Când, de ce și cum să depuneți o reclamație la CFPB

În iulie 2011, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), o agenție guvernamentală federală, a început să strângă plângerile consumatorilor cu privire la cardurile de credit. De atunci, s-a extins la colectarea reclamațiilor cu privire la credite ipotecare, conturi bancare, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi pentru consumatori, raportare de credit, transferuri de bani și încasare de datorii. Dacă aveți o reclamație cu privire la unul dintre aceste servicii financiare, iată cum să stabiliți dacă merită să vă prezentați la CFPB și, dacă da, cum să o faceți.

Merită depusă reclamația dvs. către CFPB?

„Plângerile adresate PCPB ar trebui să fie pentru acte ilegale care afectează direct consumatorul, abuzurile sistematice sau un proces neclar de reclamații sau reclamații care nu sunt rectificate într-un termen rezonabil”, spune Braden Perry, partener al firmei de avocatură din Kennyhertz Perry., LLC, care are peste 10 ani de experiență în conformitate cu serviciile financiare, investigații interne, chestiuni de aplicare și aspecte de reglementare. „CFPB ar trebui să se concentreze pe aceste probleme și nu ar trebui să abordeze orice reclamație a consumatorilor depusă împotriva unei instituții financiare”, spune el. „Este un proces [ineficient], întrucât majoritatea reclamațiilor pot fi atenuate cu ușurință de către instituția financiară dacă sunt luate serios mai devreme.”

Dacă aveți probleme cu o instituție financiară, primul pas ar trebui să fie să contactați direct instituția. Începeți cu un simplu e-mail, chat online sau apel telefonic la serviciul clienți. Dacă vă plângeți prin telefon, s-ar putea să vă fie de ajutor să vă scrieți un scenariu pentru a nu uita nimic important pe care doriți să-l spuneți.

Oferiți companiei posibilitatea de a soluționa reclamația dvs. Realizarea rezoluției este adesea o problemă de a contacta persoana potrivită. Dacă primul dvs. e-mail sau apel nu realizează nimic, mai multe apeluri telefonice suplimentare în care solicitați să vorbiți cu un manager vă pot pune în legătură cu cineva care are autoritatea și competența de a soluționa plângerea.

Dacă aceste metode nu reușesc, luați în considerare să depuneți plângerea la CFPB.

Importanța depunerii reclamațiilor

CFPB afirmă că scopul său în colectarea și gestionarea reclamațiilor consumatorilor cu privire la serviciile financiare este să afle mai multe despre „practicile de afaceri care pot prezenta riscuri pentru consumatori”. În plus, agenția afirmă: „Reclamațiile ajută cu munca noastră de a supraveghea companiile, de a pune în aplicare legi federale ale consumatorilor financiari și scrieți reguli și regulamente mai bune. "

Cu cât CFPB primește mai multe reclamații cu privire la aceeași problemă sau la aceeași instituție financiară, cu atât există o probabilitate mai mare pe care o poate ajuta la rezolvarea reglementărilor. Plângerile pe care consumatorii le depun la PCPB devin parte dintr-o bază de date publică pe care economiștii și alți cercetători o pot folosi pentru a identifica tiparele și a sugera îmbunătățiri în modul în care instituțiile financiare interacționează cu consumatorii și în modul în care sunt reglementate. Și nu trebuie să vă faceți griji pentru confidențialitate - baza de date nu conține nicio informație de identificare personală.

Perry spune că autoritățile de reglementare din cadrul PCPB ar trebui să se adreseze instituțiilor financiare care au probleme sistemice sau comportament prădător. „Fără garanții adecvate, acest comportament ar putea afecta mulți consumatori, iar instituția financiară ar trebui să fie supusă sarcinii”, spune el.

