Banii negri
Banii negri sunt bani câștigați prin orice activitate ilegală controlată de reglementările țării. Veniturile în bani negri sunt de obicei primite în numerar din activitatea economică subterană și, ca atare, nu sunt impozitate. Beneficiarii de bani negri trebuie să-l ascundă, să-l cheltuiască doar în economia subterană sau să încerce să-i ofere aspectul de legitimitate prin spălarea banilor.
Cum funcționează banii negri
În forma sa cea mai simplă, banii negri sunt bani pe care nu se plătește impozit către guvern. Un magazin care acceptă numerar pentru mărfurile sale și nu emite încasări clienților săi tranzacționează în bani negri, deoarece nu va plăti impozit pe vânzările necontabilizate. Mai mult, un cumpărător de proprietăți care achiziționează terenuri în valoare de 200.000 USD din care 50.000 USD sunt raportate pe cărți și 150.000 USD este plătit sub tabel către vânzător, va fi tranzacționat în bani negri în valoare de 150.000 USD. Vânzătorii din ambele exemple au câștigat bani din surse legale, dar au evitat impozitele.
Banii negri sunt bani pe care impozitul nu este plătit guvernului; în mod normal se face prin mijloace ilegale.
Cea mai comună sursă de bani negri este mijlocul ilegal prin intermediul pieței negre sau al economiei subterane, cum ar fi traficul de droguri; comercializarea armelor; terorism; prostituţie; vânzarea de mărfuri contrafăcute sau furate, cum ar fi cărți de credit; sau vânzarea de versiuni piratate de articole protejate de drepturi de autor, precum software și înregistrări muzicale.
Porțiunea din veniturile unei țări care este legată de economia sa neagră afectează creșterea economică a țării. Economia neagră constituie o scurgere financiară, deoarece veniturile fiscale din câștiguri nereportate nu sunt primite de către guvern, ceea ce constituie o pierdere de venituri. În plus, întrucât aceste fonduri intră foarte rar în sistemul bancar, economiile sunt înăbușite, deoarece banii rămân ascunși, care altfel ar putea fi folosiți de bănci pentru a stimula economia finanțând proprietarii de întreprinderi mici și antreprenori.
Mai mult, banii negri determină subestimarea sănătății financiare a unei națiuni. Întrucât este aproape imposibil să estimați suma de bani negri în orice economie, câștigurile nereportate nu pot fi incluse în produsul național brut (PNB) sau produsul intern brut (PIB) al unei țări. Astfel, estimările privind economiile, consumul și alte variabile macroeconomice ale unei țări ar fi înșelătoare, inexactitățile afectând negativ planificarea și elaborarea de politici.
Exemple de spălare de bani negri
Majoritatea deținătorilor de bani negri încearcă să transforme banii în bani legali, cunoscuți și sub denumirea de bani albi. Acest lucru se face de obicei prin spălarea banilor, care poate fi încercată în mai multe moduri. Luați în considerare un consumator care plătește impozitul pe vânzări pe mărfurile de vânzare cu amănuntul, dar nu cumpără efectiv marfa. Dacă consumatorul primește un bon de vânzare și i se rambursează prețul mărfii, rambursarea este considerată bani negri. Vânzătorul combate acest efect prin vânzarea mărfii către un alt client, care achiziționează obiectul, dar nu primește o chitanță pentru cumpărare.
Spălarea de bani poate fi, de asemenea, săvârșită folosind sistemul de tranzacții hawala. Sistemul hawala este o metodă informală și ieftină de a transfera bani dintr-o regiune în alta fără nicio mișcare de bani reală și fără utilizarea băncilor. Funcționează pe coduri și contacte și nu este necesară nici o documentație sau divulgare. Dacă un spălător de bani din SUA decide să trimită 20.000 de dolari prin intermediul unui dealer de hawala către un destinatar din India, cursul de schimb convenit va fi stabilit cu o rată semnificativ mai mare decât rata oficială.
Paradisurile fiscale, cum ar fi Elveția, oferă anonimat spălătorilor de bani datorită politicilor laxe privind fondurile depuse în țările lor. Alte puncte de vânzare pentru bani negri includ imobiliare, bijuterii, economii informale și de numerar, investiții în lingouri și multe altele.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.