Soldul mediu restant
Un sold mediu restant este soldul neplătit, purtător de dobândă al unui portofoliu de împrumuturi sau de împrumut mediu într-o perioadă de timp, de obicei o lună. Soldul mediu restant se referă, de asemenea, la orice datorie la termen, tranșă, rotativă sau card de credit pe care se percep dobânzi.
Acesta poate fi contrastat cu soldul mediu colectat, care este acea parte a împrumutului care a fost rambursat în aceeași perioadă.
Deoarece soldul restant este o medie, perioada de timp în care media este calculată va afecta valoarea soldului.
Înțelegerea soldului mediu restant
Soldul mediu restant pe cardurile de credit și împrumuturi este un factor în scorul de credit al consumatorului. Soldurile medii restante sunt raportate lunar agențiilor de credit pe conturile active, împreună cu eventualele sume scadente. Soldurile nerambursabile ale creditelor vor scădea lunar cu plățile programate, în timp ce soldurile datoriei rotative variază în funcție de utilizarea deținătorului cardului de credit.
Mediile sunt cel mai frecvent calculate zilnic sau lunar. Un sold mediu zilnic adaugă soldurile de închidere restante la sfârșitul fiecărei zile într-o anumită perioadă de timp și împarte suma la numărul de zile calendaristice din acea perioadă. Un sold mediu lunar însumează soldul de închidere la sfârșitul fiecărei zile și îl împarte la numărul de zile calendaristice din lună. Un echilibru mediu simplu între data de început și sfârșit este calculat prin împărțirea soldului de început plus soldul final la două.
Cheie de luat cu cheie
- Soldul mediu restant se referă la porțiunea neplătită a oricărei datorii pe termen, tranșă, rotativă sau cu card de credit pe care se percep dobânzi.
- Mediile sunt cel mai frecvent calculate zilnic sau lunar ca medie simplă între datele de început și sfârșit.
- Soldații restanți sunt raportați de către furnizorii de credite agențiilor de raportare de credit în fiecare lună și vă pot afecta scorul de credit.
Dobânda pentru soldurile medii restante
Multe companii cu carduri de credit utilizează o metodă medie de sold restanță zilnică pentru calcularea dobânzii lunare aplicată unui card de credit. Utilizatorii de carduri de credit acumulează solduri restante pe măsură ce fac achiziții pe parcursul întregii luni. O metodă medie de sold zilnic permite unei companii cu carduri de credit să perceapă o dobândă ușor mai mare care ia în considerare soldurile deținătorului de card pe parcursul întregii luni și nu doar la data de închidere.
Cu calcule medii zilnice de sold restante, compania cu carduri de credit adaugă soldurile restante pentru fiecare zi într-un ciclu de facturare lunar și se împarte la numărul de zile. O rată zilnică a dobânzii este, de asemenea, calculată și taxată de numărul de zile din ciclul de facturare pentru a ajunge la dobânda totală lunară.
Unele cărți de credit pot oferi detalii privind soldul mediu restant din extrasul de credit al cărții de credit. Dacă este furnizat, acesta ar fi, de obicei, soldul mediu zilnic restant pe ciclul de facturare.
Factorii scorului de credit
Soldurile restante sunt raportate de către furnizorii de credite agențiilor de raportare a creditelor în fiecare lună. Emitenții de credit raportează, de regulă, soldul restant al debitorului în momentul prezentării raportului. Unii emitenți de credit pot raporta soldurile restante la momentul emiterii unui extras, în timp ce alții aleg să raporteze date într-o anumită zi în fiecare lună. Soldurile sunt raportate la toate tipurile de datorii rotative și non-rotative. Cu solduri restante, emitenții de credit raportează, de asemenea, plățile morțite începând cu 60 de zile întârziere.
Punctualitatea plăților și soldurile restante sunt doi factori care afectează scorul de credit al debitorului. Experții spun că debitorii ar trebui să se străduiască să mențină soldurile totale restante sub 40%. Împrumutații care folosesc mai mult de 40% din totalul datoriei disponibile restante își pot îmbunătăți cu ușurință punctajul de credit de la lună la lună, făcând plăți mai mari care reduc soldul total restant. Când soldul total restant scade, scorul de credit al unui împrumutat crește. Totuși, actualitatea nu este la fel de ușor de îmbunătățit, deoarece plățile cu delicvență sunt un factor care poate rămâne pe un raport de credit timp de trei-cinci ani.