10 pași către securitatea financiară înainte de 30 de ani

Să fii suficient de sigur din punct de vedere financiar pentru a te bucura de viață la pensionare este ultimul lucru în mintea celor sub 30 de ani. Cu stresul tuturor „primelor” scumpe care apar adesea în această perioadă, cum ar fi cumpărarea unei mașini, cumpărarea unei case și pornirea o familie, este greu chiar să te gândești la economii pentru viitor.

Cu toate acestea, eforturile pentru a asigura securitatea financiară nu trebuie să fie un exercițiu în privarea de sine, după cum își asumă multe persoane. Atingerea acestui obiectiv are chiar și anumite beneficii imediate, deoarece nesiguranța financiară poate deveni o sursă serioasă de stres.

10 pași simpli către securitatea financiară înainte de 30 de ani

1. A se distra

Bucura-te de tine cat esti tanar. Vei avea destul timp pentru a fi mizerabil când vei fi mai în vârstă. Să trăiești o viață de succes, fericită înseamnă să găsești un echilibru între timp cu familia și prietenii - și între muncă și timp liber.

Stabilirea unui echilibru adecvat între viața de azi și viitorul dvs. este, de asemenea, importantă. Financiar, nu putem trăi ca și cum astăzi este ultima noastră zi. Trebuie să decidem între ceea ce petrecem astăzi versus ceea ce cheltuim în viitor. Găsirea echilibrului corect este un prim pas important către realizarea securității financiare.

2. Cel mai bun bun financiar: Dvs.

Abilitățile, cunoștințele și experiența dvs. sunt cele mai mari atuuri pe care le aveți. Valoarea câștigurilor viitoare va reduce toate economiile sau investițiile pe care le-ați putea avea pentru cea mai mare parte a carierei. Locul de muncă și cariera viitoare sunt cei mai importanți factori în obținerea independenței și securității financiare. Pentru cei care intră doar în forța de muncă, oportunitățile viitoare de carieră sunt la fel de strălucitoare ca până acum. Se preconizează că un număr mare de boomeri care se retrag, creează deficiență de forță de muncă și va fi loc pentru avansuri, în timp ce companiile se ocupă de a ocupa pozițiile goale.

Privește-te ca un atu financiar. Investiția în tine va plăti în viitor. Crește-ți valoarea prin munca grea, modernizarea continuă a abilităților și cunoștințelor și prin alegerea inteligentă a carierei. Eforturile de îmbunătățire a carierei dvs. pot avea un impact mult mai mare asupra securității financiare decât strângerea centurii și încercarea de a economisi mai mult.

3. Deveniți un planificator, nu un economizor

Cercetările au arătat că cei care planifică viitorul sfârșesc cu mai multă bogăție decât cei care nu. Oamenii de succes sunt orientați spre obiective - își fixează obiectivele și elaborează un plan pentru atingerea lor. De exemplu, dacă stabiliți un obiectiv pentru a vă plăti împrumuturile pentru studenți în doi ani, veți avea o șansă mai bună de a atinge acest obiectiv decât dacă ați fi spus doar că doriți să plătiți împrumuturile pentru studenți, dar nu ați stabilit un calendar.

Chiar și procesul de notare a unor obiective vă va ajuta să le atingeți. A fi orientat către obiective și a urmări un plan înseamnă a prelua controlul asupra vieții tale. Acesta este un pas important spre îmbunătățirea independenței și securității financiare.

4. Stabiliți obiective pe termen scurt pentru a realiza obiective pe termen lung

Viața deține multe incertitudini și multe se pot schimba între acum și 30 de ani de acum încolo. Ca atare, perspectiva planificării în viitor este o sarcină descurajantă pentru tinerii investitori.

În loc să vă fixați obiective pe termen lung, stabiliți o serie de obiective mici pe termen scurt care pot fi măsurabile și precise. De exemplu: achitarea datoriei cu cardul de credit sau împrumuturile studenților în câteva luni; sau contribuie la planul 401 (k) al companiei dvs. cu o contribuție stabilită în fiecare lună.

Pe măsură ce îți atingi obiectivele pe termen scurt, stabilește-le pe noi. Stabilirea constantă și atingerea obiectivelor pe termen scurt vă vor asigura că vă atingeți obiectivele pe termen lung. Dacă obiectivul tău este să merite un milion de dolari până la 40 de ani, trebuie să ajungi mai întâi la obiective mai mici, cum ar fi 10.000, 50.000 și 500.000 USD.

5. Planificarea pensiei: Fuggetaboutit?

Doar în afara școlii, planificarea pensiei este ultimul lucru din mintea ta. Deci, dacă trebuie, deocamdată, pur și simplu fuggetaboutit. Dacă urmați celelalte sfaturi, nu numai că veți fi mai siguri și mai pregătiți financiar pe termen scurt, dar veți fi pregătiți financiar și pentru viitorul îndepărtat.

