Pot folosi fonduri de partajare a profitului pentru o plată în avans la o casă?

Indiferent dacă puteți efectua o retragere din planul dvs. de partajare a profitului pentru o plată în avans pentru o casă, pensie sau orice altceva, depinde de modul în care planul este stabilit de angajatorul dvs. și de vârsta dvs., altfel, veți fi supus o penalitate fiscală.

Cheie de luat cu cheie

• În general, efectuarea unei retrageri din planul de partajare a profitului pentru o plată în avans (sau orice altceva) înainte de a ajunge la 59½ înseamnă înseamnă că veți plăti o penalizare pentru fonduri.
• Angajații pot fi, de asemenea, supuși cerințelor de atribuire.
• Alte alternative includ luarea unui împrumut din plan, dar nu toți angajatorii permit această opțiune.

Bazele planurilor de partajare a profitului

Planurile de împărțire a profitului sunt stabilite de angajatori pentru a ajuta angajații să economisească pentru pensionare. Un plan de partajare a profitului este similar cu un 401 (k), deoarece este considerat un plan cu contribuții definite și este un plan de pensionare amânat din taxe.

Spre deosebire de 401 (k), contribuțiile sunt realizate doar de angajator și se bazează pe profiturile companiei, de obicei trimestrial sau anual. Limitele contribuțiilor la planurile de împărțire a profitului reprezintă 25% din compensații sau 56.000 USD, oricare dintre acestea este mai mică în 2019.

Retrageri ale planului de partajare a profitului

Indiferent dacă puteți utiliza fondurile planului dvs. de partajare a profitului pentru o plată în avans pentru o casă - sau orice altceva pentru asta - depinde de constrângeri care vă pot împiedica să retrageți banii.

Contribuțiile sunt discreționare, ceea ce înseamnă că un angajator nu trebuie să efectueze una dacă, de exemplu, fluxul de numerar devine o problemă într-un anumit trimestru sau an.

Cu planuri de împărțire a profitului, angajatorul poate impune un program de finanțare care stabilește cât timp angajații trebuie să lucreze la o companie pentru a-și revendica partea din banii de partajare a profitului.

Când îndepliniți cerințele din programul de împrumut al companiei dvs., trebuie să îndepliniți și o vârstă. La fel ca un 401 (k), un plan de partajare a profitului îți impune o penalizare dacă fondurile sunt retrase înainte de vârsta de 59½ ani. Dacă doriți să retrageți banii din plan și nu ați împlinit vârsta de calificare, fiți gata să vă evaluați o penalitate de 10%.

Este posibil să evitați sancțiunea dacă planul companiei dvs. are excepții de retragere. Față de 401 (k) s, planurile de împărțire a profiturilor sunt adesea mai flexibile în ceea ce privește excepțiile de retragere anticipată. Regulile sunt stabilite de fiecare companie, spre deosebire de reglementările federale impuse de IRS.

Modalități alternative de a ridica o plată anticipată

Unele planuri de împărțire a profitului permit angajaților să ia un împrumut. IRS vă permite să împrumutați cel mai mic de până la 50.000 USD sau jumătate din valoarea dobândită a contului, deși angajatorul poate impune limite mai strânse. Neplata împrumutului vă va supune impozitelor pe venit și impozitului cu penalități de 10% pe soldul restant, care este considerat apoi o retragere anticipată.

Dacă aveți un plan de partajare a profitului la un fost angajator, puteți reface fondurile într-un IRA tradițional. Apoi, dacă aveți sub 59½, puteți efectua o retragere fără pedeapsă de până la 10.000 de dolari, pe care să o utilizați pentru achiziționarea unei prime locuințe. Rețineți că veți mai datora impozit pe venit la retragere.