10 întrebări comune despre securitatea socială

Programul de securitate socială a fost înființat în 1935 pentru a asigura venituri de pensionare pentru anumiți lucrători din SUA. Ulterior, a fost extins pentru a acoperi cea mai mare parte a forței de muncă. Astăzi rămâne planul de pensii al Americii și linia de salvare financiară pe care mulți o folosesc pentru a rămâne la plutire la bătrânețe.

De fapt, Securitatea Socială asigură aproximativ jumătate dintre americanii în vârstă cu cel puțin 50% din venitul lor și aproximativ unul din cinci cu 90% din venituri, potrivit Centrului non-partidist pentru priorități bugetare și politice. Există reguli specifice pentru depunerea sau actualizarea securității sociale.

Indiferent de vârsta sau cât de departe de pensionare, merită să știți câteva fapte cheie despre securitatea socială și modul în care funcționează. Iată răspunsurile la 10 întrebări pe care oamenii le pun adesea.

Cheie de luat cu cheie

• Americanii pot deveni eligibili pentru prestații complete de securitate socială între 65 și 67 de ani, în funcție de momentul în care s-au născut.
• Beneficiarii pot primi beneficii încă de la vârsta de 62 de ani, dar beneficiile acestora vor fi reduse definitiv.
• De asemenea, soții sunt eligibili pentru beneficii, chiar dacă nu au lucrat niciodată pentru plată.

1. Când sunt eligibil?

În funcție de momentul în care v-ați născut, veți fi eligibil pentru prestații de pensionare completă de la 65 de ani sau la 67 de ani.

• Dacă v-ați născut înainte de 1938, vârsta de pensionare completă sau „normală” este de 65 de ani.
• Dacă v-ați născut între 1938 și 1942, vârsta variază între 65 și 2 luni până la 65 și 10 luni.
• Dacă v-ați născut între 1943 și 1954, este 66.
• Dacă v-ați născut între 1955 și 1960, aceasta variază între 66 și 2 luni până la 66 și 10 luni.
• Dacă te-ai născut în 1960 sau mai târziu, este 67.

Poti optează pentru a primi pensionare anticipată Securitate socială încă de la vârsta de 62 de ani, dar, dacă o faci, beneficiile tale lunare vor fi reduse definitiv. De exemplu, dacă primiți beneficii la 62 de ani, iar vârsta completă de pensionare este de 66 de ani, prestațiile dvs. vor fi reduse cu 25%. Dimpotrivă, dacă amânați beneficiile depășite vârstei complete de pensionare, veți fi recompensat cu o prestație mai mare - până la 70 de ani, când beneficiile vor fi maxime și nu există niciun alt stimulent pentru a întârzia.

2. Cum este determinată eligibilitatea?

Eligibilitatea dvs. pentru securitate socială se bazează pe creditele pe care le câștigați în anii de lucru. Începând cu 2019, pentru fiecare 1.360 USD pe care îl faceți, câștigați un credit, până la maximum patru pe an. Dacă te-ai născut în 1929 sau mai târziu ai nevoie de 40 de credite - în esență 10 ani de muncă cu normă întreagă - pentru a primi prestații de securitate socială la pensionare. „După ce ai aceste credite minime, beneficiul tău se bazează pe cei mai mari 35 de ani ai câștigurilor medii", spune Michael Windle, consilier financiar la C. Curtis Financial Group din Plymouth, Mich. „Dacă ai lucrat doar 20, ai avea 15 ani de venituri zero. ”Pentru lucrătorii care au petrecut un număr semnificativ de ani neplătiți acasă, care au grijă de copii sau membri ai familiei în vârstă, această formulă creează un dezavantaj semnificativ.

Există prevederi speciale care pot schimba formula dacă aveți anumite joburi în serviciul public. „Pentru cetățenii care au pensii sponsorizate de guvern, precum profesorii, pompierii, polițiștii sau alți angajați publici, există o mare probabilitate ca prestațiile dvs. de securitate socială să fie reduse sau chiar eliminate”, spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, Calif.

3. Cât plătesc?

Începând cu anul 2019, lucrătorii plătesc 6, 2% din salariul lor la securitatea socială, cu până la 132.900 USD din veniturile lor. Angajatorii contribuie cu alte 6, 2%. Persoanele care lucrează pe cont propriu trebuie să plătească ambele porții sau 12, 4%.

Puteți colecta prestații de pensionare pentru asigurările sociale, chiar dacă lucrați în continuare.

4. Cât de mult voi primi?

Beneficiile dvs. de securitate socială se bazează pe veniturile pe viață. Formula este puțin complicată, dar, medie, veniturile din cei 35 de ani cu cele mai mari câștiguri. Dacă ați acumulat deja 40 de credite de securitate socială, puteți utiliza Estimatorul de pensionare la ssa.gov pentru a obține o estimare brută.

5. Pot beneficia de securitate socială dacă lucrez?

Da, puteți primi prestații de securitate socială în timp ce lucrați în continuare. Dacă ați ajuns la vârsta completă de pensionare, puteți să lucrați și să câștigați cât doriți și să primiți beneficii complete. Dacă aveți vârsta completă de pensionare, dar primiți Securitate Socială, prestațiile dvs. vor fi reduse temporar.

Reducerea este de 1 dolar pentru fiecare venit de 2 USD, peste 17.640 USD (în 2019). Pe parcursul anului în care împliniți vârsta completă de pensionare, prestațiile dvs. vor fi reduse cu 1 dolar pentru fiecare 3 dolari în venituri peste 46.920 USD (în 2019). Aceasta continuă până în luna în care devii complet eligibil.

