6 greșeli majore ale cardului de credit

Cardurile de credit pot reprezenta atât un avantaj pentru consumatori, oferind multe avantaje și beneficii. Deoarece sunt o alternativă atât de grozavă la numerar, sunt minunate dacă trebuie să faci cumpărături atunci când te regăsești. Unele cărți oferă avantaje, precum recompense, cum ar fi numerar înapoi sau kilometri de călătorie, în timp ce altele vă oferă un plus de protecție pentru cumpărăturile dvs. Dacă vă jucați cărțile corect și vă plătiți soldurile în fiecare lună, nu veți mai fi nevoiți să plătiți vreo bană în dobânzi. În plus, a fi un utilizator de carte de credit conștiincios poate ajuta la creșterea ratingului dvs. de credit. Dar aceste mici bucăți de plastic pot fi, de asemenea, un blestem, mai ales dacă sunteți deja înotați în datorii sau pur și simplu nu știți cum să vă mențineți în finanțe.

Mii de consumatori au probleme pentru a-și controla soldurile cardului de credit. Dacă sunteți printre acești consumatori, nu disperați. Îți vei face datoria mai gestionabilă după ce vei alege să-ți schimbi obiceiurile de cheltuieli. Faceți un pas uriaș în această direcție evitând - sau nu mai faceți - aceste șase erori majore ale cărții de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Există o serie de greșeli comune pe care oamenii le fac atunci când își folosesc cărțile de credit, care pot cauza probleme uriașe cu finanțele.
• A face doar plăți minime și a utiliza carduri pentru cumpărăturile de zi cu zi sunt două dintre cele mai frecvente greșeli.
• Soldurile beneficiilor pot fi mici, în timp ce avansurile în numerar pot fi costisitoare.
• Nu plătiți niciodată facturile medicale cu cardul dvs. de credit și asigurați-vă că nu vă ignorați niciodată datoria.

Plata soldului minim

Este tentant să trimiți plăți lunare minime - adesea de la 15 la 25 de dolari - atunci când ești în drept. Nu o face. Ratele de dobândă ridicate percepute de companiile cu carduri de credit vor menține factura în creștere în fiecare lună. În schimb, trimiteți cea mai mare plată pe care o puteți permite și reduceți cheltuielile din alte domenii pentru a vă concentra pe plata datoriei. Ar putea merita să mergi fără suplimente precum cel mai nou smartphone sau cea mai recentă modă, dacă înseamnă că vei dormi mai ușor noaptea, știind că în curând vei fi fără datorii.

Este posibil să nu simți că economisești bani atunci când crești plățile cu cardul de credit, dar ești. În funcție de rata dobânzii, veți economisi o medie de 10% la 29% pe an în dobânzi la orice sold pe care îl plătiți. De exemplu, dacă plătiți încă 1.000 de dolari în acest an, veți primi 160 $ ​​până la 290 $ înainte, în funcție de tarif.

Probabil că banii sunt deja strânși dacă sunteți deja în datorii, astfel încât eliberarea de numerar suplimentar vă va oferi spațiu de respirație pentru transportul lung. Fie că utilizați acești bani pentru a accelera plățile datoriei, porniți un fond de urgență sau investiți în pensie. Puterea interesului compus va începe să funcționeze în favoarea ta, în loc de a fi împotriva ta.

Utilizarea unui card pentru articolele de zi cu zi

O altă capcană în care se încadrează adesea este folosirea cărților de credit pentru cumpărături obișnuite, zilnice. Cu excepția unor circumstanțe atenuante, ar trebui să vă aveți bugetul suficient de controlat pentru a plăti necesitățile cu venituri lunare. Prin păstrarea cumpărăturilor obișnuite, cum ar fi alimentele și facturile de utilități, în afara soldului cardului de credit, veți face un pas major în obținerea cheltuielilor sub control.

Luați în considerare faptul că un litru de 3 dolari de lapte cumpărat cu un card de credit se va transforma în 30 de milioane de dolari, dacă nu plătiți soldul la sfârșitul fiecărei luni. Nu există niciun motiv să suportați taxe de dobândă pentru articolele necesare pe care ar trebui să le cumpărați direct cu venitul lunar.

Urmărirea recompenselor cu cardul de credit

Recompensele pe carduri de credit valorează de obicei mult mai puțin decât dobânda suplimentară pe care o veți acumula dacă nu puteți plăti banii cheltuiți pentru a câștiga aceste bonusuri. Puteți, de exemplu, să primiți un punct pentru fiecare dolar cheltuit, dar probabil că va trebui să răscumpărați 5.000 de puncte pentru a obține o reducere de 100 de dolari la un bilet de avion. Întrucât dobânda percepută pentru soldurile restante ale contului depășește adesea bonusul tipic de 2%, este posibil să nu fie o compensare demnă.

De asemenea, ar trebui să evitați înscrierea pentru mai multe carduri de credit, indiferent de bonusuri. Dacă știți deja că nu gestionați bine cărțile de credit, nu adăugați ispita sub formă de carduri suplimentare. De asemenea, este mai ușor să pierdeți un termen limită de plată atunci când aveți mai multe carduri decât puteți gestiona. Nu uitați, câteva taxe sau plăți de dobândă vor elimina rapid acele cadouri sau recompense.

