Planificator financiar certificat (CFP)
Planificatorul financiar certificat (CFP) este o recunoaștere formală a expertizei în domeniile planificării financiare, impozitelor, asigurărilor, planificării imobiliare și pensionării. Deținută și acordată de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați, Inc., desemnarea este acordată persoanelor care finalizează cu succes examenele inițiale ale consiliului CFP, apoi continuă programe anuale de educație pentru a-și susține abilitățile și certificarea.
Ce este necesar pentru a deveni un planificator financiar certificat?
Câștigarea desemnării CFP presupune îndeplinirea cerințelor în patru domenii: educație formală, performanță la examenul CFP, experiență de muncă relevantă și etică profesională demonstrată.
Cerințele de educație cuprind două componente majore. Candidatul trebuie să verifice dacă deține o diplomă de licență sau superioară de la o universitate sau colegiu acreditat recunoscută de Departamentul de Educație al SUA. În al doilea rând, el sau ea trebuie să completeze o listă de cursuri specifice în planificarea financiară, după cum este specificat de Consiliul de administrație al PCP. O mare parte din această a doua cerință este de obicei renunțată dacă candidatul deține anumite denumiri financiare acceptate, cum ar fi CFA sau CPA, sau are un grad mai înalt în afaceri, cum ar fi un MBA.
Examenul CFP cuprinde 170 de întrebări cu alegere multiplă, care cuprind peste 100 de subiecte legate de planificarea financiară. Domeniul de aplicare include conduita și reglementările profesionale, principiile planificării financiare, planificarea educației, gestionarea riscurilor, asigurările, investițiile, planificarea fiscală, planificarea pensiilor și planificarea imobiliarelor. Diferitele domenii sunt ponderate, iar ponderea cea mai recentă este disponibilă pe site-ul consiliului CFP. Întrebări suplimentare testează expertiza candidatului în stabilirea relațiilor client-planificator și în colectarea de informații relevante, precum și capacitatea acestora de a analiza, dezvolta, comunica, implementa și monitoriza recomandările pe care le fac clienților.
În ceea ce privește experiența profesională, candidații trebuie să demonstreze că au cel puțin trei ani (sau 6.000 de ore) de experiență profesională cu normă întreagă în industrie sau doi ani (4.000 de ore) într-un rol de ucenicie, care este apoi supus unor cerințe individualizate suplimentare.
În cele din urmă, candidații și titularii de PCP trebuie să respecte standardele de conduită profesională ale consiliului de administrație. De asemenea, aceștia trebuie să dezvăluie în mod regulat informații despre implicarea lor într-o varietate de domenii, cum ar fi activitatea infracțională, anchete ale agențiilor guvernamentale, falimente, reclamații ale clienților sau rezilieri ale angajatorilor. Consiliul CFP efectuează, de asemenea, o verificare de fond a tuturor candidaților înainte de a acorda certificarea.
Chiar și finalizarea cu succes a etapelor de mai sus nu garantează primirea desemnării CFP. Consiliul CFP are discreția finală de a atribui sau nu desemnarea unei persoane.
Detalii despre examenul CFP
Iată câteva informații suplimentare privind administrarea, costurile și notarea examenului CFP.
- Programare: candidații stau pentru două ședințe de trei ore într-o singură zi; o perioadă de pauză de 40 de minute separă sesiunile. Examenele sunt de obicei oferite în trei ferestre diferite de o săptămână, în martie, iulie și noiembrie.
- Cost: 725 USD pentru un examen administrat pe un site UStest, cu o reducere pentru cererile timpurii și o taxă suplimentară pentru cele întârziate.
- Scor de trecere: acesta este referit la criterii, ceea ce înseamnă că performanța este măsurată în funcție de un nivel stabilit de competență cerută, și nu de scorurile altor persoane care au scris același examen. Acest lucru previne orice avantaje sau dezavantaje care pot apărea atunci când examenele anterioare au fost de dificultate mai mică sau mai mare.
- Reluarea testului: în 2018, aproximativ 60% dintre cei care au luat testul l-au trecut. dacă nu reușiți, puteți relua testul de până la patru ori în plus pe parcursul vieții.