Cu toate acestea, dacă puteți face câțiva pași acum pentru a începe economisirea, încercați să stabiliți contribuții lunare automate la un plan de pensionare, cum ar fi 401 (k) sponsorizat de angajator sau propriul dvs. Roth IRA - compunerea va funcționa în favoarea dvs., ceea ce face ca atingerea dvs. obiectiv mult mai ușor.

Dacă implementați acest ideal „plătiți-vă pe primul loc”, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la cât contribuiți. Cel mai important este să dezvolți obiceiul economisirii. Vă puteți crește contribuțiile atunci când venitul vă crește sau când ați atins mai multe dintre obiectivele dvs. pe termen scurt.

6. Costuri modeste ale stilului de viață

Mulți absolvenți noi constată că în primii doi ani de muncă au un flux de numerar în exces. Încă obișnuiți cu obiceiurile lor de cheltuieli ale studenților, le este ușor să câștige mai mulți bani decât au nevoie.

Dar mai degrabă decât să folosești acest venit în exces pentru a cumpăra jucării noi și pentru a trăi un stil de viață mai luxos, cea mai bună mișcare este de a plasa banii către reducerea datoriilor sau adăugarea la economii. Pe măsură ce avansați în carieră și obțineți o responsabilitate mai mare, salariul dvs. ar trebui să crească. Dacă costul stilului dvs. de viață depășește creșterea veniturilor, veți avea întotdeauna un flux de numerar în exces care poate fi pus în funcție de obiective financiare.

Acolo unde oamenii se confruntă cu probleme se simt îndreptățit la un nivel de viață care depășește ceea ce își pot permite. Cu toate acestea, dacă vă mențineți nivelul de trai sub ceea ce câștigați, nu va trebui să reduceți pentru a acumula bani.

7. Deveniți alfabetizați financiar

A face bani este un lucru, dar a-l economisi și a-l face să crească este altul. Managementul financiar și investițiile sunt eforturi pe tot parcursul vieții. Luarea deciziilor financiare și investiționale solide este importantă pentru atingerea obiectivelor dvs. financiare.

Cercetările au arătat că oamenii care sunt alfabetizați financiar sfârșesc cu mai multă bogăție decât cei care nu sunt. Depunerea de timp și efort pentru a deveni cunoscut în domeniile finanțelor personale și a investițiilor va plăti pe parcursul vieții.

8. Profitați de oportunități: asumați riscurile calculate

Asumarea riscurilor calculate când ești tânăr poate fi o decizie prudentă pe termen lung. S-ar putea să faceți greșeli pe parcurs, dar amintiți-vă, greșelile sunt lecțiile înțelepciunii. De multe ori înveți mai multe din greșelile tale decât din succesele tale. De asemenea, când sunteți tineri, vă puteți recupera mai repede din greșelile financiare.

Exemple de risc calculat includ:

• Mutarea într-un oraș nou, cu mai multe oportunități de muncă
• Revenind la școală pentru o pregătire suplimentară
• Asumarea unui nou loc de muncă la o companie diferită, cu mai puțin salariu, dar cu potențial mai mare
• Începerea unei noi companii sau lucrul pentru o mică pornire
• Investiții în acțiuni cu risc ridicat / randament ridicat

Pe măsură ce oamenii îmbătrânesc și își asumă mai multe responsabilități familiale, precum achitarea creditului ipotecar sau economisirea educației copiilor, mulți sunt nevoiți să-l joace în siguranță și nu sunt capabili să valorifice oportunitățile mai riscante care se prezintă.

9. Împrumutați bani pentru investiții - Nu pentru a finanța un stil de viață

Utilizarea creditului pentru o viață la care te simți îndreptățit este o propunere pierdătoare atunci când vine vorba de construirea averii. Împrumutul constant va asigura că nu există bani disponibili pentru investiții, iar cheltuiala cu dobânda adăugată a împrumutului crește în continuare costul stilului de viață.

Banii împrumutați trebuie folosiți doar pentru investiții - acolo unde câștigul dvs. va depăși costurile împrumutului. Aceasta ar putea însemna investiția în sensul literal (acțiuni, obligațiuni etc.) sau poate însemna investiția în tine - pentru educația ta, pentru a începe o afacere sau pentru a cumpăra o casă. În aceste cazuri, împrumuturile pot oferi efectul de levier de care aveți nevoie pentru a vă atinge mai rapid obiectivele financiare.

10. Profitați de Freebies Financiari

Nu multe lucruri din viață sunt gratuite. Dacă aparțineți unui plan de pensii al companiei, luați banii gratuit pe care îi oferă și asigurați-vă, de asemenea, că veți contribui cel puțin până la maximul cu care se va potrivi compania dvs.

De asemenea, puteți căuta modalități (legale) de a profita de legile fiscale. De exemplu, contribuția la un cont individual de pensionare (IRA) va duce la economii fiscale; de fapt, guvernul vă oferă bani gratuit și vă oferă un stimulent pentru a contribui. Există, de asemenea, un stimulent pentru a investi în acțiuni datorită tratamentului fiscal favorabil câștigurilor de capital și veniturilor din dividende.