Agregare
Agregarea pe piețele futures este o combinație a tuturor pozițiilor futures deținute sau controlate de un singur comerciant sau grup de comercianți într-o singură poziție. Agregarea, în sensul planificării financiare, este însă o metodă de contabilitate care economisește timp, care consolidează datele financiare ale unei persoane de la diverse instituții.
Agregarea este din ce în ce mai populară în rândul consilierilor la deservirea conturilor clienților, deoarece aceștia pot discuta conturile cu clientul într-un mod mai curat, mai ușor de înțeles înainte de a descompune contul în categoriile respective.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari și băncile își adună informațiile clienților, astfel încât să poată produce cu ușurință o imagine clară a finanțelor clientului respectiv. De asemenea, adaugă un nivel suplimentar de protecție pentru client.
- Consilierii și planificatorii s-au lovit de un zid atunci când clienții lor nu le oferă acces complet și susțin că nu le permite viziunea completă a imaginii necesare pentru a oferi sfaturi corecte cu privire la finanțele clientului lor.
- Agregarea este benefică pentru ambele părți, dar marginea se îndreaptă către consilierul financiar, care poate să vadă sau nu un decalaj în serviciile unui client în cazul în care ar putea fi capabil să crească un produs sau serviciu.
Cum funcționează agregarea
Consilierii financiari folosesc tehnologia de agregare a conturilor pentru a strânge informații despre poziție și tranzacții din conturile de vânzare cu amănuntul ale investitorilor deținute la alte instituții financiare. Agregatorii oferă investitorilor și consilierilor lor o vedere centralizată a situației financiare complete a investitorului, inclusiv actualizări zilnice.
Planificatorii financiari se ocupă atât de conturile gestionate, cât și de cele neadministrate. Conturile gestionate conțin active sub controlul consilierului care sunt deținute de către custodul consilierului. Planificatorii folosesc software de gestionare și raportare a portofoliului pentru a capta datele unui client printr-o legătură directă de la custodian. Este important ca planificatorul să aibă toate conturile, deoarece agregarea lor fără colectarea completă ar picta o imagine inexactă a finanțelor clientului respectiv.
În plus, conturile administrate nobil conțin active care nu se află sub conducerea consilierului, dar sunt totuși importante pentru planul financiar al clientului. Exemple includ 401 (k) conturi, conturi personale de verificare sau de economii, pensii și conturi de carduri de credit.
Preocuparea consilierului pentru conturile gestionate este lipsa accesibilității atunci când clientul nu furnizează informații de conectare. Consilierii nu pot oferi o abordare atotcuprinzătoare a planificării financiare și a gestionării activelor fără actualizări zilnice ale conturilor ne-administrate.
Importanța agregării contului
Serviciile de agregare a conturilor rezolvă problema oferind o metodă convenabilă pentru obținerea informațiilor privind poziția curentă și tranzacțiile despre conturile deținute la majoritatea băncilor cu amănuntul sau brokeraj. Deoarece confidențialitatea investitorilor este protejată, dezvăluirea informațiilor de acces personal pentru fiecare cont ne-administrat este inutilă.
Planificatorii financiari utilizează software de cont agregat pentru analiza activelor totale, a pasivelor și a valorii nete a unui client; venituri și cheltuieli; și tendințe de active, de pasiv, de valoare netă și de valori ale tranzacțiilor. De asemenea, consilierul evaluează diverse riscuri în portofoliul unui client înainte de a lua decizii de investiții.
Efectele agregării contului
Multe servicii de agregare oferă conexiuni directe de date între firmele de brokeraj și instituțiile financiare, mai degrabă decât să utilizeze site-urile web destinate consumatorilor băncilor. Clienții acordă instituțiilor financiare consimțământul lor prin furnizarea de informații personale pentru serviciile agregate.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.