Cu toate acestea, banii nu se pierd. Securitatea socială îl va credita la înregistrarea dvs. când atingeți vârsta completă de pensionare, ceea ce duce la o prestație mai mare.

6. Cum funcționează beneficiul soțului?

Legea bugetului bipartisan din 2015 a înăsprit unele dintre regulile privind beneficiile soțului, eliminând mai multe strategii pe care cuplurile le-au folosit odată pentru a maximiza cât au primit.

Cu toate acestea, soții pot solicita în continuare beneficii, indiferent dacă au deținut vreodată locuri de muncă remunerate, pe baza evidenței partenerului lor. Pentru a se califica, soțul care are un caz de muncă trebuie să primească deja pensii sau indemnizații de invaliditate, iar soțul care nu lucrează trebuie să aibă cel puțin 62 de ani.

La fel ca în cazul altor prestații de securitate socială, prestațiile soțului sunt reduse definitiv dacă soțul care nu lucrează începe să se încaseze înainte de a împlini propria vârstă completă de pensionare. Dacă soțul care nu lucrează așteaptă până la vârsta completă de pensionare, va primi o prestație de soție de până la 50% din prestația de pensionare completă a partenerului.

Soții care sunt văduvi devin eligibili pentru 100% din beneficiul complet al partenerului, cu excepția cazului în care au avut și un loc de muncă, iar beneficiul pe care l-au obținut prin propriul venit este mai mare.

În unele cazuri, soții divorțați sunt, de asemenea, eligibili pentru beneficii pentru soții pe baza fișei fostului partener.

7. Doresc impozite pe securitatea socială?

S-ar putea, în funcție de venit. În 2019, cuplurile care depun o declarație de impozit comună și au un venit combinat între 32.000 și 44.000 USD vor trebui să plătească impozit pe până la 50% din prestațiile lor. Dacă venitul lor combinat este mai mare de 44.000 USD, acestea vor fi impozitate cu până la 85% din beneficiile lor.

Pentru persoanele singure, aceste praguri de venit sunt cuprinse între 25.000 și 34.000 USD pentru 50% și peste 34.000 USD pentru 85%.

„Venitul combinat” este venitul dvs. brut ajustat, plus orice dobândă neimplicabilă și jumătate din prestațiile dvs. de securitate socială.

8. Cum pot solicita beneficii?

Puteți aplica la un birou local de securitate socială, la telefon (800-772-1213), sau online la ssa.gov. Va trebui să furnizați anumite informații și eventual unele documente, cum ar fi un certificat de naștere. Formular de securitate socială SSA-1 | Informații pe care trebuie să le aplici pentru prestații de pensionare sau Medicare are o listă completă. Rețineți că Administrația de securitate socială spune să aplicați „cu cel mult patru luni înainte de data la care doriți ca prestațiile dvs. să înceapă”.

9. Cum funcționează securitatea socială?

Securitatea socială este un sistem „pay-as-you-go”. Banii plătiți de lucrătorii actuali sunt folosiți pentru a plăti beneficiile pentru pensionarii actuali.

Orice sume de bani rămase în Fondul de încredere pentru securitatea socială, pentru a fi utilizat în anii viitori, când contribuțiile curente nu sunt suficiente pentru a acoperi toate obligațiile programului. Există, de fapt, două fonduri fiduciare: Fondul de încredere pentru vârstă și supraviețuitorii (OASI), care plătește indemnizații de pensionare și Fondul de încredere pentru asigurare de invaliditate (DI). Prin lege, banii din fondurile fiduciare sunt investiți în titluri de stat din SUA.

10. Are probleme securitatea socială?

Este sigur să spunem că sistemul de securitate socială se confruntă cu unele provocări. De exemplu, raportul dintre lucrătorii actuali și pensionari este în scădere, ceea ce înseamnă că sunt mai puțini lucrători care plătesc în sistem pentru fiecare pensionar care scoate bani din acesta. În plus, oamenii trăiesc mai mult decât atunci când a fost prevăzut programul în anii 1930, așa că colectează beneficii pentru mai mulți ani.

Potrivit administratorilor administrației de securitate socială, începând cu 2020, costurile programului de pensionare vor începe să depășească veniturile acestuia. În acel moment, va trebui să înceapă să se scufunde în fondul său de încredere de aproape 3 trilioane de dolari pentru a compensa diferența.

În cadrul proiecțiilor actuale, programul ar trebui să poată plăti beneficii complete până în 2035, când fondul fiduciar va fi epuizat. După aceea, veniturile programului vor fi suficiente pentru a plăti aproximativ trei sferturi din prestațiile programate până în 2093.

După cum subliniază mandatarii în raportul lor din 2019, „Parlamentarii au un continuu larg de opțiuni de politici care ar închide sau ar reduce deficiența de finanțare pe termen lung a securității sociale”. Acestea ar putea include majorarea cotei de impozitare, creșterea sau eliminarea plafonului cu cât din veniturile unei persoane pot fi impozitate, creșterea în continuare a vârstei la care pensionarii devin eligibili pentru beneficii sau reducerea sumei în dolari a prestațiilor lor. Având în vedere popularitatea și importanța programului pentru milioane de americani - și milioanele de americani mai în vârstă care au plătit deja de zeci de ani (și ale căror familii s-ar putea să le sprijine) - este extrem de puțin probabil ca Congresul să-l lase să eșueze. (Pentru citirea înrudită, consultați „Cum afectează munca mea part-time securitatea socială?”)