Banca rea
O bancă proastă este una, înființată pentru a cumpăra împrumuturi necorespunzătoare și alte participații nelicide ale unei alte instituții financiare. Entitatea care deține active semnificative neperformante va vinde aceste participații băncii proaste la prețul de piață. Prin transferul acestor active către banca proastă, instituția inițială își poate șterge bilanțul - deși va fi totuși obligată să înregistreze.
O structură bancară proastă poate presupune, de asemenea, activele riscante ale unui grup de instituții financiare, în locul unei singure bănci.
Pierdători și câștigători ai băncilor proaste
În timp ce acționarii și deținătorii de obligațiuni sunt în general pentru a pierde bani din această soluție, de obicei, deponenții nu. Băncile care devin insolvențe ca urmare a procesului pot fi recapitalizate, naționalizate sau lichidate. Dacă acestea nu devin insolvabile, este posibil ca managerii unei bănci proaste să se concentreze exclusiv pe maximizarea valorii activelor sale cu risc ridicat dobândite recent.
Critici ale soluțiilor bancare Bad
Unii critică instalarea băncilor necorespunzătoare, subliniind cum, dacă statele preiau împrumuturi neperformante, acest lucru încurajează băncile să-și asume riscuri nejustificate, ceea ce duce la un risc moral.
McKinsey a prezentat patru modele de bază pentru băncile proaste în 2009. Acestea includ:
- O garanție pe bilanț (adesea o garanție guvernamentală), pe care banca o folosește pentru a proteja o parte din portofoliul său împotriva pierderilor
- O entitate cu scop special (SPE), în care banca își transferă activele neperformante către o altă organizație (din nou, de obicei susținută de guvern)
- O restructurare internă mai transparentă, în care banca creează o unitate separată pentru a deține activele proaste (o soluție care nu poate izola complet banca de la risc)
- Un spinoff bancar necorespunzător, în care banca creează o bancă nouă, independentă, care să dețină activele rele, izolând complet entitatea inițială de riscul specific
Exemple de structuri bancare Bad
Un exemplu binecunoscut de bancă proastă a fost Banca Națională Grant Street. Această instituție a fost creată în 1988 pentru a adăposti bunurile rele ale Mellon Bank.
Criza financiară din 2008 a reînviat interesul pentru soluția bancară proastă, deoarece managerii de la unele dintre cele mai mari instituții din lume au avut în vedere segregarea activelor lor neperformante.
Președintele Băncii Rezervei Federale, Ben Bernanke, a propus ideea de a utiliza o bancă proastă guvernată în recesiune, în urma derulării ipotecare subprime. Scopul acestui lucru ar fi curățarea băncilor private cu niveluri ridicate de active problematice și să le permită să înceapă încă o dată împrumuturile. O strategie alternativă, pe care Fed a considerat-o, a fost un plan de asigurare garantat. Aceasta ar păstra activele toxice pe cărțile băncilor, dar ar elimina riscul băncilor, în loc să-l transmită contribuabililor.
În afara SUA, în 2009, Republica Irlanda a format o bancă proastă, Agenția Națională de Gestiune a Activelor, ca răspuns la propria criză financiară a națiunii.