Ce este asigurarea de viață variabilă?

Asigurarea de viață variabilă este o poliță de asigurare de viață permanentă cu o componentă de investiții. Politica are un cont de valoare în numerar, care este investit într-un număr de sub-conturi disponibile în poliță. Un sub-cont acționează similar cu un fond mutual, cu excepția faptului că este disponibil numai în cadrul unei polițe de asigurare de viață variabile. O politică de viață variabilă tipică va avea de ales mai multe sub-conturi, unele oferind în plus 50 de opțiuni diferite.

Contul valorii în numerar are potențialul de a crește pe măsură ce investițiile subiacente în subconturile politicii cresc - în același timp, pe măsură ce investițiile subiacente scad, la fel și valoarea în numerar.

Apelul la asigurările de viață variabile constă în elementul de investiții disponibil în poliță și tratamentul fiscal favorabil al creșterii valorii în numerar a poliței. Creșterea anuală a contului valorii în numerar nu este impozabilă ca venit obișnuit. În plus, aceste valori pot fi accesate în anii următori și, atunci când sunt făcute în mod corespunzător prin împrumuturi folosind contul ca garanție, în loc de retrageri directe, ele pot fi primite fără impozit pe venit.

Similar cu fondurile mutuale și alte tipuri de investiții, trebuie să fie prezentată o poliță de asigurare de viață variabilă, cu un prospect în care sunt detaliate toate taxele de poliță, comisioanele și cheltuielile sub-contului.

Pentru a afla mai multe, asigurați-vă că citiți articolul nostru aferent, Variable Vs. Asigurare de viață universală variabilă .

Consilier Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firma lui Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

În condițiile potrivite, asigurarea de viață variabilă poate primi tratament fiscal favorabil și poate oferi șansa de a câștiga bani pe piață și de a nu plăti impozite.

În primul rând, trebuie să vă calificați pentru o primă scăzută. Dacă costul asigurării dvs. este prea mare, vă va împiedica în mod semnificativ creșterea numerarului.

În al doilea rând, acest produs este tratat legal ca o securitate și pe bună dreptate. Ca orice investiție, trebuie să gestionați riscul și recompensarea, factorul în cheltuieli, să rămâneți la vârful alocării activelor și să faceți orice altceva necesar pentru a asigura performanța optimă. Dacă nu sunteți pregătit să faceți acest lucru singuri, asigurați-vă că aveți un consilier care va face acest lucru.

De asemenea, trebuie să înțelegeți cum să funcționați în conformitate cu legile fiscale existente. Există o modalitate corectă și greșită de a crește numerar în cadrul asigurărilor de viață și de a-l scoate. Greșelile pot fi foarte costisitoare.