Bazele responsabilității financiare

Ce înseamnă să fii responsabil financiar? Este o întrebare complexă, cu un răspuns complex, dar la baza ei este un simplu adevăr: Pentru a fi responsabil financiar, trebuie să trăiești în mijloacele tale. Și pentru a trăi în mijloacele tale, trebuie să cheltuiești mai puțin decât ai face.

Carduri de credit și datorii

Dacă într-adevăr doriți să fiți responsabil financiar, doar să puteți face plata minimă lunară cu cardul de credit nu o reduce. De fapt, faptul că nu sunteți în stare să vă plătiți soldul integral arată că cheltuiți deja mai mult decât câștigați. Utilizarea responsabilă a creditului înseamnă să plătiți soldul în întregime în fiecare lună.

De asemenea, cărțile de credit trebuie utilizate pentru comoditate, pentru a nu atinge capătul. Cardurile de credit sunt la îndemână, deoarece elimină nevoia de a transporta numerar. În plus, puteți genera puncte de recompensă. Cardurile de credit pot fi de mare ajutor în caz de urgență. Acestea fiind spuse, dacă o situație de urgență te obligă să duci un sold pe card, să trăiești într-o manieră responsabilă financiar înseamnă să îți reduci cheltuielile până la plata soldului respectiv.

Luați în considerare interesul

Aceeași logică se aplică tuturor plăților recurente care implică plata dobânzilor. Gândiți-vă la asta: plata dobânzii pentru orice înseamnă că cheltuiți mai mult pentru acel articol decât prețul de achiziție. Vi se pare cea mai responsabilă alegere sau doar cea mai convenabilă?

Când plățile de dobândă sunt luate în considerare în prețul de achiziție, cheltuiți mai mult pentru a obține obiectul decât crezuse chiar producătorul articolului. Ca atare, evitarea plății dobânzii pentru orice ar trebui să fie un obiectiv major.

Desigur, atunci când vine vorba de costul locuinței și al transportului personal, evitarea interesului este imposibilă pentru majoritatea dintre noi. În astfel de situații, minimizarea sumei pe care o cheltuiți în dobândă în fiecare lună este cea mai responsabilă acțiune.

Acționând în propriul dvs. interes

Pentru mulți oameni, reducerea dobânzii și împrumuturile este mai ușor de spus decât de făcut, dar, în practică, se ajunge într-adevăr la cunoașterea diferenței dintre necesități și lux. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de o mașină, dar nu aveți nevoie de un model de top-of-the-line și, dacă nu vă puteți permite să o plătiți în numerar, nu ar trebui să conduceți una.

La fel, s-ar putea să ai nevoie de un loc unde să locuiești, dar nu ai nevoie de un conac. Și în timp ce majoritatea dintre noi trebuie să avem o ipotecă pentru a-și permite o casă, achiziționarea unei case într-o manieră responsabilă financiar înseamnă că ar trebui să cumpărați una care să nu rupă banca. În termeni financiari, aceasta înseamnă că nu ar trebui să coste mai mult de două sau de 2, 5 ori venitul dvs. anual. O altă estimare sănătoasă este că plata dvs. ipotecară lunară nu ar trebui să coste mai mult de 30% din plata dvs. lunară de acasă.

Pe lângă evitarea cheltuielilor cu achiziția casei, ar trebui să efectuați o sumă suficient de mare pentru a elimina cerința de a plăti pentru asigurarea de ipotecă privată (PMI). Dacă nu vă puteți permite să respectați aceste orientări de cumpărare, închiriați până vă puteți permite să cumpărați.

Vă plătiți în primul rând - economisiți

Cheltuielile cu fiecare ban pe care îl câștigați sunt pur și simplu iresponsabile, cu excepția cazului în care aveți un fond de încredere masiv, atât de plin de bani, încât nu veți mai câștiga câștigurile. Pentru majoritatea oamenilor, în special a celor care speră să ne retragem într-o zi, economisirea este o activitate care trebuie luată în serios. O modalitate excelentă de a face acest lucru este atunci când obțineți salariul - și înainte de a plăti facturile - plătiți-vă mai întâi. Un obiectiv bun pentru a economisi este de 10%.

