Cele mai bune investiții pentru tineri adulți

Tinerii investitori care astăzi doresc să înceapă un plan de economii se confruntă cu o serie de opțiuni de investiții uluitoare. Nu există doar mii de produse și servicii din care să alegeți, există aproape tot atâtea firme și furnizori care le comercializează în diverse capacități. Din fericire, a decide ce tipuri de investiții sunt cele mai bune nu este atât de greu pe cât ar părea.

Economisire pentru pensionare

Dacă sunteți tineri, cel mai mare atu financiar este timpul - și dobânda compusă. În acest moment al vieții, obiectivul principal de investiții pentru economiile pe termen lung ar trebui să fie creșterea. Investitorii din cei 20 de ani vor avea cel puțin 40 de ani pentru a acumula economii la pensie.

Datele istorice arată clar că acțiunile comune și bunurile imobiliare sunt singurele două clase de active care au crescut mai repede decât rata inflației în timp.

Aceasta înseamnă că cea mai mare parte sau totalitatea economiilor dvs. pe termen lung ar trebui probabil plasate într-o formă de acțiuni, cum ar fi acțiuni comune individuale și fonduri mutuale de acțiuni - și poate imobiliare, fie sub forma unei reședințe personale, fie a unui fond mutual. care investește în participații imobiliare, numit REIT. Este esențial să puteți crește puterea de cumpărare în economiile de pensionare pe parcursul vieții, deoarece veți avea nevoie de fiecare ban pe care îl puteți strânge după ce încetați să lucrați.

401 (k) s și IRA

IRA-urile și planurile de pensionare sponsorizate de angajatori sunt cele mai bune locuri pentru a începe atunci când economisiți pentru pensionare. Planurile sponsorizate de angajatori oferă adesea contribuții corespunzătoare, iar acest lucru poate oferi economiilor de pensie un impuls extraordinar; un meci de 50% din primele 5% din contribuțiile dvs. poate duce la zeci de mii de dolari în plus în buzunar la pensionare.

Majoritatea experților financiari le spun tinerilor să folosească un IRA Roth în loc de un IRA tradițional, deoarece - deși nu obțineți un beneficiu fiscal din contribuțiile dvs. - atât contribuțiile dvs., cât și tot ceea ce câștigă vor crește fără taxe până la pensionare și nu veți face achită orice impozit pentru retrageri.

Funcțiile Roth sunt disponibile și în multe planuri calificate, cum ar fi planurile 401 (k). Banii în IRA-urile tradiționale și 401 (k) s sunt impozitați la cota dvs. de impozit pe venit personal atunci când o retrageți la pensionare - și vi se cere să retrageți o anumită sumă, începând cu vârsta de 70 ½, indiferent dacă aveți nevoie sau nu. În cele din urmă, combinația Roth de creștere fără taxe (și nu sunt necesare retrageri), cuplată cu randamentele superioare înregistrate de acțiuni este practic imposibil de învins în timp.

Cheie de luat cu cheie

• Investitorii tineri au cea mai valoroasă resursă de partea lor - timpul. Dobânda compusă și reinvestirea dividendelor sunt metode dovedite de construire a averii pe termen lung. Așa a făcut Warren Buffett averea sa.
• Tranzacționarea pe timp de zi arată ca un stil de viață dezirabil și poate produce într-adevăr rentabilități peste piață, dar majoritatea investitorilor care utilizează această strategie își pierd conturile de pensionare în întregime.
• Este aproape imposibil ca investitorii individuali să bată piața pe o perioadă lungă de timp.
• Imobiliarele pot fi o alegere solidă a investițiilor dacă investitorul va rămâne acolo mai mult de cinci ani.
• IRA și 401 (k) sunt alegeri de investiții extrem de bune dacă angajatorul dvs. se va potrivi.

Cumpărarea unei case

Înțelepciunea financiară tradițională a dictat de obicei că o casă este una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți cumpăra, dar dacă acest lucru este valabil sau nu depinde de mai multe variabile. Durata rezidenței și a pieței actuale a locuințelor vor influența foarte mult această problemă, la fel ca și mediul actual al ratei dobânzii, prețurile de închiriere și situația financiară personală.

Dacă intenționați să locuiți într-un loc timp de mai puțin de cinci ani, este probabil mai ieftin să închiriați în majoritatea cazurilor, deoarece, matematic vorbind, este nevoie de obicei de cel puțin cinci până la șapte ani pentru a acumula suficientă echitate într-o casă pentru a justifica cumpărarea unuia decât închiriere.

Economisirea colegiului

Dacă încă încercați să parcurgeți școala sau încă nu ați început, atunci există alte câteva vehicule pentru a lua în considerare ciorapul de bani în:

529 Planuri: Fiecare stat are acest tip de plan de economii a colegiului care vă permite să alocați bani pentru învățământul superior. (De fapt, acum acoperă și învățământul privat K-12, dar probabil că nu va fi problema ta.) Fondurile pot fi alocate printre diferite opțiuni de investiții și vor crește fără taxe până când vor fi retrase pentru a plăti pentru calificările superioare cheltuieli de învățământ. Limitele de contribuție pentru aceste planuri sunt destul de mari și pot oferi, de asemenea, economii de impozit pe cadouri și impozite pentru donatorii înstăriți care doresc să își reducă fondurile impozabile.

Conturi de economii educaționale Coverdell: acest tip de cont de economii pentru colegii este o altă opțiune pentru cei care doresc să adopte o abordare mai direcționată în alegerea investițiilor. Limita anuală de contribuție este în prezent de 2.000 USD pe an, dar poate fi o alternativă viabilă dacă doriți să achiziționați o investiție specifică care nu este oferită în cadrul unui Plan 529.

Obligațiuni de economii din SUA: acestea sunt încă o alternativă de luat în considerare pentru investitorii conservatori care nu doresc să-și riște principalul. Interesul pe care îl câștigă este, de asemenea, fără taxe, atât timp cât este utilizat pentru cheltuielile de învățământ superior.

Investitii pe termen scurt

Alternativele pentru numerarul dvs. pe termen scurt, cum ar fi un fond de urgență, sunt cam aceleași, indiferent de vârstă. Fondurile de pe piața monetară, conturile de economii și CD-urile pe termen scurt pot asigura siguranță și lichiditate pentru banii inactivi. Suma pe care o păstrați în aceste investiții va depinde de situația dvs. financiară personală, dar majoritatea experților recomandă păstrarea suficientă pentru a acoperi cel puțin trei-șase luni de cheltuieli de viață.

Tinerii investitori ar trebui să înțeleagă că pe o perioadă lungă de timp, cum ar fi anii de lucru, investind în ETF-uri care urmăresc piața și care permit dividende și dobândă să creeze aproape întotdeauna o strategie de tranzacționare pe acțiuni pe termen scurt. Deși rentabilitățile pot fi mari, majoritatea comercianților de zi au un an peste un an. Cel mai rău scenariu, își pierd întregul capital și pot ajunge chiar și datorită dobânzilor de intermediere pentru tranzacțiile de marjă.

Linia de jos

Cea mai importantă decizie pe care o poți lua ca tânăr este să intri în obișnuința de a economisi regulat. Ceea ce investești în chestiuni mai puțin decât faptul că ai decis să investești. Investițiile potrivite pentru dvs. vor depinde în mare măsură de obiectivele dvs. personale de investiții, de toleranța la risc și de orizontul de timp.