Care este mărimea oului mediu de cuib pentru pensionare?

Care este dimensiunea oului mediu de cuib de pensionare? Depinde de ceea ce vrei să spui prin „medie”.

O analiză din 2019 a peste 30 de milioane de conturi de pensionare realizate de Fidelity Investments a constatat că soldul mediu al planurilor 401 (k) sponsorizate de companie la sfârșitul anului 2018 a fost de 95.600 USD. Pentru IRA-urile tradiționale, Roth și rollover, cifra a fost de 98.400 USD. Iar pentru 403 (b) s și alte planuri de pensionare cu contribuție definită în sectorul non-profit, acesta a fost de 78.700 USD. Aceste numere au scăzut cu aproximativ 7, 5% până la 8% în medie față de același trimestru al anului precedent, din cauza unei scăderi a piețelor bursiere la sfârșitul anului 2018.

Cheie de luat cu cheie

• Muncitorii americani aveau în medie 95.600 de dolari în planurile lor de 401 (k) la sfârșitul anului 2018, potrivit unui studiu major.
• Dar soldurile 401 (k) și alte conturi de pensionare variază mult în funcție de vârsta lucrătorului.
• Alți factori majori care influențează economiile pentru pensionare includ venitul gospodăriei și educația.

Diviziile generaționale

Desigur, mediile generale ca acestea ne spun doar atât de multe. După cum vă așteptați, lucrătorii tineri tind să economisească mai puțini bani pentru pensionare decât lucrătorii mai mari, în parte, deoarece salariile lor sunt de obicei mai mici și nu au avut atâția ani pentru a contribui la conturile de pensionare.

Decalajul, după cum se dovedește, este destul de larg. Un raport din iunie 2018 al Centrului Transamerica pentru Studii de Retragere a analizat un eșantion reprezentativ la nivel național de 6.372 de lucrători, cu vârsta de peste 18 ani și a descompus economiile la pensie în generație. S-a constatat că gospodăriile baby boomer-ului au estimat economii medii la pensionare de 164.000 USD în 2017, în timp ce Generation Xers avea 72.000 dolari, iar milenii au avut 37.000 dolari.

Chiar și acele cifre tind să obscureze cât de mult (sau puțin) au salvat mulți oameni. De exemplu, studiul Transamerica a constatat că 14% din mileniile pe care le-a examinat aveau de la 0 până la 4.999 dolari economisiți pentru pensionare, în timp ce 42% dintre baby boomers aveau 250.000 $ sau mai mult.

Chiar dacă oul dvs. de cuib de pensionare este mai mare decât media, asta nu înseamnă că va fi suficient de mare.

Importanța unei bune educații

În afară de vârstă, alți factori care intră în joc includ venitul și educația. Poate că nu este surprinzător, persoanele cu venituri mai mari tind să pună mai mulți bani în conturile de pensionare. Studiul Transamerica a raportat că gospodăriile cu venituri anuale sub 50.000 USD au estimat economii medii la pensie de 11.000 dolari, gospodăriile cu venituri cuprinse între 50.000 și 99.999 dolari au avut economii mediane de 61.000 dolari, iar cele cu venituri de 100.000 $ sau mai mult au avut 215.000 USD.

Consilier Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

O întrebare mai bună de a pune în loc de „Care este mărimea oului mediu de cuib de pensionare?” ar fi: „Cât de mult îmi va trebui la pensie?” Fiecare e diferit. Unii ar putea avea nevoie de 100.000 USD pe an pentru a trăi la pensie, dar alții ar putea avea nevoie mai mult sau mai puțin în funcție de cerințele lor de viață. Dacă un așa-numit expert spune că ai nevoie de un ou de cuib de 1.000.000 USD sau 2.000.000 USD și nu știu nimic despre tine, atunci acest lucru este inexact.

Pentru a calcula cât de mult trebuie să economisiți, mai întâi stabiliți ce suspectați că veți cheltui la pensie. Apoi, adăugați-vă veniturile viitoare așteptate, cum ar fi de la un plan de pensii sau securitate socială, și scădeați din bugetul dvs. de cheltuieli. Discrepanța este ceea ce va trebui să compensați. Aveți grijă să influențați și inflația în această sumă, deoarece puterea de cumpărare va scădea inevitabil, în special pentru servicii precum asistența medicală.

Cu cât nivelul lor de educație este mai ridicat, cu atât mai mulți bani sunt probabil să fi dat deoparte și pensiei. Pentru cei cu studii superioare sau mai puțin, mediana estimată a fost de 36.000 USD. Pentru cei cu o facultate sau o școală comercială, aceasta a fost de 51.000 USD. Pentru absolvenții de facultate a fost 154.000 USD. Oamenii cu studii superioare sau cel puțin o școală de grad au salvat și mai mult, pentru o medie de 225.000 USD.

Așadar, dacă vă întrebați cum oul dvs. de cuib de pensionare se potrivește cu cel „mediu”, trebuie mai întâi să decideți cu cine doriți să vă comparați (și oul) - populația americană în general sau oameni mai mulți ca tine în termeni de vârstă, venit, educație și altele.

Și rețineți că, chiar dacă oul dvs. de cuib se ridică peste medii, asta nu înseamnă neapărat că va fi suficient pentru a vă sprijini atunci când pensionarea se va derula în cele din urmă.