În primii doi ani de funcționare, sistemul de reclamații al consumatorilor CFPB a primit 176.700 de reclamații. Aproape jumătate dintre aceștia se refereau la credite ipotecare. Alte 21% au vizat cărți de credit, în timp ce 15% au vizat servicii bancare și 8% s-au ocupat de raportarea creditelor. Creditele pentru studenți și împrumuturile pentru consumatori au constituit fiecare alt 3% din reclamații. CFPB raportează că 95% dintre companiile acuzate răspund la plângeri.

Trimiteți-vă reclamația

Dacă ați stabilit că depunerea unei reclamații la CFPB este necesară, este ușor să faceți acest lucru. Accesați //www.consumerfinance.gov/complaint/ și alegeți categoria la care se aplică reclamația dvs.: cont sau serviciu bancar, card de credit, raportare de credit, încasare, transfer de bani, credit ipotecar, împrumut pentru studenți sau împrumut pentru vehicul sau consumator.

Pașii exacti pentru trimiterea plângerii depind de serviciul de care vă plângeți, dar iată un exemplu. Dacă reclamația dvs. are legătură cu un card de credit, la pagina 1 vi se va solicita să trimiteți o scurtă descriere a problemei și să alegeți categoria pentru care se aplică reclamația din caseta derulantă. Este opțional să trimiteți detalii, cum ar fi câți bani ați pierdut, data pierderii dvs. și dacă ați luat măsuri pentru a rezolva problema, precum contactarea directă a companiei sau introducerea unei acțiuni legale. Pe pagina 2, veți scrie un scurt paragraf care descrie ceea ce credeți că ar fi o rezolvare corectă a problemei. Pagina 3 necesită să trimiteți numele complet, adresa poștală și adresa de e-mail. Pagina 4 solicită numele din contul dvs., numărul cărții dvs. de credit și numele companiei de care vă plângeți. De asemenea, vă oferă posibilitatea de a atașa orice documente care susțin reclamația dvs., cum ar fi dovada plății. La pagina 5, vă revizuiți informațiile, certificați că acestea sunt corecte și trimiteți reclamația.

CFPB îți va transmite reclamația către compania pe care ai numit-o și va încerca să-i facă să răspundă. Dacă CFPB consideră că o altă agenție guvernamentală este mai bine echipată pentru a soluționa plângerea dvs., o va transmite agenției respective. În continuare, compania va examina reclamația dvs. și va comunica cu dvs. despre aceasta, dacă este necesar. Acesta va raporta apoi CFPB cu privire la care sunt următorii pași. CFPB vă va notifica cu privire la acest răspuns și vă va permite să spuneți CFPB dacă sunteți mulțumit de răspuns după ce îl examinați. Dacă nu, aveți 30 de zile pentru a contesta răspunsul companiei. Pe parcursul procesului, veți putea verifica starea reclamației dvs. conectându-vă pe site-ul web al CFPB sau apelând numărul său gratuit.

Puteți depune o reclamație în numele dvs. sau al altcuiva (să zicem, bunicul dvs. mai în vârstă care are probleme cu ipoteca sa inversă). Dacă nu sunteți confortabil utilizând site-ul, puteți trimite, de asemenea, o reclamație prin e-mail, telefon, fax sau poștă.

Informații de contact pentru răspunsul consumatorilor CFPB

Online :

consumerfinance.gov/complaint

Telefon :

• Număr gratuit: (855) 411-CFPB (2372)
• Spaniolă: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Număr de fax: (855) 237-2392

Ore de funcționare :

8:00 - 8 pm EST

Mail :

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor

PO Box 4503

Iowa City, Iowa 52244

Linia de jos

Nu toate reclamațiile trebuie depuse la CFPB. „Cele mai multe reclamații pot fi tratate prin intermediul instituției financiare și majoritatea sunt rectificate sau clarificate de instituția financiară”, spune Perry. Dar, atunci când angajații cu care interacționați la banca dvs., compania de carduri de credit, creditorul ipotecar sau o altă instituție financiară par incapabili sau nu doresc să rezolve plângerea dvs., procesul CFPB vă poate ajuta să obțineți un rezultat mai bun.