un cont zilnic ridicat în cont. Un alt avantaj oferit de multe MMA-uri este capacitatea de a scrie cecuri din cont, dar acest lucru este contrabalansat de limitările numărului de retrageri permise în fiecare lună.
Pentru cine se pricepe MMA-urile
- Persoanele cu sume mari de numerar pentru a depune, care nu au nevoie zilnic sau săptămânal de acces la banii lor.
Pro-uri
Ratele dobânzii mai mari decât un cont tradițional de economii
Adesea au capacitatea de a scrie cecuri
Retrageri fără penalități
FDIC Protejat
Contra
Soldul ridicat necesar pentru a evita comisioanele lunare
Limitarea numărului de retrageri lunare
Ratele dobânzii mai mici dacă soldul scade din nivelurile mai mari
Certificat de Depozit (CD)
Când achiziționați un CD, permiteți băncii să vă utilizeze banii pentru o perioadă determinată de timp, ceea ce înseamnă că vă veți confrunta cu o amendă abruptă pentru retrageri anticipate. Cu toate acestea, ratele dobânzilor sunt mult mai mari pentru CD-uri decât pentru conturile de economii tradiționale sau MMA-urile, ceea ce le face de dorit pentru cei care pot face depozite mari fără a avea nevoie de acces la bani în timpul CD-ului. Termenii pot fi de până la trei luni sau cinci ani. Cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare. Puteți cumpăra un CD cu prețul de până la 100 USD, dar de obicei depozitul inițial este mai mare, adesea 1.000 USD sau mai mult. Soldurile mai mari tind să ofere rate mai mari. În general, CD-urile au dobânzi fixe, dar unele bănci oferă și CD-uri cu rată variabilă. Cumpărați-vă pentru a găsi cele mai mari rate de CD-uri pe măsură ce se schimbă frecvent.
Pentru care CD-urile sunt bune
- Persoanele care nu au nevoie de acces la banii lor de câteva luni la câțiva ani la un moment dat
- CD-urile mai mari (sau jumbo) obțin adesea rate ale dobânzii mai mari, astfel încât persoanele cu o sumă mai mare de depozit vor vedea un randament mai bun.
Pro-uri
Ratele dobânzii mai mari decât conturile de economii tradiționale
FDIC protejat
Ușor de deschis, cu o mulțime de opțiuni online
Contra
În unele cazuri, penalități abrupte pentru retrageri anticipate
Este important să rețineți că banca specială pe care o selectați și durata termenului dvs. poate avea un impact mare asupra ratei dobânzii dvs.
Linia de jos
Atunci când decideți dacă un cont tradițional de economii, MMA sau CD este cel mai bun pentru dvs., va trebui să luați în considerare cât puteți depune inițial, cât de des veți avea nevoie de acces la economiile dvs. și cât de mult doriți să vă interesați. Dacă fondurile sunt strânse și este posibil să aveți nevoie de banii dvs. pentru facturi sau situații de urgență, un cont tradițional de economii sau un MMA este cea mai bună alegere. Dacă vă puteți permite să lăsați o sumă mai mare de bani neatinsă pentru o lungă perioadă de timp, un CD este opțiunea mai bună.