7 lecții financiare de master la vârsta de 30 de ani
Când îți lovești treizeci de ani, s-ar putea să te simți încă tânăr și invincibil. Adevărul înfricoșător este că ești la jumătatea drumului la pensie. Este timpul să puneți în urmă nefericirea banilor din cei douăzeci de ani și să deveniți mai frustrați cu banii dvs. prin stăpânirea acestor obiceiuri financiare de top.
1. Lipiți de fapt un buget
Majoritatea celor douăzeci și ceva de ani s-au jucat cu ideea de buget, au folosit o aplicație de bugetare și chiar au citit un articol sau două despre importanța creării unui buget. Cu toate acestea, foarte puține persoane rămân efectiv la un buget. După ce împliniți 30 de ani, este timpul să renunțați la procesul dorit de bugetare și să începeți să alocați unde merge fiecare dolar câștigat. Aceasta înseamnă că, dacă doriți să cheltuiți numai 15 dolari pe săptămână pe cafea, va trebui să vă reduceți după al treilea latte pentru săptămână.
Obiectivul general al bugetării este să știți unde se duc banii dvs. pentru a lua decizii solide. Rețineți că un dolar aici și un dolar se adaugă în timp. Este bine să cheltuiți bani pentru cumpărături sau excursii distractive, atât timp cât aceste achiziții se încadrează în bugetul dvs. și nu distrage obiectivele dvs. de economisire. Cunoașterea obiceiurilor dvs. de cheltuieli vă va ajuta să descoperiți unde puteți reduce cheltuielile și cum puteți economisi mai mulți bani într-un fond de pensionare sau un cont de pe piața monetară.
2. Încetați să vă cheltuiți întregul plată
Cei mai bogați indivizi din lume nu au ajuns unde sunt astăzi, cheltuindu-și întreaga plată de salarii în fiecare lună. De fapt, mulți milionari auto-fabricați își cheltuiesc modest veniturile, conform cărții lui Thomas J. Stanley „The Millionaire Next Door”. Cartea lui Stanley a constatat că majoritatea milionarilor auto-fabricați au condus mașini folosite și au locuit în locuințe la prețuri medii. El a mai constatat că cei care conduceau mașini scumpe și purtau haine scumpe, de fapt, se îneceau în datorii; stilul lor de viață scump nu a putut ține pasul cu salariile.
Începeți prin a trăi din 90% din venitul dvs. și economisiți celelalte 10%. Dacă banii aceștia au fost deduși automat din câștigul de plată și înscriși într-un cont de economii pentru pensii, nu veți lipsi. Măriți treptat suma pe care o economisiți în timp ce scadeți suma din care trăiți. În mod ideal, învață să trăiești cu 60% până la 80% din salariul dvs. în timp ce economisești și investești restul de 20% la 40%.
3. Obțineți realitate despre obiectivele dvs. financiare
Care sunt obiectivele tale financiare? Stai într-adevăr și gândește-te la ele. Scrieți-le și descoperiți cum să le faceți realitate. Este mai puțin probabil să atingeți orice obiectiv dacă nu îl scrieți și creați un plan concret. De exemplu, dacă vrei să faci vacanță în Italia, atunci oprește-ți zâmbetele despre asta și creează-ți un plan de joc. Faceți cercetarea pentru a descoperi cât vor costa vacanța, apoi calculați câți bani va trebui să economisiți pe lună. Vacanța de vis poate fi o realitate într-un an sau doi dacă faceți măsurile corecte de planificare și economisire. Același lucru este valabil și pentru alte obiective financiare înalte, cum ar fi achitarea datoriei sau economisirea de bani suficienți pentru o plată în avans.
4. Educați-vă despre împrumuturile dvs. pentru studenți
O realitate incontestabilă pentru Millennials este că mulți dintre ei sunt confuzați în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor studenților. Un studiu realizat în 2016 de către Citizens Bank a constatat că jumătate dintre debitori nu înțeleg pe deplin procesul de funcționare a împrumuturilor pentru studenți, făcând calea către seninătatea datoriei. Șase din zece milenii au raportat subestimarea plăților lunare, în timp ce 45% nu erau siguri de cât au câștigat din salariul lor anual pentru împrumuturile lor. Începând cu recesiunea, ratele au fost istorice scăzute, reducând o anumită presiune de la zdrobirea datoriei creditelor studenților. Cu toate acestea, vigilența pentru a urmări cu atenție cât de multă dobândă va compune pe împrumuturile dvs. ar trebui să fie o prioritate.
5. Imaginează-ți situația datoriei
Multe persoane devin pline de datorii odată ce au trecut de treizeci de ani. Pentru cei cu împrumuturi pentru studenți, ipoteci, datorii cu carduri de credit și împrumuturi auto, rambursarea datoriei a devenit un alt mod de viață. S-ar putea chiar să vedeți datoria la fel de normală. Adevărul este că nu trebuie să îți trăiești întreaga viață plătind datoriile. Evaluează câtă datorie ai în afara ipotecii și creează-ți un buget care te ajută să evitiți să mai câștigi datorii.
Există multe metode de a achita datoriile, dar efectul bulgării de zăpadă este popular pentru menținerea indivizilor motivați. Notează-ți toate datoriile de la cea mai mică la cea mai mare, indiferent de rata dobânzii. Plătește plata minimă pentru toate datoriile, cu excepția celei mai mici. Pentru cea mai mică datorie, aruncați cât mai mulți bani în fiecare lună. Scopul este ca acea mică datorie să fie achitată în câteva luni și apoi să treci la următoarea datorie.
Plata datoriilor va avea un impact semnificativ asupra finanțelor. Veți avea mai mult spațiu de respirație în bugetul dvs. și veți avea mai mulți bani eliberați pentru economii și obiective financiare.
6. Stabilirea unui fond de urgență puternic
Un fond de urgență este important pentru sănătatea finanțelor tale. Dacă nu aveți un fond de urgență, atunci veți avea mai multe șanse să vă scufundați în economii sau să vă bazați pe cărți de credit pentru a vă ajuta să plătiți reparațiile și cheltuielile de sănătate neplanificate. Primul pas este să vă construiți fondul de urgență la 1.000 USD. Acesta este minimul pe care ar trebui să îl aibă contul dumneavoastră. Prin introducerea a 50 de dolari din fiecare plată în fondul dvs. de urgență, veți atinge obiectivul fondului de urgență de 1.000 $ în termen de 10 luni. După aceea, stabilește-ți obiective incrementale în funcție de cheltuielile tale lunare. Unii consilieri financiari recomandă să aibă echivalentul a trei luni cheltuieli de viață în fond - alții recomandă șase luni. Desigur, cât de mult sunteți capabil să economisiți va depinde de situația dvs. financiară.
7. Nu uita pensionarea
Cei mai mulți oameni intră în cei 30 de ani fără să contribuie la pensionarea lor, sau contribuția minimă. Dacă doriți acel ou de cuib de milioane de dolari, trebuie să economisiți acum. Nu mai așteptați o promoție sau mai multe spații periculoase în bugetul dvs. În 30 de ani, mai ai timp de partea ta, așa că nu-l pierde. Asigurați-vă că beneficiați de contribuția potrivită a companiei dvs. Multe companii își pot potrivi contribuțiile până la un anumit procent. Atâta timp cât rămâneți cu compania dvs. suficient de mult pentru a deveni învestit, acesta este practic bani gratuite pentru pensionarea dvs. - și cu cât începeți mai devreme, cu atât veți câștiga mai mult în dobândă!
00:52