5 lucruri de știut despre alocarea activelor

Cu mii de acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale din care să alegeți, alegerea investițiilor potrivite poate confunda chiar și cel mai experimentat investitor. Dar dacă nu o faci corect, îți poți submina propria capacitate de a construi avere și un ou de cuib pentru pensionare. Deci, care este cel mai bun lucru de făcut? În loc să ridicați stocuri, ar trebui să începeți prin a decide ce mix de acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale doriți să dețineți. Aceasta este denumită alocarea activului dvs. În acest articol, aruncăm o privire la alocarea activelor și cinci dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre această tehnică.

Cheie de luat cu cheie

• Alocarea activelor încearcă să echilibreze riscul prin împărțirea activelor între vehiculele de investiții.
• Defalcarea riscului-rentabilitate este esențialul alocării activelor.
• Nu pune toată credința în software-ul de planificare financiară și fișele de sondaj.
• Cunoaște-ți obiectivele.
• Timpul vă permite să profitați de compunere și de valoarea timpului banilor.

Ce este alocarea activelor?

Alocarea activelor este o tehnică de portofoliu de investiții care are ca scop echilibrarea riscurilor prin împărțirea activelor între categoriile majore precum numerar, obligațiuni, acțiuni, imobiliare și instrumente derivate. Fiecare clasă de activ are niveluri diferite de rentabilitate și risc, astfel încât fiecare se va comporta diferit în timp.

De exemplu, în timp ce o categorie de active crește în valoare, alta poate scădea sau poate să nu crească la fel de mult. Unii critici consideră că acest echilibru este o rețetă a rentabilităților mediocre, dar pentru majoritatea investitorilor, este cea mai bună protecție împotriva unei pierderi majore, dacă lucrurile vor merge vreodată într-o singură clasă de investiții sau sub-clasă.

Consensul dintre majoritatea profesioniștilor financiari este că alocarea activelor este una dintre cele mai importante decizii luate de investitori. Cu alte cuvinte, selecția dvs. de acțiuni sau obligațiuni este secundară modului în care vă alocați activele către stocuri cu risc ridicat și cu risc scăzut, obligațiunilor pe termen scurt și lung și în numerar.

Majoritatea profesioniștilor financiari consideră că alocarea activelor este una dintre cele mai importante decizii pe care investitorii le pot lua.

Nu există o formulă simplă care să găsească alocarea corectă a activelor pentru fiecare persoană în parte. Dacă ar exista, cu siguranță nu am fi capabili să o explicăm într-un singur articol. Cu toate acestea, putem contura cinci puncte pe care le considerăm importante atunci când ne gândim la alocarea activelor.

1. Riscul vs. rentabilitatea

Defalcarea riscului-rentabilitate este esențialul alocării activelor. Este ușor pentru toată lumea să spună că își dorește cel mai mare randament posibil, dar pur și simplu alegerea activelor cu cel mai mare potențial - stocuri și instrumente derivate - nu este răspunsul.

Prăbușirile din 1929, 1981, 1987 și scăderile mai recente în urma crizei financiare globale între 2007 și 2009 sunt toate exemple de timp în care investiția în stocuri cu cel mai mare randament potențial nu a fost cel mai prudent plan de acțiune. Este timpul să înfrunți adevărul: în fiecare an, rentabilitățile tale vor fi bătute de un alt investitor, fond mutual, plan de pensii etc. .

Da, investitorii cu o toleranță mai mare la risc ar trebui să aloce mai mulți bani pentru acțiuni. Dar dacă nu puteți rămâne investit prin fluctuațiile pe termen scurt ale unei piețe de urgențe, ar trebui să vă reduceți expunerea la acțiuni.

