Asigurări de înmormântare vs. Asigurări de viață: Care este diferența?

Indiferent dacă are un nume blând, cum ar fi „cheltuieli finale”, „memorial” sau „asigurare necesară” sau se numește răspândit asigurare de înmormântare, există o varietate de planuri vândute persoanelor care doresc să se asigure că s-au legat toate sfârșitele lor financiare se termină înainte de a pleca din această viață. Asigurarea pentru înmormântare este, de fapt, o formă de asigurare de viață și poate fi o poliță de viață pe termen lung sau permanentă. Multe companii de asigurări îl vând, iar acesta este uneori inclus în pachetele de nevoi oferite de funerare.

Cheie de luat cu cheie

• Asigurările de înmormântare sunt adesea comercializate persoanelor în vârstă ca fiind ceva crucial pe care ar trebui să le cumpere pentru a-i proteja pe cei dragi de cheltuieli mari după ce au dispărut, dar este de fapt doar o formă de asigurare de viață.
• Asigurarea la înmormântare este ușor de obținut, unele companii nefiind nevoie de examen medical; este ieftin și este prezentat ca o bunătate pe care o persoană îmbătrânită o poate lăsa celor dragi.
• Asigurarea pentru înmormântare oferă beneficii de intermediere pentru beneficiari, în comparație cu plata asigurărilor de viață; între timp, primele pentru ambele sunt aproximativ aceeași sumă, în funcție de ce oră alegeți.
• Mulți oameni, chiar și cei cu sănătate precară, se califică pentru asigurarea de viață; dacă alegeți o asigurare pe termen lung, este posibil să aveți probleme de reînnoire odată ce se încheie termenul, dar cu asigurarea permanentă, nu veți avea astfel de probleme.
• Înființarea unui cont de economii în scopul expres al gestionării cheltuielilor de înmormântare este o altă opțiune pentru persoanele care sunt mai în vârstă sau cu probleme și doresc să-și ajute familia cu cheltuieli.

Vânzarea asigurărilor de înmormântare

Adesea comercializate către vârstnici, asigurarea pentru înmormântare vorbește de multe nevoi practice și emoționale puternice.

Ușor de obținut

Puteți cumpăra polița online sau la telefon fără a fi supus unui examen medical. Solicitanții sunt întrebați despre vârstă, istoricul fumatului și dacă au în prezent anumite condiții grave, iar pentru anumite politici, acceptarea este garantată. Unii necesită o perioadă de doi ani pentru plata primei înainte de a putea colecta și numai pentru a vă asigura până la 100 de ani. Aceasta poate să nu pară o problemă, dar una din 10 persoane care supraviețuiesc până la 65 de ani este acum așteptată să trăiască peste 95 de ani.

Aparent ieftin

Asigurarea de înmormântare poate fi achiziționată pentru sume mici, cum ar fi 5.000 sau 10.000 USD, în timp ce alte asigurări de viață întregi sau pe termen lung pot necesita o acoperire minimă substanțial mai mare. Drept urmare, primele pentru asigurarea de înmormântare pot părea o afacere bună, dar priviți cu atenție înainte de a decide că este o afacere.

Un vehicul al dragostei

Reclamele pot fi atinse, oferind asigurări de înmormântare drept unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru familia dvs., astfel încât acestea să nu fie nevoite să se chinuie să plătească pentru înmormântarea dvs. și să vă decontați facturile. Acesta este un obiectiv demn, dar asigurarea pentru înmormântare nu este singura - și nu neapărat cea mai bună - modalitate de realizare a acesteia.

Dacă grija dvs. este să vă asigurați că dorințele dvs. de înmormântare, incinerare și / sau serviciu de pomenire vor fi finanțate și urmate, iar dispariția este așteptată în următorii ani, luați în considerare efectuarea unor aranjamente pre-plătite cu o înmormântare.

Asigurări de viață: costuri similare, beneficii mult mai mari

Avocații consumatorilor au ridicat steaguri roșii despre asigurarea de înmormântare. Este „un tip de asigurare prădător”, potrivit lui J. Robert Hunter, directorul asigurărilor la Federația Consumatorilor din America. Oamenii care o cumpără tind să fie mai puțin educați, minoritari și cu venituri mici și obțin o afacere slabă. Hunter raportează că a ajutat recent o femeie să cumpere o politică de viață de 20 de ani cu 75.000 USD pentru acoperire pentru aceeași primă ca o poliță de înmormântare de 5.000 de dolari.

Iată de ce asigurarea de înmormântare este de obicei o afacere proastă. Faptul că un examen medical nu este necesar și acceptarea este garantată înseamnă că sunteți asigurat ca parte a unui grup de persoane cu risc ridicat. Pentru ca asiguratorul să facă un profit, primele trebuie să fie mari în raport cu prestația.

Cu toate acestea, majoritatea oamenilor, chiar și cu probleme severe de sănătate, se califică pentru polițe de multe ori mai bune decât asigurarea pentru înmormântare. Nu presupuneți că sănătatea precară vă blochează din polițele de asigurare de viață pe termen nedescris sau permanente. Asigurarea de viață expiră expiră după o perioadă determinată și este posibil să fie nevoie să parcurgi din nou procesul și să nu fii eligibil în acel moment, deci află care sunt opțiunile când expiră termenul. Asigurarea de viață permanentă, așa cum sugerează și numele, este garantată pentru a vă acoperi atât timp cât plătiți primele.

5.000 - 25.000 $

Beneficiul tipic de deces sau suma plătită beneficiarilor numiți în polițele de asigurare pentru înmormântare.

O a treia opțiune

O altă strategie pentru a vă asigura că supraviețuitorii dvs. au bani pentru a plăti costurile finale este de a contribui în mod regulat la un cont de economii în acest scop, instituit fie ca un trust, fie pur și simplu ca un cont comun cu supraviețuitorul desemnat. Acești bani pot fi retrași imediat dacă este nevoie după ce muriți, astfel încât supraviețuitorii nu vor trebui să aștepte verificarea asigurării sau proba.