bancă
O bancă este o instituție financiară autorizată să primească depozite și să facă împrumuturi. Băncile pot furniza, de asemenea, servicii financiare, cum ar fi administrarea averii, schimbul valutar și casele de siguranță. Există două tipuri de bănci: bănci comerciale / de vânzare cu amănuntul și bănci de investiții. În majoritatea țărilor, băncile sunt reglementate de guvernul național sau banca centrală.
01:33bancă
Înțelegerea băncilor
Băncile comerciale sunt de obicei preocupați de gestionarea retragerilor și primirea depozitelor, precum și de furnizarea de împrumuturi pe termen scurt către persoane fizice și întreprinderi mici. Consumatorii folosesc în principal aceste bănci pentru conturile de verificare și economii de bază, certificate de depozit (CD-uri) și ipotecile de acasă. Exemple de bănci comerciale includ JPMorgan Chase & Co. și Bank of America Corp.
Băncile de investiții se concentrează pe furnizarea clienților corporativi de servicii precum subscrierea și asistarea activității de fuziune și achiziție (M&A). Morgan Stanley și Goldman Sachs Group Inc. sunt exemple de bănci americane de investiții.
Băncile centrale sunt răspunzătoare în principal de stabilitatea valutară, controlează inflația și politica monetară și supraveghează oferta de bani. Unele dintre marile bănci centrale din lume includ Banca de Rezerva Federală a SUA, Banca Centrală Europeană, Banca Angliei, Banca Japoniei, Banca Națională Elvețiană și Banca Populară Chineză.
În timp ce multe bănci sunt în măsură să ofere atât o locație de cărămidă și mortar, cât și o prezență online, o nouă rasa de bănci care menține doar o prezență online a început să apară la începutul anilor 2010. Băncile doar online oferă deseori consumatorilor dobândă mai mare și taxe mai mici. Comoditatea, ratele dobânzilor și taxele sunt factorii determinanți în deciziile consumatorilor cu care banca să facă afaceri. Ca alternativă la bănci, consumatorii pot opta pentru utilizarea unei uniuni de credit.
consideratii speciale
Băncile americane au făcut obiectul unei cercetări intense după criza financiară globală care a avut loc în 2007 și 2008. Mediul de reglementare pentru bănci s-a înăsprirat considerabil ca urmare. Băncile americane sunt reglementate la nivel de stat sau național; în funcție de structură, acestea pot fi reglementate la ambele. Băncile de stat sunt reglementate de un departament bancar al statului sau un departament al instituțiilor financiare. Această agenție este în general responsabilă pentru reglementarea unor probleme precum practicile permise, cât de mult poate dobândi o bancă și să auditeze și să inspecteze băncile.
Băncile naționale sunt reglementate de Oficiul Controlorului Monedei (OCC). Reglementările OCC acoperă în principal nivelul capitalului bancar, calitatea activelor și lichiditatea. Băncile cu asigurare de depozit federală (FDIC) sunt reglementate suplimentar de FDIC.
Ca răspuns la criza financiară, Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street a fost adoptată în 2010 cu intenția de a reduce riscurile în sistemul financiar american. În conformitate cu acest act, băncile mari sunt evaluate că au suficient capital pentru a continua să funcționeze în condiții economice provocatoare. Această evaluare anuală este denumită test de stres.
Cheie de luat cu cheie
- O bancă este o instituție financiară autorizată să primească depozite și să facă împrumuturi.
- Există două tipuri de bănci: bănci comerciale / de vânzare cu amănuntul și bănci de investiții.
- În majoritatea țărilor, băncile sunt reglementate de guvernul național sau banca centrală.