Nivelul prestației de deces
O prestație de deces la nivel este o plată dintr-o poliță de asigurare de viață care este aceeași ori de câte ori persoana asigurată moare, indiferent dacă a fost achiziționată polița sau mulți ani mai târziu. Față de o politică care oferă o prestație de deces din ce în ce mai mare, una care oferă o prestație de deces la nivel va fi mai puțin costisitoare (adică primele vor fi mai mici pentru aceeași sumă a prestației inițiale). Cu toate acestea, inflația va diminua valoarea prestației de deces nivel în timp.
Înțelegerea nivelului prestației de deces
O întreagă poliță de viață are două componente: o componentă a valorii în numerar și o componentă pură de asigurare. Când asiguratul alege prestația de deces la nivel, valoarea componentei pure de asigurare scade în timp pentru a menține beneficiul de deces la fel, în timp ce valoarea în numerar a poliței crește. În cazul în care asiguratul alege opțiunea de creștere a prestației de deces, în schimb, componenta de asigurare pură va rămâne aceeași în timp; deci pe măsură ce valoarea numerarului poliței crește, beneficiul de deces crește.
Cheie de luat cu cheie
- Polițele de asigurare de viață - atât întreaga asigurare de viață, cât și pe termen lung - oferă plăți beneficiarilor în momentul în care titularul poliței este decedat.
- O prestație de deces la nivel este un tip de prestație în care valoarea plății nu variază, indiferent de momentul în care a fost achiziționată asigurarea.
- În comparație cu planurile care oferă beneficii în creștere, politica de beneficii pentru deces este de obicei mai puțin costisitoare.
- Persoanele cu vârsta peste 60 de ani sunt mai susceptibile să fie candidați la politici de prestații la nivel de moarte din cauza costurilor.
Polițele de asigurare de viață pe termen lung oferă, de asemenea, o prestație de deces la nivel; indiferent dacă asiguratul decedează cinci ani în termen sau 20 de ani, beneficiul de deces va fi același. Diferența principală între politicile de viață pe termen lung și întreaga viață este că nu există o componentă a valorii numerarului într-o politică de termen.
Cum funcționează beneficiile de deces
Într-o poliță de asigurare de viață de 500.000 USD cu o prestație de deces la nivel, deoarece plata este plătită, taxele și cheltuielile de vânzare sunt deduse, iar suma rămasă este creditată la valoarea în numerar. Costul asigurării este apoi scăzut din valoarea numerarului în fiecare lună. În timp, pe măsură ce primele sunt plătite, valoarea numerarului unei polițe crește, iar valoarea asigurării achiziționate în fiecare lună scade treptat. De exemplu, în al doilea an, o poliță de 500.000 USD are o valoare în numerar de 1.500 dolari, astfel încât doar o asigurare este achiziționată de 498.500 USD.
La decesul asiguratului, compania de asigurare plătește o prestație de deces care este parțial asigurare și parțial o returnare a valorii în numerar a poliței. De exemplu, presupunem că proprietarul a plătit prima de asigurare timp de 15 ani, iar polița acumulase o valoare în numerar de 65.000 USD. Compania de asigurări va plăti 435.000 USD pentru asigurare și va returna suma de 65.000 USD în numerar pentru un beneficiu total de 500.000 dolari.
Cine ar trebui să cumpere o asigurare de prestație de deces la nivel?
Dacă valoarea unei polițe la nivel de prestație de deces este mai bună decât cea a unei polițe de creștere a prestațiilor de deces depinde în mare parte de vârsta asiguratului. În general, sub vârsta de 60 de ani, un beneficiu din ce în ce mai mare de deces este mai bun. Atunci când un cumpărător de poliță are peste 60 de ani, un beneficiu de deces la nivel funcționează mai bine doar pentru că este mai rentabil. În multe cazuri, cei cu paranteze cu venituri mai mari ar trebui să opteze, de asemenea, pentru polițele de asigurare de viață, cu o prestație de deces din ce în ce mai mare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.