Evitarea costurilor inutile ale probatului

În fiecare an, cheltuieli de milioane de dolari pentru creșterea onorariilor avocatului și judecătoriei asociate procedurilor de probă la moartea unei persoane dragi. Evitarea probei în planificarea proprietății permite distribuirea proprietății decedentului către persoana desemnată la un moment dat, fără costuri substanțiale.

Istoric despre procesul de probate

Proba este procesul de a dovedi că testamentul este, de fapt, ultima testament și nu există nicio provocare pentru aceasta și de a judeca orice cerere împotriva averii sub supravegherea instanței. Probata are loc, de obicei, la tribunalul corespunzător din statul și județul în care decedatul a locuit definitiv la momentul morții sale. Dacă nu există o voință valabilă (denumită intestate), titlul asupra proprietății va trece în conformitate cu legile de stat ale intestatului „moștenitorilor de drept”, în mod normal, acordând o jumătate partenerului supraviețuitor și împărțind restul în mod egal între copii. Cu sau fără testament, proprietatea trebuie să parcurgă procedura de probă.

Chiar dacă o persoană moare cu voință, în general, instanța trebuie să le permită altora posibilitatea de a contesta testamentul. Creditorilor li se permite să înainteze; validitatea testamentului poate fi cercetată, iar capacitatea mentală a defunctului în momentul redactării testamentului poate fi pusă la îndoială. Aceste proceduri necesită timp și bani, iar moștenitorii dvs. sunt cei care vor trebui să plătească. Deoarece procedurile de probă pot dura până la un an sau doi, activele sunt de obicei „înghețate” până când instanțele judecătorești decid asupra distribuției bunurilor. Probata poate costa cu ușurință de la 3% la 7% sau mai mult din valoarea totală a proprietății.

Simplificarea sau evitarea probatului cu totul

Chiar dacă proba are loc, indiferent dacă ai făcut testament, poți să te uiți la alte instrumente care îți ajută moștenitorii:

Transferul proprietății către un trust: trusturile de viață revocabile sau trusturile inter-vivos au fost inventate pentru a ajuta oamenii să ocolească procesul de probă. Spre deosebire de proprietatea listată în testamentul dvs., proprietatea într-o încredere nu este probată, deci trece direct la moștenitori. Pur și simplu creați un document de încredere și apoi transferați titlul de proprietate către trust; multe persoane se numesc în calitate de mandatar pentru a păstra controlul total asupra proprietății de încredere. O încredere vă permite, de asemenea, să denumiți beneficiari alternanți, nu necesită o perioadă de așteptare după moarte și este mult mai greu de atacat în instanță.

Configurați înregistrări de plată pe deces: De asemenea, cunoscute sub numele de conturi de transfer la moarte, acestea vă permit să numiți unul sau mai mulți beneficiari ai contului pentru a evita procesul de probă. Este simplu de creat și de obicei gratuit, iar beneficiarul poate solicita cu ușurință banii după ce proprietarul moare. Totuși, capacitatea de a numi un beneficiar este o caracteristică pe care trebuie să o adăugați în cont, dar majoritatea băncilor, economiilor și împrumuturilor, a uniunilor de credit și a firmelor de brokeraj vă permit acest lucru. Necesită niște documente și timp suplimentar, așa că va trebui să fiți persistent și să solicitați instituției formele necesare.

Faceți cadouri fără taxe: A face cadouri vă ajută să evitați probarea dintr-un motiv foarte simplu: nu mai dețineți proprietatea atunci când muriți. Începând cu 2004, puteți acorda moștenitorilor dvs. până la 11.000 USD (indexat pentru inflație în anii viitori) în persoană, fără o penalitate de impozit pe cadou. Acordarea înainte de moarte ajută la reducerea costurilor de probă, deoarece, de obicei, cu cât valoarea monetară a activelor care trece prin probă este mai mare, cu atât costurile probate sunt mai mari.

Revizuiți denumirile beneficiarului în ceea ce privește lucrurile dvs.: Îndepărtați-vă acea poliță de asigurare de viață veche și asigurați-vă că beneficiarii dvs. sunt la zi. De prea multe ori indivizii uită să-și schimbe beneficiarul după a doua căsătorie și atunci fostul soț primește totul. Sunați-vă custodienii și actualizați-i pe beneficiari cu privire la IRA-urile dvs., 401 (k), polițele de asigurare de viață, contractele de anuitate și alte conturi de pensionare. (Consultați Denumirile de beneficii problematice.) Aceste tipuri de conturi trec la moartea dvs. prin desemnarea contractuală a beneficiarului, ceea ce înseamnă că oricine numiți în testamentul dvs. este irelevant pentru aceste conturi; Desemnarea beneficiarului va avea prioritate în instanță. Evitați să vă numiți proprietatea ca beneficiar, ceea ce va face ca proprietatea dvs. să treacă sub probă.

Utilizați proprietatea comună : chiria în comun cu drept de supraviețuire, chiria în întregime și proprietatea comunității cu drept de supraviețuire sunt tipurile de proprietate comună care permit proprietății dvs. să ocolească procesul de probă. Dacă dețineți acțiunile, vehiculele, casele și conturile bancare în proprietate comună, titlul proprietății trece automat supraviețuitorului la moartea dumneavoastră. Nu uitați, odată ce vă titulați proprietatea în comun, veți renunța la jumătate de proprietate asupra proprietății.

Linia de jos

Deși am demonstrat unele puncte slabe ale existenței voinței ca unic instrument de planificare a proprietății, nu vă gândiți că nu mai aveți nevoie de una. Orientările de mai sus evidențiază instrumente excelente pentru a construi un plan mai eficient; cu toate acestea, faceți un testament pentru a acoperi proprietățile achiziționate cu puțin timp înainte de a muri sau orice ar fi putut fi trecut cu vederea. Un plan bun de proprietate ar trebui să distribuie proprietatea unui decedent atunci când și oricui dorește persoana respectivă și cu o sumă minimă de impozite pe venit, bunuri și moștenire, precum și taxe de avocat și de judecată. Evitarea probei este o parte importantă a atingerii acestor obiective.