Brokeraj cu servicii complete sau investiții DIY?

Este important să cunoașteți diferența dintre brokerii cu servicii complete și mai mulți brokeri cu discount-uri atunci când alegeți un cont de investiții. Fiecare dintre aceste tipuri de brokeri are avantaje diferite, însă alegerea care este cel mai bun ar trebui să vină la nevoile particulare ale investitorului.

Atât brokerii cu servicii complete, cât și discount-uri vă permit să cumpărați și să vindeți acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la schimb și alte produse de investiții. Factorii variați de luat în considerare la luarea deciziei dintre acestea includ costul comisioanelor și taxelor, minimul de deschidere a contului, serviciile și funcțiile disponibile, accesul la cercetarea investițiilor și instrumente. Cele mai importante sunt preferințele, cunoștințele și nivelul de confort al investitorului atunci când vine vorba de investiții.

Brokeri cu servicii complete

Brokerii tradiționali cu servicii complete îți oferă expertiza în investiții, sfaturi și servicii în schimbul comisioanelor și taxelor. O serie de funcții administrative sunt, de asemenea, furnizate ca parte a serviciului. Când un client aprobă achiziționarea sau vânzarea unei garanții, firma de brokeraj execută comerțul și aranjează decontări corespunzătoare. De asemenea, firma se ocupă de confirmări, declarații, dividende, contabilitatea veniturilor și furnizarea de date fiscale la sfârșitul anului.

Dincolo de construirea, monitorizarea și administrarea portofoliilor de investiții, brokerii cu servicii complete oferă de obicei servicii și produse suplimentare care ating diferite părți din viața clienților lor. Aceasta poate include planificare financiară personală, asigurări, planificare imobiliară, planificare pensionare, servicii contabile, consultanță fiscală și multe altele.

Costul pentru client pentru acest serviciu complet de consiliere, administrare de portofoliu și administrare este comisioane mai mari, care în general sunt de la 1% la 2% din activele gestionate pe an. În plus, firmele cu servicii complete pot percepe o taxă de comision de fiecare dată când o garanție este cumpărată sau vândută.

În mod ideal, sfaturile și serviciile pe care le primiți sunt complete și adaptate nevoilor dvs. individuale; pentru asta plătești.

Brokeri cu reducere

Întreprinderile de investiții cu servicii complete au existat încă de la începutul piețelor bursiere moderne și au fost utilizate în mare parte de către afluenții care își puteau permite. Au dominat peisajul investițiilor cu amănuntul, până când brokerii cu reduceri, cum ar fi Vanguard și Charles Schwab, au venit la mijlocul anilor ’70 -’80, făcând investițiile mai accesibile pentru persoanele cu niveluri diferite de venit.

Cu brokerii cu reduceri, decideți care este strategia dvs. generală de investiții și puteți alege propriile acțiuni și obligațiuni (gestionarea portofoliului). Sunteți propriul dvs. consilier și manager de portofoliu.

Aceste tipuri de brokeraj oferă uneori instrumente educaționale și de cercetare gratuite pentru a vă ajuta cu deciziile dvs. de investiții și pot oferi mai multe sfaturi cu costuri suplimentare. Brokerajul cu reduceri va avea în continuare grijă de administrarea contului - cum ar fi executarea și decontarea tranzacțiilor, vă va oferi confirmări și declarații și orice rapoarte necesare legal.

Brokerii cu reducere mai pot percepe comisioane, dar de obicei sunt mai mici decât cele ale brokerajelor cu servicii complete - adesea sub 1%. Unii dintre acești brokeri pot percepe comisioane mai mari în timp ce furnizează instrumente de investiții mai bune, iar alții pot percepe comisioane foarte mici, oferind doar instrumente de investiții de bază.

consideraţii

Dacă decideți să parcurgeți traseul cu servicii complete, luați ceva timp pentru a evalua brokerii: Pe lângă unele cunoștințe despre acțiuni și obligațiuni, ce calificări are brokerul pentru a oferi sfaturi strategice pentru investiții? Este sau el un planificator financiar certificat (CFP)? În domeniul selecției de securitate, ce calificări are brokerul pentru a dezvolta un portofoliu general eficient? Este sau un analist financiar autorizat (CFA)?

De asemenea, trebuie să știți că structura de compensare a comisioanelor bazate pe tranzacționare este uneori considerată a avea un conflict de interese încorporat: Sfatul este dat cu adevărat în interesul maxim al clientului sau este afectat de nevoia de a genera venituri pentru broker? După ce alegeți un broker, ar trebui să continuați să monitorizați cum se desfășoară și să decideți dacă costul merită sau nu.

Un alt lucru de luat în considerare este suma minimă de bani necesară pentru a deschide un cont la fiecare broker. Unii brokeri nu au un minim sau unul foarte scăzut, iar alții necesită mii de dolari. Aceste valori minime variază de la brokerii cu servicii complete și cu reduceri.

În general, brokerii cu servicii complete sunt potriviți pentru investitorii care doresc o atingere umană și îndrumare și nu se simt confortabil să ia decizii de investiții de unul singur. Brokerii cu reduceri sunt mai potriviți pentru investitorii care caută investiții cu costuri mai mici și le place să facă cercetări în domeniul investițiilor.

Este important să cântăriți costurile și beneficiile pentru fiecare broker pe care îl luați în considerare înainte de a lua o decizie. Un loc minunat pentru a începe verificarea istoricului și experienței diferiților brokeri este site-ul web BrokerCheck al FINRA.