Când vine vorba de economisire, investiția pe piața bursieră ar putea fi cea mai profitabilă alegere disponibilă. Sigur, investiția implică riscuri, dar asumarea riscurilor calculate este uneori o necesitate. Modul responsabil de a face acest lucru este de a avea un plan.

Începeți prin a examina strategiile de alocare a activelor pentru a afla cum să alegeți mixul potrivit de valori mobiliare pentru strategia dvs. de investiții. De acolo, contribuiți la planul dvs. de economii sponsorizat de angajator dacă un astfel de plan este disponibil. Majoritatea angajatorilor se oferă pentru a-și potrivi contribuțiile până la un anumit procent, astfel încât contribuind cel puțin suficient pentru a obține meciul, obțineți un profit garantat al investiției.

Dacă finanțele dvs. vă permit, maximizați-vă oportunitățile de economii amânate din taxe, contribuind cu suma totală pe care planul o permite. După ce ați început să investiți, monitorizați progresul pe care îl înregistrați în atingerea obiectivelor dvs. și reechilibrați-vă portofoliul, dacă este necesar pentru a rămâne pe cale.

Fond de urgență

Responsabilitatea financiară înseamnă a fi pregătit pentru neașteptate. Majoritatea experților sunt de acord că trebuie să fiți capabil să vă susțineți financiar timp de cel puțin șase luni fără un venit. Dacă sunteți căsătorit și obișnuiți să trăiți pe salarii duble, aceasta înseamnă să puteți plăti facturile necesare, cum ar fi ipoteca, alimentele și utilitățile pe un singur venit - sau chiar niciun venit. Dacă o salarizare ratată te-ar strica financiar, este timpul să creezi o trapă financiară de evadare pentru a preveni acest lucru.

Nu ține pasul cu Joneses

Responsabil financiar înseamnă să faci ceea ce trebuie să faci pentru a avea grijă de nevoile tale și de nevoile familiei tale. Pentru a face acest lucru, accentul dvs. ar trebui să fie intern. Vecinii nu-ți plătesc facturile, așa că obiceiurile lor de cheltuieli nu ar trebui să-ți dicteze și să nu stabilească bariera pentru nivelul tău de viață.

bugetarea

A avea un buget este unul dintre pilonii fundamentali ai responsabilității financiare. Ar trebui să știți unde se duc banii. Proprietarii de afaceri cunosc importanța înțelegerii fluxurilor de numerar și a bilanțurilor; în consecință, nu există o afacere de succes fără buget. Nici tu.

O definiție foarte personală

Să fii responsabil financiar înseamnă că trebuie să scrimești și să economisești? Poate, dar numai dacă asta este nevoie pentru a rămâne fără datorii. Pe de altă parte, dacă sunteți sultanul Brunei, este posibil să vă puteți permite cu ușurință un jet, un mega-iaht, un conac din sudul Franței și câteva palate. Deși cei dintre noi cu mijloace mai mici s-ar putea încrunta cu această extravaganță, nu trebuie confundat cu lipsa responsabilității financiare. La urma urmei, nu există nimic iresponsabil în ceea ce privește cumpărarea de lucruri pe care îți poți permite să le plătești.

Ajungând la „Responsabil”

În cele din urmă, responsabilitatea financiară înseamnă să trăiești în interiorul mijloacelor tale, indiferent de nivelul acestor mijloace. Așadar, aruncați o privire atentă asupra situației dvs. financiare, evaluați-vă obiceiurile de câștig și cheltuieli și faceți ajustările necesare pentru a vă pune pe poziția financiară responsabilă.