Supa de alfabet a certificărilor financiare

Dacă aveți probleme să spuneți diferența dintre CFA®, CFP®, CIC, ChFC sau oricare dintre celelalte certificări financiare, nu sunteți singur. Cum părești această supă de alfabet pentru a găsi cel mai bun profesionist financiar pentru tine? Aici ne uităm la cele mai populare nouă desemnări, cu o scurtă explicație a educației și expertizei pe care o desemnează fiecare desemnare și a tipului de muncă desfășurat de profesioniștii care le dețin.

Ghidul certificărilor financiare

Planificator financiar certificat - CFP®

Cei cu desemnarea CFP® au demonstrat competență în toate domeniile planificării financiare. Candidații completează studii pe mai mult de 100 de subiecte, incluzând acțiuni, obligațiuni, impozite, asigurări, planificare a pensiilor și planificare imobiliară. Programul este administrat de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați. Pe lângă examenul de certificare CFP, candidații trebuie să completeze și experiența de muncă calificată și să fie de acord să respecte codul de etică al consiliului CFP, precum și responsabilitatea profesională și standardele de planificare financiară.

Un planificator financiar lucrează cu indivizii pentru a-i ajuta să-și înțeleagă opțiunile și să ia decizii financiare potrivite pentru situația și obiectivele financiare personale. Datorită naturii muncii lor, oamenii au o mare încredere în acești indivizi. Consiliul CFP afișează informații cu privire la procesul de planificare financiară și licențiatii actuali, ceea ce permite clienților CFP-uri să verifice dacă desemnările planificatorilor lor financiari sunt în stare bună. Ultimul lucru de care are nevoie oricine este să aleagă un CFP a cărui certificare a fost revocată.

Analist financiar autorizat - CFA®

Această desemnare este oferită de Institutul CFA (fosta Asociație pentru Managementul și Cercetarea Investițiilor [AIMR]). Pentru a obține statutul CFA, candidații trebuie să finalizeze cu succes trei examene dificile și să obțină cel puțin trei ani de experiență de muncă calificată, printre alte cerințe. La trecerea acestor examene, candidații își demonstrează competența, integritatea și cunoștințele extinse în domeniul contabilității, standardelor etice și profesionale, economiei, gestionării portofoliului și analizei valorilor mobiliare.

Deținătorii de charte CFA tind să fie analiști care lucrează în domeniul gestionării banilor instituționale și analizei stocurilor, nu planificării financiare. Acești profesioniști oferă cercetări și evaluări pentru diverse forme de investiții.

Specialist certificat de fonduri - CFS

După cum sugerează și numele, o persoană cu această certificare și-a demonstrat expertiza în fondurile mutuale și în industria fondurilor mutuale. Acești oameni adesea sfătuiesc clienții în ce fonduri trebuie să investească și, în funcție de faptul dacă au sau nu licența, vor cumpăra și vinde fonduri pentru clienți. Institutul de afaceri și finanțe (IBF), cunoscut anterior ca Institutul de specialiști în fonduri certificate, oferă instruire pentru CFS; iar cursul se concentrează pe o varietate de subiecte ale fondului mutual, inclusiv teoria portofoliului, medierea costurilor în dolari și anuități.

Cunoașterea pe care aceștia o dețin designerii CFS este actualizată prin cerințele lor de educație continuă.

Consultant financiar autorizat - ChFC

Persoanele care au desemnat consultantul financiar autorizat (CHFC) au demonstrat cunoașterea vastă și completă a planificării financiare. Programul ChFC este administrat de Colegiul American. Candidatul trebuie să finalizeze un examen în planificarea financiară, incluzând impozitul pe venit, asigurarea, investițiile și planificarea imobiliară și trebuie să aibă o experiență de cel puțin trei ani într-o poziție din industria financiară.

Ca și cei cu desemnarea CFP, profesioniștii care dețin un statut ChFC îi ajută pe indivizi să își analizeze situațiile și obiectivele financiare.

Consilier pentru investiții autorizat - CFA

Asociatia consilierilor pentru investitii, detinatorii de charte CFA care sunt in prezent consilieri de investitii inregistrati pot studia pentru aceasta este o desemnare. Programul CIC se concentrează pe gestionarea portofoliului. Pe lângă dovedirea expertizei sale la nivel înalt în gestionarea portofoliului, candidatul CIC trebuie să respecte, de asemenea, un cod strict de etică și să furnizeze referințe de caracter.

