Beneficiar secundar
Un beneficiar secundar, cunoscut și sub denumirea de beneficiar contingent, este o persoană sau entitate care moștenește active sub un testament, o încredere sau un cont (de exemplu, poliță de asigurare sau rentă) atunci când beneficiarul primar moare înaintea celui care le acordă.
Un beneficiar secundar sau contingent moștenește active numai atunci când îndeplinește anumite condiții, cum ar fi decesul beneficiarului primar sau decizia beneficiarului primar de a renunța la moștenirea sa. Dacă un beneficiar primar nu poate fi găsit în momentul decesului concedentului, activele ar putea trece către beneficiarul secundar. Cerințele și timpul pentru localizarea beneficiarului primar variază în funcție de contul sau documentul legal care reglementează activele.
Cheie de luat cu cheie
- Un beneficiar secundar sau contingent este o persoană sau entitate desemnată pentru a moșteni active dacă beneficiarul principal cedează prestatorul.
- În unele cazuri, un beneficiar secundar poate moșteni bunurile dacă beneficiarul principal își declină moștenirea sau este incapabil.
- Un beneficiar secundar poate fi numit într-un cont de testament, încredere, pensionare sau investiții și alte conturi în care activele sunt moștenite.
Înțelegerea beneficiarilor secundari
Părțile pot numi, de asemenea, beneficiari secundari pentru conturile de pensionare sau alte vehicule de investiții și de pensionare; făcând acest lucru poate evita probarea dacă beneficiarul primar nu poate moșteni bunurile. De exemplu, la emiterea unei polițe de asigurare, anualitate, 401 (k), 529 plan de economii la colegiu, cont de economii de sănătate (HSA) sau încredere, titularul contului numește cine sau ce (de exemplu, încredere sau caritate) dorește primi bunurile la moarte. Uneori, părțile numite pot primi activele dacă titularul contului este incapacitat. În aceste scenarii, este adesea posibil să se numească mai mulți beneficiari primari sau contingenți, alocând procente printre cei selectați. Multe politici interzic alocarea sumelor, deoarece valorile se pot schimba pe durata contului și, prin urmare, pot crea probleme la deces.
Desemnarea beneficiarilor poate fi un proces sofisticat. De exemplu, unele conturi permit desemnarea per-strepe, în care moștenitorii unui beneficiar primesc activele repartizate, dacă beneficiarul a decedat titularul contului.
consideratii speciale
Testamentul este o declarație executorie legală care detaliază modul în care o persoană dorește să își distribuie bunurile la moarte. Deși formatul său variază, majoritatea urmează un aspect destul de uniform, începând cu o afirmație că testatorul, care trebuie să aibă vârsta de cel puțin 18 ani sau căsătorit, are vârsta legală și face voința voinței proprii. De asemenea, testamentul numește un executor (persoana care execută sau îndeplinește testamentul), un tutore pentru copiii minori și beneficiarul (beneficiari). De exemplu, testamentul ar putea contabiliza conturile bancare și a diviza proprietatea între mai multe persoane fizice. Activele deținute în comun sunt, de asemenea, împărțite în consecință. Într-un testament, este esențial să fie cât mai clar și specific posibil pentru a evita provocările legale și cheltuielile aferente.
Majoritatea statelor necesită prezența martorilor la executarea testamentului. În Iowa, de exemplu, o valabilitate valabilă trebuie să aibă doi martori competenți, cu vârsta de cel puțin 16 ani. Aceste persoane trebuie să semneze testamentul în prezența atât a testatorului, cât și a celuilalt. De asemenea, testatorul trebuie să ateste verbal în fața martorilor că este voința lui.
În unele cazuri, testamentul poate fi dovedit de la sine. Acest lucru se poate întâmpla dacă, la momentul creării sale, atât testatorul, cât și martorii semnează declarații care descriu modul în care testamentul a fost executat. În toate cazurile, se recomandă asistența unui avocat pentru a fi sigur că testamentul este valabil și instrucțiunile sale sunt îndeplinite după dorință.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.