Cumpărarea unei case cu un venit unic

Într-o perioadă în care mulți adulți tineri amână căsătoria, numărul americanilor care cumpără o casă cu un singur venit este substanțial. Conform firmei Ellie Mae, software-ul ipotecar, 47% dintre cumpărătorii de milioane de ani anul trecut nu erau căsătoriți.

Cumpărarea unei case cu un venit unic este posibilă

Deoarece solicitanții de ipotecă unică se bazează pe un salariu și un profil de credit pentru a asigura un împrumut, obținerea prin procesul de subscriere poate fi un pic mai complicată. Cu toate acestea, cu cât înțelegeți mai mult despre ce presupune procesul, cu atât șansele dvs. vor fi de a face un creditor să spună „da”. Iată patru lucruri cruciale care vă pot ajuta.

Cheie de luat cu cheie

• Înainte de a solicita o ipotecă, consultați raportul dvs. de credit și evitați să vă răniți creditul.
• Ca o alternativă la ipoteca convențională, luați în considerare un împrumut asigurat de guvern dacă aveți probleme cu plata în avans.
• Asigurați-vă protecție pentru veniturile dvs. prin produse precum o asigurare de viață pentru protecția ipotecară.
• Având un împrumutat în împrumut poate ajuta uneori cumpărătorii de acasă să elimine obstacolul de subscriere

Verificați-vă creditul

Când solicitați o ipotecă pe cont propriu, creditorii vor avea în vedere doar un profil de credit: al tău. Inutil să spun, trebuie să fie într-o formă excelentă.

Este întotdeauna o idee bună să vă revizuiți raportul de credit în prealabil, dar acest lucru este valabil în special pentru cumpărătorii soli. Puteți obține o copie gratuită o dată pe an, de la toate cele trei birouri de credit, la AnnualCreditReport.com. Asigurați-vă că nu conține greșeli care vă vor face să arătați ca un risc mai mare decât sunteți cu adevărat. Dacă vedeți ceva, contactați imediat compania de raportare a creditului, pentru a putea investiga în numele dvs.

De asemenea, veți dori să evitați să faceți orice care v-ar putea răni creditul, cum ar fi cumpărarea de carduri de credit mari chiar înainte sau după ce solicitați un împrumut la domiciliu. Și gândește-te de două ori înainte de a anula orice card de credit vechi. S-ar putea să credeți că vă ajutați cauza, dar reduceți de fapt vârsta medie a conturilor dvs. și reduceți rata de utilizare a creditului dvs., două lucruri care v-ar putea răni cererea.

Priviți programele guvernamentale

O ipotecă convențională necesită, de obicei, o plată de 20%, lucru care poate fi greu de făcut dacă te bazezi doar pe economiile unei persoane. Dacă vă puteți permite și vă gândiți să solicitați o ipotecă convențională ca persoană singură, luați ceva timp pentru a compara ratele dobânzilor și tipurile de ipotecă pentru a reduce valoarea dobânzii pe care o veți plăti în cele din urmă.

Dacă vă luptați să faceți o plată în avans, totuși, ca o alternativă la ipoteca convențională, luați în considerare un împrumut asigurat de guvern. Împrumuturile asigurate de guvern au o cerință mult mai mică - și uneori deloc. De exemplu, popularul program de credit ipotecar Federal Administration Administration (FHA) are doar o reducere de 3, 5%. Și dacă sunteți un membru veteran sau activ al armatei, un împrumut al Administrației Veteranilor (VA) vă permite să finanțați întreaga sumă a achiziției, atât timp cât nu depășește valoarea evaluării.

Există totuși câteva avertismente cu împrumuturi guvernamentale. Cu o ipotecă FHA, va trebui să plătiți o plată în avans de asigurare ipotecară (care poate fi finanțată), precum și o primă lunară. Împrumuturile VA nu au o taxă de asigurare, dar evaluează o „taxă de finanțare” care poate fi distribuită pe parcursul împrumutului sau plătită în numerar.

În timp ce cerințele de plată redusă pot ajuta la deschiderea ușii proprietății de locuințe, acestea au însă riscuri. De exemplu, să plătiți cu 3, 5% din scădere nu vă oferă o mare parte din capitalul de capital, dacă piața bursieră are un impact imediat după efectuarea achiziției. Datorită ceva mai mult, spune 10% din suma împrumutului, îți va oferi puțin mai multă liniște.

Protejați-vă veniturile

Acea primă plată ipotecară poate fi uimitoare pentru proprietarii mai tineri neobișnuiți cu o factură atât de mare. Deoarece cumpărătorii de case singure se bazează pe o sursă de venit pentru a plăti creditorul, este o idee bună să acordați o anumită protecție.

Dacă angajatorul dvs. nu oferă o asigurare de invaliditate sau oferă un plan cu oase goale, este posibil să aveți în vedere să vă asigurați o acoperire mai robustă. În acest fel veți primi ajutor la plata facturilor în cazul în care întâmpinați o boală sau un accident.

Un produs specializat cunoscut sub numele de asigurări de viață pentru protecția ipotecară poate ajuta, de asemenea, să aibă grijă de plățile dvs. ipotecare dacă nu puteți lucra. Este destinat doar să ajute la plățile cu împrumuturi la domiciliu (unele politici sunt ceva mai flexibile), deci nu este o soluție financiară cuprinzătoare. Totuși, pentru că are de obicei un proces de subscriere mai slab, este o opțiune pentru cei cu locuri de muncă mai riscante sau cu o sănătate slabă, care, în consecință, au probleme în a găsi o acoperire cu handicap la prețuri accesibile.

Pune pe altcineva pe împrumut

Având un împrumutat în împrumut poate ajuta uneori cumpărătorii de acasă să elimine obstacolul de subscriere, mai ales dacă nu aveți un istoric de credit lung. Creditorul va analiza veniturile, activele și istoricul creditului co-debitorului - nu doar al tău - atunci când evaluează cererea.

În timp ce el sau ea vă poate face o favoare imensă, alături de dvs. la împrumut, asigurați-vă că co-împrumutatul cunoaște consecințele. În cazul în care aveți probleme să vă plătiți împrumuturile, banca poate merge și după co-împrumutat. Dacă nu doriți să vă faceți griji pentru asta, ar trebui să așteptați până când puteți beneficia de un împrumut singur.

Linia de jos

Datorită programelor cu plată redusă, nu trebuie să fiți bine pregătiți pentru a obține o ipotecă pe cont propriu. Cu toate acestea, este necesar să aveți un raport de credit spumant și să vă asigurați că aveți o protecție suficientă a veniturilor. Împrumuturile asigurate de guvern și co-debitorii pot fi de asemenea de ajutor.