De ce este neadecvat creditul pentru carierele financiare

Menținerea unui istoric de credit bun va face mai mult decât să vă ofere rate mici de dobândă atunci când obțineți un împrumut sau un contract de închiriere. Vă va ajuta, de asemenea, atunci când doriți să vă porniți într-o carieră în industria financiară.

Chiar dacă un broker ar putea fi determinat, determinat și are capacitatea de a susține examene administrate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), precum Seria 6 sau Seria 7, nu garantează că vor deveni un reprezentant autorizat. sau chiar să fie angajat de un broker-dealer. Pentru a obține și menține o carieră în industria financiară, este de asemenea important să ai un raport de credit curat.

Rețineți că următoarele state limitează dreptul unui angajator de a verifica raportul dvs. de credit: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont și Washington. Niciun angajator nu vă poate verifica scorul de credit, cu este diferit de raportul dvs. Raportul dvs. nu include un scor.

De ce istoricul dvs. de credit personal este un factor?

Există patru motive principale pentru care un istoric de credit slab sau o depunere a falimentului sunt relevante în procesul de angajare și înregistrare:

1. Există un sentiment general că o persoană falimentată poate fi mai aptă să participe la activități frauduloase pentru a-și face viața.
2. Există o școală de gândire care sugerează că, dacă o persoană are probleme să-și gestioneze banii, este posibil ca acea persoană să nu poată gestiona în mod competent banii clienților.
3. Mulți angajatori consideră că un rating de credit necorespunzător sau existența unui proces de faliment este o reflectare a caracterului slab sau a unei judecăți slabe.
4. Deoarece înregistrările în faliment sunt disponibile public prin intermediul sistemului FINRA BrokerCheck, firmele ar putea dori să evite angajarea unei persoane a căror istoric de credit ar putea dăuna reputației firmei, dând clienților existenți sau potențiali impresia că firma are standarde de angajare laxe.

Cerințele FINRA cu privire la faliment

Orice persoană care solicită (sau transferă) înregistrarea la statul sau organizația de auto-reglementare are obligația de a dezvălui o înregistrare personală în faliment care a avut loc în ultimii 10 ani pe formularul U4. Această cerință se aplică și în cazul în care sunteți înregistrat în prezent sau ați solicitat falimentul, deoarece este responsabilitatea dvs. să vă asigurați că toate informațiile din Formularul U4 sunt actualizate.

Deși nu este un descalificator automat, unei persoane i se poate refuza înregistrarea dacă a depus pentru protecția falimentului în ultimii 10 ani. De asemenea, în cazul în care nu neglijați să dezvăluiți detalii referitoare la faliment, FINRA poate impune acțiuni disciplinare - inclusiv care vă poate împiedica industria de valori mobiliare. Aceasta include cazurile în care un faliment are loc după înregistrarea inițială și Formularul U4 al solicitantului nu este actualizat.

Ce se află într-un raport de credit?

Există câteva elemente din raportul de credit al unei persoane la care angajatorii tind să arate lung și greu, inclusiv soldurile cardurilor de credit și hotărârile legale.

• Soldul cardului de credit: Angajatorii se uită nu numai la numărul de carduri pe care potențialul angajat le are în circulație, ci și la perioada medie de timp necesară pentru ca individul să-și satisfacă acele datorii. În plus, raportul va detalia orice alte note sau datorii pe care angajatul va fi restant, inclusiv primele credite ipotecare, împrumuturi de capitaluri proprii, împrumuturi personale și linii de credit. Ideea este de a înțelege dacă un potențial angajat este o persoană care va reprezenta în cele din urmă compania într-o manieră profesională.
• Hotărâri legale: Pe lângă cărțile de credit și împrumuturile, potențialul angajator va analiza cu atenție orice judecată (adversă) legală care a fost îndreptată împotriva potențialului angajat în ultimii șapte ani (care este perioada de timp pe care o includ cele mai multe rapoarte de credit) . Angajatorii caută toate datoriile mari în coroborare cu aceste verdicte, precum și orice indicații despre cum și de ce persoana poate fi suportat acele datorii.

De ce sunt atât de importante hotărârile și procedurile judiciare? Deoarece detaliile unei astfel de proceduri tind să dezvăluie esența caracterului unei persoane. În acest sens, majoritatea angajatorilor vor dori să știe dacă o hotărâre sau o datorie specifică provin dintr-o neînțelegere minoră sau dintr-o activitate infracțională gravă, deci trebuie să fie pregătiți pentru aceste întrebări în timpul interviului.

Combaterea problemelor legate de istoricul creditului înainte de interviu

În unele cazuri, istoriile de credit proaste pot fi modificate înainte de un interviu în care istoricul dvs. ar putea fi pus la îndoială. Iată câțiva pași de urmat:

1. Persoanele fizice ar trebui să-și revizuiască rapoartele de credit cel puțin o dată pe an. (Pentru a obține raportul dvs. de credit, contactați pur și simplu cele trei birouri majore de credit: Trans Union, Experian și Equifax.) În plus, căutați în mod specific eventualele inexactități, cum ar fi datoriile listate ca restante, dar sunt efectiv achitate. De asemenea, căutați orice hotărâri care ar putea fi satisfăcute sau informații eronate despre capacitatea dvs. de a rambursa datoriile în timp util.
2. Dacă găsiți erori, contactați imediat biroul de credit și solicitați remedierea erorilor. Asigurați-vă că verificați site-ul web al biroului dvs. de credit pentru instrucțiuni privind depunerea unei notificări pentru o eroare. În cele mai multe cazuri, vi se va cere să contactați mai întâi creditorul care a făcut greșeala și să transmiteți aceste informații biroului de credit.
3. Profitați de secțiunea de comentarii din partea de jos a istoricului dvs. de credit. Utilizați această zonă pentru a explica circumstanțele de ce au fost asumate datoriile în primul rând, precum și ce faceți pentru a vă îmbunătăți situația financiară.

Aceste acțiuni vor parcurge un drum lung până la apariția oricăror întrebări care ar putea apărea altfel în timpul procesului propriu de interviu.

Explicarea unui credit slab unui angajator potențial

Dacă detaliile raportului dvs. de credit sunt prezentate în timpul procesului de interviu și nu ați putut să corectați problemele înainte de interviu, următoarea strategie este să vă explicați în detaliu ce faceți pentru a vă rambursa datoriile. Mai precis, ar trebui să fiți pregătiți să arătați dovezi (sub formă de chitanțe sau confirmări de plată) că datoria este rambursată sau că aveți venituri sau active suficiente pentru a satisface în cele din urmă datoria. Cu alte cuvinte, dovediți-vă angajatorului că sunteți solvent financiar și sunteți capabili să vă gestionați afacerile. Acest lucru va merge mult până la dovedirea că sunteți o persoană responsabilă, care poate fi de încredere.

De asemenea, angajații potențiali ar trebui să păstreze la îndemână o copie completă a rapoartelor de credit pentru a arăta potențialului angajator exact ce datorii sunt restante și care au fost decontate. Acest lucru va ajuta la evitarea oricărei confuzii sau comunicări greșite.

În cele din urmă, spune adevărul - dacă angajatorul crede că minți sau este capabil să demonstreze că minți, nu vei fi luat în considerare pentru această funcție.

Linia de jos

Istoricul creditului unei persoane este relevant atât în ​​procesul de înregistrare, cât și în procesul de interviu. În acest scop, potențialii angajați ar trebui să fie la curent cu regula FINRA menționată mai sus privind falimentul, precum și la ceea ce au în vedere angajatorii în ceea ce privește istoricul creditului atunci când stabilesc dacă extind o ofertă de angajare.