Cine va perturba industria asigurărilor în 2018?

Fintech a revoluționat o mare parte din peisajul financiar cu platforme bancare, platforme de plăți și chiar împrumuturi peer-to-peer. O vreme, a apărut că peisajul asigurărilor va rămâne relativ neatins în războaiele fintech. (Vezi și: Cum avansurile Fintech îmbunătățesc finanțele pentru toți. )

Acest lucru pare să se fi schimbat recent odată cu nașterea și creșterea rapidă a „insurtech” în ultimii ani. Potrivit CB Insights, finanțarea insurtech a scăzut la 1, 69 miliarde de dolari în 2016, în scădere de la 2, 67 miliarde de dolari în 2015 - încă o rată de creștere uimitoare, având în vedere cultura destul de monolitică a industriei tradiționale a asigurărilor, având în vedere că tocmai în 2014, finanțarea insurtech a fost de numai 870 milioane de dolari. (Vezi și: Ar putea inovațiile Asigurarii Fintech să perturbe industria? )

Se pare că nicio parte a industriei nu este la îndemâna pentru startup-urile insurtech, care se concentrează pe distribuție și saturația pieței, ajungând la consumatorii care se încadrează prin fisurile companiilor de asigurări tradiționale și analitice care includ internetul lucrurilor pentru a îmbunătăți subscrierea și decizii de gestionare a riscurilor, în special în nișa asigurărilor de sănătate. (Vezi și: Revoluția IoT actuală .)

Regimul complex de reglementare a asigurărilor și cerințele masive de capital împiedică multe dintre aceste startup-uri sigure să devină ele însele asiguratoare purtătoare de risc, bazându-se mai mult pe un model de parteneriat cu asigurătorii tradiționali pentru îmbunătățirea modelelor de afaceri lente.

Iată o privire asupra mișcătorilor și agitatorilor din insurtech pentru 2018 și nu numai.

Oscar Insurance Corporation

Oscar a fost creat în 2012 după ce a intrat în vigoare Actul de îngrijire accesibilă, făcându-l unul dintre cele mai vechi startup-uri insurtech. Cu piața americană a asigurărilor de sănătate dominată de fuziuni masive între cele mai mari companii (Aetna Inc. (AET) și Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) și Cigna Corporation (CI), de exemplu), Oscar aduce o abordare mai agilă, personalizată.

De exemplu, oferă membrilor serviciul de telefon pentru activități de rutină, cum ar fi primirea de consiliere de asistență medicală de bază sau o rețetă, eliminând nevoia de întâlniri față în față costisitoare pentru multe condiții necomplicate. Din păcate, Oscar operează în prezent doar pe piețele din New York și New Jersey, precum și din California și Texas.

Viitorul lui Oscar este cutremurător, întrucât compania se bazează în întregime în cadrul Affordable Care Act, pe care președintele Trump a promis să o abroge. Oscar a înregistrat pierderi de 57, 7 milioane de dolari pentru prima jumătate a anului 2017, ceea ce înseamnă că au pierdut mai puțin decât au făcut în aceeași perioadă din 2016, unde au pierdut 83 de milioane de dolari.

Trov, Inc.

Trov se bazează pe o idee potrivită pentru vremuri - vinde „asigurare la cerere pentru lucrurile pe care le iubești” printr-o aplicație. Mai bine, clienții setează durata de acoperire, care poate fi ușor dezactivată și pornită, de asemenea, prin intermediul aplicației. Este o experiență complet mobilă, revendicările fiind gestionate prin mesaje text.

Compania are sediul în SUA, dar funcționează în prezent în Australia și Marea Britanie Se preconizează că va fi lansată în SUA ceva timp în 2018.

Lansat în 2012, Trov a încasat până în prezent aproximativ 87, 8 milioane dolari, iar acționarii includ Suncorp Group Limited (SNMCY), Munchen Re / HSB Ventures, Anthemis Group și OAK HC / FT. CEO și fondator Trov, Scott Walchek, a fost co-investitor și director fondator al Baidu, Inc. (BIDU) și CEO și co-fondator al C2B, care a fost achiziționat de Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Co-fondatorii Arvind Parthasarathi și George Ng au lansat această inițiere insurtech în 2014. Modelul de afaceri se concentrează pe o nișă de cerere mare, dar relativ subestimată - atacuri cibernetice. Compania folosește știința datelor și o platformă de analiză puternică pentru modelarea, evaluarea și riscurile prețurilor - probabilitatea ca o companie să fie ținta unui atac cibernetic și impactul financiar potențial al unei încălcări de securitate. (Vezi și: Atacuri informatice și eșecuri bancare: Riscuri pe care ar trebui să le știi .)

Anul trecut, Cyence a strâns 40 de milioane de dolari de la investitori, inclusiv Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates și IVP. Cyence a fost achiziționată de Guidewire Software, care, potrivit Crunchbase, „furnizează software-uri de bază pentru sisteme de bază pentru industria de asigurări de compensații pentru proprietăți, casual și pentru lucrători”. Guidewire a cumpărat Cyence pentru 275 de milioane de dolari, deoarece „le va permite asiguratorilor să extindă sfera și valoarea produselor de care au asigurații lor”.

Lemonade Insurance Agency, LLC

Lemonade este una dintre puținele startup-uri insurtech autorizate oficial ca o companie de asigurări. Fondată de Daniel Scheiber și Shai Wininger, Lemonade s-a numit inițial un asigurător peer-to-peer, dar după o rundă de succes de finanțare (13 milioane de dolari de la Sequoia Capital, XL Innovate și Aleph) și parteneriate de afaceri, de genul Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), adevăratul său model de afaceri este puțin mai puțin clar. În prezent, Lemonade a strâns 60 milioane de dolari în finanțare și are un model de afaceri destul de unic. Limonada ia o taxă forfetară și oferă toți banii nerevelați unui profit fără alegerea pacientului. Tot ce ai nevoie este folositor în aplicația lor gratuită.

Compania este structurată ca o societate publică de beneficii, iar site-ul său web afirmă că angajamentul său de a dona prime în exces pentru cauze sociale face parte din declarația sa de misiune și „nu doar comercializarea fluffului”, sub rezerva desigur.