Împrumut împletit - definiție
Un împrumut împrumut este un tip de împrumut ipotecar care poate fi utilizat în tranzacțiile de finanțare a proprietarilor. Acest tip de împrumut implică ipoteca vânzătorului asupra locuinței și adaugă o valoare suplimentară suplimentară pentru a ajunge la prețul total de achiziție care trebuie plătit vânzătorului în timp.
Forma de finanțare pe care se bazează un împrumut este folosită în mod obișnuit în tranzacțiile finanțate de vânzători. Un împrumut împrumutat are aceleași caracteristici ca și un împrumut finanțat de un vânzător, dar determină ipoteca actuală a unui vânzător în condițiile de finanțare.
Finanțarea vânzătorului
Finanțarea vânzătorului este un tip de finanțare care permite cumpărătorului să plătească o sumă principală direct către vânzător. Ofertele de finanțare a vânzătorilor au riscuri mari pentru vânzător și necesită, de obicei, plăți anticipate mai mari decât media. În cadrul unei tranzacții finanțate de vânzători, acordul se bazează pe o biletă la ordin care detaliază condițiile finanțării. În plus, o tranzacție finanțată de un vânzător nu necesită schimbul prealabil al principalului, iar cumpărătorul efectuează plăți în rate direct către vânzător, care includ principalul și dobânda.
Cum funcționează un împrumut de înfășurare
Împrumuturile acoperite se bazează pe conceptul de finanțare a proprietarilor și implementează aceeași structură de bază. O structură de împrumut completă este utilizată într-o afacere finanțată de proprietar atunci când un vânzător are un sold restant pentru a plăti primul credit ipotecar al proprietății. Un împrumut împrumut ia în considerare soldul rămas pe ipoteca existentă a vânzătorului la rata sa ipotecară contractată și adaugă un sold incremental pentru a ajunge la prețul de achiziție total.
Într-un împrumut împrumutat, rata dobânzii de bază a vânzătorului se bazează pe condițiile împrumutului ipotecar existent. Pentru a obține egalitate, vânzătorul trebuie să câștige cel puțin o dobândă care să se potrivească cu rata împrumutului, care încă trebuie rambursată. Astfel, un vânzător are flexibilitatea de a negocia rata dobânzii cumpărătorului în funcție de condițiile curente. În general, vânzătorul va dori să negocieze cea mai mare rată a dobânzii posibilă pentru a efectua plăți la prima ipotecă și, de asemenea, să câștige un spread pe afacere.
Împrumuturile împrumutate pot fi riscante pentru vânzători, deoarece își asumă întregul risc implicit pentru împrumut.
Exemplu de împrumut împletit
Să spunem că Joyce are o ipotecă de 80.000 de dolari asupra casei sale cu o rată de 4%. Vinde casa ei către Brian pentru 120.000 de dolari, care dă 10% în jos și împrumută restul, sau 108.000 de dolari, cu o rată de 7%. Joyce câștigă 7% pe 28.000 USD (diferența între 108.000 $ și 80.000 $), la care se adaugă diferența dintre 7% și 4% din ipoteca ipotecară de 80.000 USD.
Considerații speciale pentru un împrumut împletit
Împrumuturile împrumutate pot fi riscante pentru vânzători, deoarece își asumă întregul risc de neplată al împrumutului. Vânzătorii trebuie, de asemenea, să fie siguri că ipoteca lor existentă nu include o clauză de înstrăinare, care le impune să ramburseze integral instituția de creditare ipotecară în cazul în care proprietatea garanției este transferată sau dacă garanția este vândută. Clauzele de înstrăinare sunt frecvente în majoritatea creditelor ipotecare, care împiedică adesea să se producă oferte de împrumut împrumutate.