Cum va arăta 401 (k) dvs. în următorii 20 de ani

În ceea ce privește economiile pentru pensii, 401 (k) planurile de economii au devenit una dintre cele mai bune oferte. 401 (k) tradiționale vă permit să economisiți dolari înainte de impozitare chiar din plățile dvs. pentru a construi un ou de cuib de pensionare. Roth 401 (k) a fost adăugat la multe planuri de lucru; vă permite să generați economii pe care le puteți retrage fără taxe la pensie, atâta timp cât îndepliniți anumite cerințe. Mulți angajatori oferă contribuții potrivite la planurile angajaților, ceea ce le face o afacere și mai bună.

Există numeroase calculatoare de economii de 401 (k) disponibile și toate demonstrează modul în care soldul contului dvs. de pensionare poate crește în timp. Chiar și un nivel modest de economii care este permis să crească pe o perioadă de mulți ani poate crește într-o sumă semnificativă de bani.

Beneficiile economiilor compuse

Unul dintre cele mai mari avantaje ale unui plan de economii pe termen lung este creșterea încasată a veniturilor. Acest beneficiu al creșterii compunerii este că profiturile generate de economii pot fi reinvestite în cont și încep să genereze profituri proprii. Pe o perioadă de mulți ani, câștigurile combinate dintr-un cont de economii pot fi de fapt mai mari decât contribuțiile pe care le-ați adăugat în cont.

Această creștere a câștigurilor potențial exponențială este cea care permite creșterea economiilor la pensie să crească mai repede pe măsură ce trece mai mult timp.

Beneficiile de a începe din timp

Unul dintre cele mai mari active pe care le are orice investitor este timpul. Cu cât soldul contului dvs. trebuie să crească mai mult, cu atât este mai mare șansa de a vă atinge obiectivele de economisire. Desigur, suma pe care o economisiți este importantă pentru cât aveți până la urmă, dar atunci când începeți să economisiți poate fi mai importantă.

Aruncați o privire la doi investitori diferiți: Investitorul A economisește 5.000 de dolari pe an între 25 și 35 de ani, apoi încetează să economisească cu totul. Investitorul B economisește 5.000 de dolari pe an între 35 și 65 de ani. Investitorul B a economisit de trei ori mai mult decât Investitorul A.

Cu toate acestea, Investitorul A va avea un sold mai mare la vârsta de 65 de ani. Motivul pentru care Investitorul A iese înainte este efectul câștigurilor combinate în timp. Investitorul A i-a acordat contului său încă 10 ani în plus pentru a crește, iar veniturile combinate pe care experiențele de cont depășesc efectiv orice contribuții viitoare cărora li se acordă mai puțin timp pentru a crește. Începutul timpului vă oferă cele mai bune șanse de a economisi pentru o pensie sigură.

Sau luați în considerare acest exemplu din Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, director executiv al Crystal Brook Advisors, New York, NY „Un tânăr de 25 de ani care investește 5.000 de dolari pe an cu un randament mediu de 8% anual pentru 43 de ani ar trebui să aibă aproximativ 1, 65 milioane de dolari. Dacă ați început să economisiți 10 ani mai târziu și ați investit 5.000 de dolari pe an cu aceeași rentabilitate medie anuală de 8%, după 33 de ani, rezultatul este de aproximativ 729.750 de dolari. Nu este magic, doar valoarea timpului banilor. -vechiul ar trebui să investească aproximativ 11.290 USD pe an pentru a obține aceeași sumă ca și tânărul de 25 de ani, în același timp și medii. "

Marcați cum un plan de economii de 20 de ani poate avea economii în șase cifre

Având în vedere un orizont de timp de 20 de ani, cât de mare poate crește un echilibru de 401 (k)? Depinde de scenariu.

Să presupunem că începeți cu zero 401 (k) economii la pensie și câștigați un salariu de 50.000 USD pe an. Îți economisești 8% din salariu și primești o contribuție corespunzătoare de 3% din partea angajatorului. De asemenea, primiți 2% creșteri salariale anuale și puteți câștiga un profit mediu anual de 7% din economii. Puteți modifica aceste intrări în funcție de situația dvs. reală, inclusiv modificarea nivelului ratei dobânzii.

Până la sfârșitul intervalului de timp de 20 de ani, veți construi un sold 401 (k) de 263.697 USD. Modificarea unora dintre intrări chiar și puțin poate demonstra impactul mare care are modificări mici. Dacă începeți doar cu un sold de 5.000 de dolari în loc de 0 $, soldul contului crește la 283.891 USD. Dacă vă economisiți 10% din salariu în loc de 8%, soldul contului devine 329.621 USD. Extindeți perioada de timp până la 30 de ani în loc de 20, iar soldul crește la 651.306 dolari.

"Cele mai mari active disponibile pentru a ne crește pensia sunt dobânda compusă și timpul. Gândește-te întotdeauna la regula 72, care este valoarea timpului în bani și cât timp durează 1 dolar până la 2 USD. Teoretic, dacă obții o rată de rentabilitate de 6% (deși nu va fi constantă), ar fi nevoie de 12 ani pentru ca banii să se dubleze ", spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Linia de jos

În cele mai multe cazuri, chiar și economiile modeste pot crește semnificativ în timp. În exemplul de mai sus, ai fi contribuit cu aproximativ 97.000 USD la 401 (k), dar contul crește la peste 263.000 USD.

"Profitarea maximă de 401 (k) pentru a primi meciul angajatorului este crucială. În medie, primirea meciului angajator complet crește rata de economii a unui angajat cu aproape 40%, ceea ce este substanțial", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul „Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Investors Active”.

Timpul și creșterea combinată sunt doi dintre cei mai mari aliați ai tăi; profită de ele pentru a ajuta la construirea unei pensii sigure.