Persoanele care dețin statutul CIC au tendința de a fi printre principalii jucători ai lumii financiare, precum cei care gestionează conturi mari și fonduri mutuale.

Analist certificat de gestionare a investițiilor - CIMA

Desemnarea Analizei Investițiilor Certificate (CIMA) se concentrează pe alocarea activelor, etica, diligența datorată, măsurarea riscurilor, politica de investiții și măsurarea performanței. Deoarece această certificare semnifică un nivel ridicat de expertiză în domeniul consultanței, numai persoanele care sunt consultanți în investiții cu cel puțin trei ani de experiență profesională sunt eligibili să încerce pentru CIMA. Asociația Consultanților în Managementul Investițiilor oferă cursuri CIMA.

Persoanele care dețin desemnări CIMA trebuie să își dovedească expertiza prin certificare continuă de certificare, ceea ce impune desemnatilor CIMA să finalizeze cel puțin 40 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.

Deținătorii de desemnare CIMA tind să aibă cariere cu firmele de consultanță financiară, ceea ce implică o interacțiune extinsă cu clienții și gestionarea conturilor mari.

Tehnician de piață autorizat - CMT®

Desemnarea CMT ^® este acordată de Asociația CMT din New York. CMT este cel mai înalt nivel de pregătire în cadrul disciplinei de analiză tehnică și este desemnarea preeminentă a practicienilor din întreaga lume. Analiza tehnică oferă instrumentele pentru a naviga cu succes între diferența dintre valoarea intrinsecă și prețul de piață pe toate categoriile de active printr-o abordare disciplinată și sistematică a comportamentului pieței și a legii cererii și ofertei.

Câștigarea CMT demonstrează stăpânirea unui corp central de cunoaștere a riscului investițional în gestionarea portofoliului; inclusiv abordări cantitative pentru cercetarea de piață și proiectarea și testarea sistemului de tranzacționare bazate pe reguli. CMT-urile ar fi probabil angajate în departamentele de vânzări și tranzacții ale firmelor din partea vânzării; ca analiști de cercetare în firme care furnizează analize tehnice clienților; sau lucrează ca manageri de portofoliu și consilieri în investiții.

CMT ^® și Chartered Market Technician ^® au mărci înregistrate deținute de Asociația CMT.

Contabil public certificat - CPA și specialist financiar personal - PFS

Cei care dețin desemnarea CPA au trecut examene în contabilitate și pregătire fiscală, dar titlul lor nu indică instruire în alte domenii de finanțe. Deci, acei deținători de APC care sunt interesați să obțină expertiză în planificarea financiară pentru a-și suplimenta cariera de contabilitate trebuie să devină certificate ca specialiști în finanțe personale (PFS).

Desemnarea PFS este acordată de American Institute of CPAs celor care au urmat o pregătire suplimentară și au deja o desemnare CPA.

Underwriter Chartered Life - CLU

Această desemnare este emisă de Colegiul American și cei care o dețin lucrează mai ales ca agenți de asigurare. Desemnarea CLU este acordată persoanelor care finalizează un program de 10 cursuri de studiu și 20 de ore de examene. Cursul acoperă elementele fundamentale ale asigurărilor de viață și de sănătate, planificarea pensiilor, legea asigurărilor, impozitarea veniturilor, investiții, planificare financiară și imobiliară și beneficii de grup.

Literele sunt semnificative?

Deși certificările nu sunt totul, ar trebui să acordați un credit suplimentar profesioniștilor de investiții care le au. Majoritatea acestor certificări necesită ca candidații să depună multe ore de studiu și să îndeplinească standarde etice și profesionale ridicate. De exemplu, pentru a obține desemnarea CFA, candidații trebuie să înscrie aproximativ 250 de ore de lectură pe examen și trebuie să treacă trei examene. Testele sunt atât de intense încât aproximativ 64% dintre cei care susțin doar examenul de nivel 1 nu vor reuși. Cei care trec prin toate cele trei niveluri pentru a deveni titulari de charte sunt, de asemenea, legați de un cod de etică și de reguli de conduită profesională, printre alte cerințe.

Deși toate aceste examene sunt intense, iar orele pot fi lungi, aceste desemnări ar trebui să fie doar o parte din criteriile dvs. atunci când decideți un profesionist financiar.

Linia de jos

Dacă trebuie să aveți de-a face cu un profesionist financiar, este important să cunoașteți amploarea expertizei sale în diferite domenii de finanțe. Acum aveți o idee despre ce înseamnă unele dintre desemnări și ce le solicită de la cei care le dețin.