Care este noul ordin de asigurare de sănătate pe termen scurt al lui Trump?

Pe 20 februarie 2018, departamentele de sănătate și servicii umane (HHS), forța de muncă și trezorerie au lansat o regulă propusă care va crește durata de acoperire a planurilor de asigurare de sănătate pe termen scurt de la trei luni la 364 de zile. Aceștia au propus această regulă, ca răspuns la o comandă executivă, președintele Trump, emis în octombrie 2017, în care le-a comunicat acestor departamente să propună reglementări sau îndrumări care să facă acest tip de asigurare mai disponibilă pentru a încuraja alegerea consumatorului și concurența furnizorilor pe piața asigurărilor de sănătate.

„Pentru americanii care au primit prețuri din planurile Obamacare, care nu pot găsi un plan care să-și acopere medicul sau care caută o acoperire accesibilă între locuri de muncă, aceste planuri pe termen scurt ar putea avea mult sens”, a scris Alex. Azar, secretar al Sănătății și Serviciilor Umane din SUA, publicat de CNN în 23 februarie.

În octombrie 2016, administrația Obama a limitat durata acestor planuri la trei luni din cauza îngrijorărilor cu privire la faptul că planurile permiteau oamenilor să încalce legea privind sănătatea și să-i păstreze pe oameni mai sănătoși în afara schimburilor create prin Legea privind îngrijirile accesibile (ACA). Administrația Trump vrea să elimine plafonul de trei luni pentru a extinde opțiunile de asigurare pentru persoanele care nu au asigurare de sănătate prin intermediul unui angajator sau prin intermediul schimburilor. Potrivit Fundației Kaiser Family, asiguratorii au găsit deja o cale de limitare a limitei de trei luni, oferind patru pachete de planuri de trei luni, care necesită doar solicitantul să se califice o singură dată.

Regula propusă se află acum într-o perioadă de comentarii care se încheie pe 23 aprilie. În această perioadă, oricine își poate exprima opiniile cu privire la propunere. Guvernul va examina apoi comentariile și va decide dacă va adopta regula în lege așa cum este sau va face modificări. Spre deosebire de proiectele de lege care trebuie să fie adoptate atât de Cameră, cât și de Senat și apoi să fie aprobate de președinte pentru a deveni lege, regulile agențiilor devin ușor după terminarea perioadei de comentarii publice. Astfel, ne putem aștepta ca unele versiuni ale acestei reguli să devină lege în următoarele luni.

Beneficiile potențiale ale creșterii acoperirii pe termen scurt

Prin creșterea duratei maxime a unei polițe pe termen scurt de la trei luni la 364 de zile, persoanele care, altfel, nu pot fi asigurate, pot în schimb să cumpere acoperire pe termen scurt. Aceste persoane includ:

• persoanele care au ratat perioada de înscriere deschisă a Legii de îngrijire la prețuri accesibile și care nu se califică pentru o perioadă specială de înscriere
• persoane care și-au pierdut locul de muncă și nu își pot permite asigurarea de sănătate COBRA (consultați Ce trebuie să știți despre Asigurarea de sănătate COBRA )
• persoanele care sunt între locuri de muncă și nu au acces la o asigurare bazată pe angajator
• studenții care își iau timp de la școală
• persoanele care nu au acces în rețea la furnizorii lor preferați printr-o politică ACA
• persoanele care au acces la un singur asigurator în cadrul ACA
• persoane care nu își pot permite primele unei politici care respectă ACA

În mai mult de jumătate din județele SUA, conform HHS, un singur asigurator participă pe piața ACA. Mulți asigurători au părăsit anumite piețe din cauza pierderilor financiare mari. În Alaska, Iowa, Oklahoma, Carolina de Sud, Wyoming și alte câteva state, întregul stat are doar un singur asigurator prin schimb.