Îți poți folosi cardurile mai des odată ce ai datoria achitată și știi cum să eviți datoria nouă. Atâta timp cât vă plătiți soldul integral și la timp în fiecare lună, nu este nimic greșit în utilizarea cărților de credit în loc să transportați numerar sau să profitați de recompense, cum ar fi numerar înapoi sau frecvente mile de zbor. Asigurați-vă că acele achiziții se încadrează în bugetul dvs. lunar.

Preluarea avansurilor în numerar

Companiile cu carduri de credit folosesc tactici precum trimiterea de cecuri prin poștă, încurajându-vă să le utilizați pentru a plăti facturile sau pentru a vă trata cu ceva plăcut, dar rareori fac clar că aceste cecuri sunt tratate la fel ca avansurile în numerar. A lua un avans în numerar este periculos, deoarece începeți să acumulați imediat dobândă, spre deosebire de achizițiile obișnuite de carduri de credit. În plus, nu există adesea o perioadă de grație și vi se va percepe o taxă automată care poate fi de până la 4% din valoarea avansului. Pentru a adăuga insultă la vătămare, compania cu carduri de credit ar putea să nu ia în considerare plata avansului în numerar până când nu ați scăzut soldul pentru alte achiziții.

Cel mai bun lucru de făcut cu aceste verificări este să le mărunțiți imediat ce le primiți, evitând ispita în timp ce împiedicați hoții de identitate să nu scotocească numărul de conturi din coșul de gunoi. Multe companii trimit, de asemenea, un număr personal de identificare (PIN) la scurt timp după ce vă înscrieți la o carte, în speranța că o veți folosi pentru a obține numerar de la un bancomat. Răsturnă și hârtia respectivă.

Utilizarea cardului pentru plata facturilor medicale

Facturile medicale pot fi copleșitor de scumpe, mai ales dacă ești neasigurat. Dacă aveți probleme să plătiți facturile medicale, negociați un acord cu spitalul sau cu o altă companie căreia îi datorați bani. Nu adăugați la facturile și stresul dvs. adăugându-le rate de dobândă exorbitante ale cardului de credit. De asemenea, ar trebui să parcurgeți facturile medicale a doua sau a treia oară, asigurându-vă că acestea sunt corecte și că înțelegeți toate taxele.

Ignorându-ți datoria

Unii oameni sunt atât de stresați sau stânjeniți de datoriile de pe cardul de credit, încetând deschiderea facturilor și se prefac că nu este nicio problemă. Este, evident, o abordare proastă, deoarece, în timp ce ignorați facturile, bomba de timp a bifării ratelor dobânzilor se adaugă datoriei. În plus, dacă ratați o plată sau două, rata dobânzii poate fi mai mare în condițiile acordului cu cardul.

Puteți apela companiile de carduri dacă vă simțiți copleșit și cereți să renegociați termenii acordului. S-ar putea să puteți reduce rata dobânzii, să setați un plan de plată sau să primiți o parte din datoria dvs.. Dacă primul dvs. apel nu funcționează, continuați apelul, deoarece un reprezentant diferit al serviciului pentru clienți vă poate permite să negociați o afacere mai bună.

Este posibil ca emitentul cardului dvs. de credit să fie dispus să negocieze termenii acordului.

Ignorarea datoriei vă poate scădea și scorul de credit și poate stimula colectorii de datorii în acțiune. Cu tactici nesănătoase folosite deseori în această industrie, nu doriți să faceți nimic care să vă pună pe radarul lor.

În cele din urmă, nu lăsați stânjenirea să vă împiedice să luați măsuri. Puteți presupune că toți ceilalți au finanțele sub control, dar mulți alți consumatori se confruntă cu probleme similare ale datoriei.

Alte greșeli de evitat

Greșelile enumerate mai sus sunt unele dintre cele mai frecvent comise de consumatori. Dar sunt și altele.

Plăți tardive

Nu efectuați plăți cu întârziere. Dacă faceți acest lucru, vă va deteriora scorul de credit și va suporta, de asemenea, taxe de întârziere pentru contul dvs. Cardurile dvs. de credit vor avea probabil o scadență regulată în fiecare lună - să zicem, 15 din fiecare lună - și rareori deviază. Așadar, este important să știi când se scade factura ta. Dacă aveți probleme să vă amintiți momentul în care trebuie să plătiți, încercați să adăugați un memento pe telefonul sau computerul dvs. sau încercați datele pe un calendar ușor accesibil.

Maxing Out

Dacă nu aveți bani pentru a efectua plăți, nu ar trebui să folosiți cardul de credit și nu ar trebui să îl extrageți. Nu uitați, cardurile de credit percep și comisioane peste limita, așa că, dacă rămâneți în urmă la plăți, dobânda vă va depăși limita și va trebui să plătiți mai multe taxe.

Termeni

Băncile și cardurile de credit furnizează termenii și condițiile anumitor carduri la momentul completării cererii și la emiterea cardului. Este important să știți care sunt acești termeni și condiții înainte de a utiliza cardul. Dacă faceți acest lucru, vă va ajuta să vă ocupați mai bine de ceea ce vă așteptați de la emitentul cardului de credit și vă va ajuta, de asemenea, să vă gestionați mai bine obiceiurile de cheltuieli.

Linia de jos

Curățarea datoriei de pe cardul de credit necesită timp și autocontrol, dar pașii descriși aici nu sunt greu de urmat. Cardurile de credit devin instrumente financiare utile și convenabile odată ce depășiți datoriile și învățați să le utilizați în mod sensibil și responsabil.