5 greșeli de evitat atunci când cumpărături pentru anualități

Anuabilitățile cresc în popularitate datorită fluxului de venituri garantat pe care îl oferă investitorilor. Dar există un motiv pentru care anuitățile au obținut un rap rapel în trecut. Nu orice anuitate este aceeași și nici furnizorii, ceea ce înseamnă că pensionarii trebuie să fie atenți atunci când cumpără unul. Alege anualitatea greșită și, în cel mai bun caz, este posibil să plătești prea mult în taxe sau, mai rău, ai putea pierde întreaga investiție. Având în vedere acest lucru, iată o privire la cinci greșeli de evitat atunci când achiziționați o rentă. (Pentru mai multe, consultați: Introducere în Anuități: Noțiuni de bază ale anualităților .)

Alegerea furnizorului de asigurări greșite

Modul în care funcționează anualitățile este acela că investitorii achiziționează o rentă de la un furnizor de asigurări, iar banii sunt transformați în plăți periodice care pot dura o viață întreagă. Investitorii pot achiziționa unul cu o sumă forfetară sau cu investiții pe o perioadă de timp, iar în schimb, obțin o rată de rentabilitate fixă, variabilă sau indexată. Dar anuitatea va fi la fel de bună ca și furnizorul de asigurări. În cazul în care asigurătorul nu poate plăti cererile pentru orice motiv neprevăzut, nu veți primi plățile. Acesta este motivul pentru care doriți să mergeți cu un asigurător care are o poziție financiară puternică și care este evaluat foarte bine de către AM Best, Standard și Poor's sau Moody's, cele trei companii care monitorizează bonitatea furnizorilor de asigurări. Este important să vă asigurați că furnizorul de anuitate are un rating „A” de la AM Best și un rating „AA” de la S&P sau Moody's. (Pentru lectură aferentă, consultați: Sfaturi pentru pensionare: alegeți cel mai bun furnizor de pensii .)

Neacordarea atenției la taxe

Nimic din viață nu este gratuit. O să te coste pentru acel flux de venituri garantat - cât costă depinde de nivelul tău de diligență. Una dintre cele mai mari greșeli pe care le poate face un cumpărător de rentă este să nu acorde o atenție deosebită taxelor asociate rentei. La fel ca și alte produse de investiții, anuitățile vin cu tot felul de taxe, taxe și comisioane pentru care investitorii trebuie să fie atenți.

Cele mai frecvente taxe vor fi taxele de mortalitate și cheltuieli, taxele administrative, taxele de predare pentru retrageri peste limita convenită, taxele de administrare a investițiilor și taxele pentru călătorii opționali. Înțelegerea tuturor tarifelor pe care le percepe fiecare furnizor de asigurări vă va permite să faceți o comparație între mere și mere și produse de anuitate la fața locului care au comisioane grele. De asemenea, este o idee bună să luați în considerare costul total al taxelor, spre deosebire de o singură zonă. Acest lucru se datorează faptului că, în unele cazuri, un cost poate fi mai mic, dar, în general, taxele pot fi mai mari. (Pentru mai multe, consultați „ Trecerea Buck: The Hidden Costs of Annuities” ).

Să te pierzi în traducere

Analitele pot fi complicate datorită diferitelor tipuri și întregului jargon din industrie. Există anuități fixe, anuități variabile, declarații de indici, taxe de mortalitate și taxe de predare, pentru a numi câteva. Există, de asemenea, diferite modalități de a vă plăti, indiferent dacă vă încasați pentru toată viața sau pentru o perioadă prestabilită. În timp ce să te ridici la viteză cu informațiile și ieșirile unei anuități poate fi descurajant, nu face acest lucru te poate costa mulți bani. Alegeți anuitatea greșită pentru situația dvs. unică și este posibil să nu obțineți plata corespunzătoare.

Cu vedere la impactul inflației

Cu un produs anual, plătiți astăzi pentru o rentabilitate garantată la o dată ulterioară, ceea ce înseamnă că va exista întotdeauna un risc de inflație. Dar prea des, investitorii nu iau în considerare inflația atunci când cumpără un produs de investiții generator de venituri. Cu toate acestea, dacă rentabilitățile nu țin pasul cu ritmul inflației, banii dvs. vor merita mai puțin timpul de plată. Investitorii pot să scoată mai mult o rentă, calculând cât au nevoie și ajustând inflația, sau pot achiziționa o rentă cu o componentă de protecție a inflației. (Pentru mai multe, consultați: Anuități protejate împotriva inflației: parte a unui plan financiar solid .)

Uitând să cumpăr

Unul dintre lucrurile mai rele pe care le poate face orice cumpărător de rentă este să nu cumpere înainte de a cumpăra o rentă. Fiecare furnizor de asigurări va oferi propriile produse de rentă cu propriile taxe, condiții și cheltuieli de predare, ca să nu mai vorbim că unii furnizori vor percepe un comision mai mare decât alții. Există, de asemenea, diferențe între tipurile de investiții și investițiile și statutul companiei. Unele companii de asigurări vor fi mai solide din punct de vedere financiar decât altele, în timp ce altele pot fi mai degrabă din operațiuni de zbor cu noaptea. Însă investitorii de rentă nu vor ști nimic din asta dacă nu practică cumpărăturile comparative. Pentru a lua o decizie informată și solidă, evaluați cel puțin trei furnizori de asigurări.

Linia de jos

Analitele sunt atractive pentru mulți pensionari, deoarece plătesc un flux constant de venituri în timpul pensionării, care se presupune a fi garantat. Dar nu toți furnizorii de renta sunt creati egali, ceea ce înseamnă că vor oferi produse diferite cu taxe diferite. Și să nu uităm că nu toți furnizorii de asigurări sunt pe același plan financiar, ceea ce ar putea pune în pericol banii unui investitor. Investitorii trebuie să se asigure că înțeleg cum funcționează o rentă, precum și că au o înțelegere a diferitelor taxe, lucrează cu un furnizor de asigurări de sunet și efectuează cumpărăturile de comparație necesare pentru a obține renta potrivită nevoilor lor unice.