2. Fișe software și planificatoare

Programele de planificare financiară și fișele de sondaj concepute de consilierii financiari sau firmele de investiții pot fi benefice, dar niciodată nu se bazează doar pe software sau pe un anumit plan prestabilit. De exemplu, o veche regulă generală pe care unii consilieri o folosesc pentru a determina proporția pe care o persoană ar trebui să o aloce stocurilor este să scadă vârsta persoanei de la 100. Cu alte cuvinte, dacă ai 35 de ani, ar trebui să pui 65% din banii tăi stocuri și restul de 35% în obligațiuni, imobiliare și numerar. Sfaturi mai recente s-au mutat la 110 sau chiar 120 minus vârsta ta.

Dar foile de lucru standard nu iau în considerare alte informații importante, cum ar fi dacă sunteți sau nu părinte, pensionar sau soț. Alte ori, aceste fișe de lucru se bazează pe un set de întrebări simple care nu vă ating obiectivele financiare.

Amintiți-vă, instituțiile financiare adoră să vă lipească într-un plan standard nu pentru că este cel mai bine pentru dvs., ci pentru că le este ușor. Regulile privind fișierele și foaia de planificare pot oferi oamenilor o orientare aspră, dar nu te înscrie în ceea ce îți spun.

3. Cunoaște-ți obiectivele

Cu toții avem obiective. Fie că aspirați să construiți un fond de pensii pentru grăsimi, să dețineți un iaht sau o casă de vacanță, să plătiți educația copilului dvs. sau să economisiți pur și simplu pentru o mașină nouă, ar trebui să o luați în considerare în planul dvs. de alocare a activelor. Toate aceste obiective trebuie luate în considerare la determinarea mixului potrivit.

De exemplu, dacă intenționați să dețineți un apartament de pensionare pe plajă în 20 de ani, nu trebuie să vă faceți griji pentru fluctuațiile pe termen scurt pe piața bursieră. Dar dacă aveți un copil care va intra în facultate în cinci până la șase ani, este posibil să fie necesar să vă înclinați alocarea de active pentru investiții cu venituri fixe mai sigure. Și pe măsură ce vă apropiați de pensie, este posibil să doriți să treceți la o proporție mai mare de investiții cu venituri fixe la participații.

4. Timpul este cel mai bun prieten al tău

Departamentul Muncii din SUA a spus că, la fiecare 10 ani, întârziați economisirea pentru pensionare - sau un alt obiectiv pe termen lung - trebuie să economisiți de trei ori mai mult în fiecare lună pentru a vă recupera.

A avea timp nu numai că îți permite să profiți de compunere și de valoarea în timp a banilor, dar înseamnă și că poți pune mai mult din portofoliu investiții cu risc / rentabilitate mai mare, și anume acțiuni. Câțiva ani răi pe piața bursieră vor apărea probabil ca fiind doar un blip nesemnificativ acum 30 de ani.

5. Do it Do it!

După ce determinați mixul potrivit de acțiuni, obligațiuni și alte investiții, este timpul să îl implementați. Primul pas este să aflați modul în care portofoliul dvs. actual se descompune.

Este destul de simplu să vezi procentul de active din acțiuni față de obligațiuni, dar nu uita să categorizezi ce tip de acțiuni deții - plafon mic, mediu sau mare. De asemenea, ar trebui să vă clasificați obligațiunile în funcție de scadența lor - pe termen scurt, mediu sau lung.

Fondurile mutuale pot fi mai problematice. Numele fondurilor nu spun întotdeauna întreaga poveste. Trebuie să săpați mai adânc în prospect pentru a vă da seama unde sunt investite activele fondului.

Linia de jos

Nu există o soluție unică pentru alocarea activelor. Investitorii individuali necesită soluții individuale. În plus, dacă un orizont pe termen lung este ceva ce nu aveți, nu vă faceți griji. Niciodată nu este prea târziu pentru a începe. De asemenea, nu este niciodată prea târziu pentru a oferi portofoliului existent o față-lift. Alocarea activelor nu este un eveniment unic, ci este un proces de progresie și reglare fină.