Casă de compensare automatizată (ACH)
Rețeaua de automatizare a casei de compensare (ACH) este un sistem electronic de transfer de fonduri condus de NACHA, fosta Asociație Națională de Clearing House, din 1974. Acest sistem de plăți oferă tranzacții ACH pentru utilizare cu salarizare, depozit direct, rambursări fiscale, facturi ale consumatorilor, plăți fiscale și multe alte servicii de plată în Statele Unite
NACHA este o instituție de autoreglare și oferă rețelei ACH managementul, dezvoltarea, administrarea și regulile sale. Normele de funcționare ale organizației sunt concepute pentru a facilita creșterea dimensiunii și sferei de plată electronică în cadrul rețelei.
Cheie de luat cu cheie
- Casa de compensare automatizată (ACH) este un sistem electronic de transfer de fonduri care facilitează plățile în SUA
- ACH este condus de Asociația Națională de Clearing Automation House (NACHA).
- Modificările recente de regulă permit ștergerea majorității tranzacțiilor de credit și debit efectuate prin intermediul ACH în aceeași zi lucrătoare.
Cum funcționează rețeaua ACH
Rețeaua ACH este un sistem electronic care servește instituțiilor financiare pentru a facilita tranzacțiile financiare în Statele Unite. Reprezintă peste 10.000 de instituții financiare, iar tranzacțiile ACH totalizează peste 43 de miliarde de dolari în fiecare an, permițând mai mult de 25 de miliarde de tranzacții financiare electronice, potrivit NACHA.
Rețeaua ACH acționează în esență ca un hub financiar și ajută oamenii și organizațiile să mute bani dintr-un cont bancar în altul. Tranzacțiile ACH constau în depozite directe și plăți directe, inclusiv tranzacții B2B, tranzacții guvernamentale și tranzacții cu consumatorii.
Un inițiator începe un depozit direct sau o tranzacție de plată directă utilizând rețeaua ACH. Originarii pot fi persoane fizice, organizații sau organe guvernamentale, iar tranzacțiile ACH pot fi fie de debit, fie de credit. Banca inițiatorului, cunoscută și sub denumirea de instituția financiară depozitară originară (ODFI), preia tranzacția ACH și o lotează împreună cu alte tranzacții ACH pentru a fi trimise la ore obișnuite pe parcursul zilei.
Un operator ACH, fie Rezerva Federală, fie o casă de compensare, primește lotul de tranzacții ACH din ODFI cu tranzacția inițiatorului inclusă. Operatorul ACH sortează lotul și pune tranzacțiile la dispoziția băncii sau a instituției financiare a destinatarului destinat, cunoscută și sub denumirea de instituția financiară depozitară primitoare (RDFI). Contul bancar al destinatarului primește tranzacția, împăcând ambele conturi și încheind procesul.
Beneficiile rețelei ACH
Deoarece rețeaua ACH lotează tranzacțiile financiare și le prelucrează la intervale specifice de-a lungul zilei, face tranzacțiile online extrem de rapide și ușoare. Normele NACHA precizează că tranzacțiile de debit mediu ACH se decontează într-o zi lucrătoare, iar tranzacțiile de credit ACH medii se decontează în una până la două zile lucrătoare.
Modificările la regulile de funcționare ale NACHA vor extinde accesul la tranzacțiile ACH din aceeași zi, ceea ce va permite decontarea în aceeași zi a majorității tranzacțiilor ACH începând cu septembrie 2020.
Utilizarea rețelei ACH pentru a facilita transferurile electronice de bani a sporit, de asemenea, eficiența și actualitatea tranzacțiilor guvernamentale și de afaceri. Mai recent, transferurile ACH au făcut mai ușor și mai ieftin ca persoanele fizice să își trimită bani reciproc direct din conturile lor bancare prin transfer direct de depozit sau e-check.
ACH pentru serviciile bancare individuale a avut în mod obișnuit două sau trei zile lucrătoare pentru ca banii să se golească, dar începând cu 2016, NACHA a derulat în trei faze pentru decontare ACH în aceeași zi. Faza 3, care a fost lansată în martie 2018, impune ca IFFI să pună la dispoziția destinatarului tranzacții de credit și debit ACH în aceeași zi până cel târziu la ora 17:00 în ora locală a IFDI la data decontării tranzacției, sub rezerva dreptului de returnarea în conformitate cu regulile NACHA.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.