Fișa informativă HHS din regula propusă spune că în al patrulea trimestru al anului 2016, o politică de durată limitată pe termen scurt costă aproximativ 124 dolari pe lună, în timp ce un plan conform ACA costă 393 USD pe lună fără subvenții, o diferență de 269 dolari pe lună. sau 3.228 USD pe an. O analiză a Fundației Familiei Kaiser a constatat diferențe și mai mari atunci când obțineau cotații pentru un bărbat în vârstă de 40 de ani în unele orașe. Cel mai scump plan pe termen scurt din Chicago, de exemplu, costă doar 55 USD pe lună (cel mai scump, însă, costă 573 USD), în timp ce cel mai scump plan de piață al bronzului, fără subvenții, costă 305 USD, o diferență de 250 dolari pe lună. (Pentru o altă opțiune de reducere a primelor, consultați modul în care funcționează planurile de sănătate cu o deducție ridicată)

Dezavantaje potențiale ale creșterii acoperirii pe termen scurt

Asigurarea de sănătate pe durată scurtă și de durată limitată funcționează în modul în care toate asigurările de sănătate non-angajatoare au funcționat înaintea Legii de îngrijire la prețuri accesibile. Iată dezavantajele sale potențiale:

• Poate exclude solicitanții cu condiții preexistente.
• Atunci când asiguratii depun cereri, asiguratorii pot investiga dacă cererea ar putea fi respinsă pe baza unei condiții preexistente nedivulgate.
• Asiguratorii pot refuza să reînnoiască politicile pentru persoanele care dezvoltă o afecțiune în timpul termenului de politică.
• Acesta nu trebuie să acopere toate condițiile și tratamentele pe care trebuie să le acopere politicile din Legea privind îngrijirile accesibile, precum îngrijirea maternității și îngrijirea sănătății mintale. Cu toate acestea, planurile vor fi solicitate să vină cu o renunțare la faptul că nu îndeplinesc cerințele de protecție a consumatorilor ACA.
• Persoanele care cumpără polițe pe termen scurt pot să nu înțeleagă limitările acoperirii lor și pot afla prea târziu că facturile medicale nu sunt acoperite.
• Nu există limite în ceea ce privește distribuirea costurilor din buzunar. Fundația familială Kaiser a găsit limite de până la 22.500 USD pentru trei luni de acoperire în Miami, Atlanta, Chicago și Houston. Planurile conforme cu ACA limitează distribuirea costurilor din buzunar la 7.350 USD pe an.
• Există limite de acoperire. Planurile conforme cu ACA nu pot limita acoperirea anuală sau pe viață. Fundația familiei Kaiser a descoperit că limitele de 250.000 $ la 2 milioane dolari pentru trei luni erau comune pentru planurile pe termen scurt. (Vezi De ce persoanele cu asigurări de sănătate bune intră în datorii medicale. )
• Asigurătorii nu sunt eligibili pentru subvenții, deoarece planurile pe termen scurt nu sunt conforme ACA.
• Pentru 2018, asigurații pe termen scurt pot fi nevoiți să plătească penalități fiscale pentru a nu avea o acoperire esențială minimă. Pedeapsa fiscală pentru nerespectarea unei politici conforme ACA începe să dispară în 2019.
• Politicile pe termen scurt pot sifona persoanele sănătoase departe de politicile care respectă ACA. Acest lucru ar putea duce la scăderea și mai mare a politicilor ACA, deoarece raportul dintre bolnav și persoanele sănătoase pe care le acoperă va crește. Democrații au criticat planurile de sănătate pe termen scurt, subminând ACA.

Linia de jos

Politicile pe termen scurt pot oferi mai multe opțiuni și economii considerabile persoanelor care sunt sănătoase și rămân sănătoase. Aceștia fac acest lucru cu costuri pentru persoanele care îndeplinesc politicile conforme cu ACA.

Asigurații de pe piață se pot aștepta să plătească prime mai mari, deoarece politicile pe termen scurt îndepărtează oamenii sănătoși departe de schimburi. De asemenea, se pot aștepta să vadă că mai mulți asigurători părăsesc piața ACA, deoarece devine din ce în ce mai scump să acoperi persoane mai puțin sănătoase, care pot fi asigurate doar pe piață.