Când ar trebui să vă modificați impozitul pe reținere

În sistemul de impozitare din SUA, persoanele fizice pot să renunțe la plata impozitelor lor până la data de 15 aprilie a anului calendaristic următor sau pot adopta abordarea de câștig (PAYE), în care impozitul estimat este plătit pe tot parcursul anului anterior impozitele sunt datorate în cele din urmă. Această din urmă metodă este utilizată de angajatori, care sunt obligați legal de guvernul federal să rețină o parte din veniturile angajaților lor pentru impozite, deducând o parte din salariile lor obișnuite.

Pentru a calcula suma exactă pe care o rețin, angajatorii se bazează pe informațiile pe care toți noii angajați le completează pe formularele lor W-4. Dacă sunt reținute prea multe taxe, angajații pot primi rambursări.

Când ar trebui să vă modificați impozitul pe reținere

Evenimente care declanșează schimbări

Suma impozitelor reținute este reglementată de următoarele considerente:

• Indiferent dacă depuneți o rată „căsătorită” sau „singură” pe W-4
• Indiferent dacă doriți să rețineți fonduri suplimentare
• Numărul de alocații pentru care beneficiați

Modificările în situația gospodăriei tale, cum ar fi nașterea unui copil sau a soțului care pierde un loc de muncă, pot afecta imediat situația ta fiscală. În aceste situații, merită să schimbați cantitatea de reținere, pentru a evita datorarea unei facturi fiscale mai mari decât este necesar.

Te vei căsători cu mine?

Dacă sunteți căsătorit și înregistrați o declarație de impunere comună, impozitele dvs. pot fi afectate în următoarele două moduri:

• Dacă soțul dvs. obține un venit, reținerea totală a gospodăriei dvs. poate crește.
• Dacă soțul nu funcționează, reținerea generală va scădea.

(Există situații în care înregistrarea separată are sens.)

Mi-ai stricat viața și W-4!

Divorțul îți poate modifica veniturile gospodărești, dar există și problema pensiei, care a început să primească un tratament fiscal diferit începând cu anul 2019, datorită Legii privind tăierile și angajările fiscale, care a fost semnată în lege în 2017. În conformitate cu noua paradigmă fiscală, alimonia plățile nu vor mai fi deductibile din impozit pentru plătitor, în timp ce beneficiarii nu trebuie să declare pensia ca venit.

Copilul face trei

Adoptarea sau nașterea unui copil adaugă imediat un dependent la gospodărie și scade sarcina fiscală totală, în efortul de a compensa costurile creșterii copiilor.

Când copiii tăi cresc și se mută, trebuie să vă reajustați reținerea.

New Digs sau New Deductions

Atunci când achiziționați o casă, trebuie să vă actualizați reținerea pentru a bloca o scutire de impozit. Desigur, puteți părăsi această sarcină până la sfârșitul anului, dar veți pierde din costurile de oportunitate. Acest lucru este valabil cu orice deduceri mari sau credite la care puteți deveni eligibil într-un an dat, inclusiv credite de educație, cheltuieli de îngrijire dependente și donații caritabile.

Creșteri mari ale veniturilor ne salariale

Trebuie să vă ajustați reținerea în cont pentru eventualele venituri care nu sunt salariale din întreprinderile secundare, dividende din acțiuni, venituri din dobânzi și altele. Dacă nu se rețin mai multe taxe pe parcursul anului, pentru a reflecta acest venit suplimentar, factura dvs. la momentul impozitului poate fi foarte mare.

Două locuri de muncă

Potrivit IRS, majoritatea disparităților de reținere sunt create de modificările ocupării forței de muncă. Dacă lucrați la două locuri de muncă, puteți împărți alocația între ele, dar nu puteți solicita aceleași alocații de două ori. În mod similar, pierderea unui al doilea loc de muncă vă permite să reduceți reținerea la locul de muncă rămas sau indemnizațiile pe care le-ați deținut anterior.

Obținerea dreptului de reținere

IRS oferă funcții un calculator de reținere util pe site-ul său web: IRS.gov și oferă fișe de lucru pentru convertirea creditelor în alocații de reținere. Site-ul oferă, de asemenea, sfaturi pentru a evita erorile comune.

Deși nu puteți solicita aceleași alocații ca și soțul / soția dvs., puteți împărțiți-le după nevoie.

Linia de jos

Oamenii pot merge ani întregi fără a fi nevoie să-și modifice în mod semnificativ statutul de reținere. Dar când apar schimbări de viață, merită să-ți faci timp pentru a re-arhiva W-4. Dacă plătiți prea mult guvernului pe tot parcursul anului, veți fi rambursat. Dar dacă plătești prea puțin, s-ar putea să fii surprins de o factură mare.