Ce este subscrierea imobiliară?

Lloyd's of London este creditat ca fiind entitatea care a venit cu termenul de subscriere. Brokerul de asigurări englez, care datează din secolul al XVII-lea, a adunat persoane pentru a emite acoperire pentru proiecte riscante, cum ar fi călătoriile pe mare. În cadrul procesului, fiecare asumat de risc și-a scris literalmente numele sub text care descrie riscul și valoarea totală a riscului pe care era dispus să îl accepte în schimbul unei prime specificate. Acest lucru a devenit cunoscut mai târziu ca subscriere a riscului.

Deși mecanica s-a schimbat de-a lungul timpului, subscrierea continuă astăzi ca o funcție cheie în lumea financiară. Este utilizat în diverse sectoare, inclusiv împrumuturi, asigurări și investiții. Dar are și un loc important în domeniul imobiliar. Acest articol explică care este subscrierea și cum se raportează la această industrie.

Cheie de luat cu cheie

• Înscrierea este procesul pe care îl utilizează creditorii pentru a determina bonitatea unui potențial client.
• Cercetările asiguratorului pentru a se asigura că solicitanții se reprezintă sincer și pentru a înțelege finanțele solicitantului.
• Pentru tranzacțiile imobiliare, subscripționarii determină, de asemenea, dacă prețul de vânzare al proprietății corespunde valorii sale evaluate.
• Asigurătorii se asigură, de asemenea, că nu există nimeni altul pe titlu și dacă există pericole pentru proprietate din cauza unor dezastre naturale, cum ar fi inundații sau cutremure.

Ce este subscrierea?

Înscrierea se referă la procesele utilizate de către creditorii pentru a determina bonitatea unui potențial client. Este o parte foarte importantă din afacerea financiară, deoarece ajută la determinarea cât o primă va plăti cineva pentru asigurarea sa, cum sunt stabilite ratele corecte de împrumut și pentru a stabili și prețurile pentru riscul de investiții.

Împreună cu analizarea veridicității unei cereri a unei persoane fizice, subscriitorii cercetează cât de riscant va fi să acorde sau să asigure acea persoană înainte de a face afaceri cu acea persoană sau companie. Deci, în esență, subscrierea este verificarea faptelor și diligența cuvenită din partea asiguratorului sau a creditorului înainte de a-și asuma orice risc.

Departamentul SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) definește subscrierea drept „procesul de analiză a unei cereri de împrumut pentru a determina cantitatea de risc implicată în realizarea împrumutului; include o revizuire a istoricului creditului potențial al împrumutatului și o judecată a proprietății valoare."

Modul de funcționare a subscriitorilor

Asistentul efectuează cercetări pentru a se asigura că solicitanții se reprezintă sincer și pentru a înțelege finanțele solicitantului. Pentru tranzacțiile imobiliare, subscripționarii determină, de asemenea, dacă prețul de vânzare al proprietății corespunde valorii sale evaluate.

Asistentul este responsabil să stabilească bonitatea debitorului potențial și să îi atribuie un rating. Acest rating, determinat de scorurile de credit oferite de cele trei birouri majore de credit, reprezintă capacitatea solicitantului de a rambursa împrumutul, suma fondurilor pe care le are în rezervă și istoricul angajării sale.

Inscriere si Imobiliare

Atunci când o persoană fizică sau o entitate de afaceri solicită finanțare pentru un proiect sau o achiziție imobiliară, solicitarea de împrumut este verificată de un subscriptor pentru a stabili cât de mult riscul este dispus să accepte creditorul. Aceste tipuri de subscriitori nu trebuie confundate cu asiguratorii de valori mobiliare, care determină prețul de ofertă al instrumentelor financiare. Asigurătorii imobiliari iau în considerare atât terenul cât și împrumutatul.

Împrumutații trebuie să aibă o evaluare efectuată pe proprietate. Asistentul comandă evaluarea și o folosește pentru a stabili dacă fondurile din vânzarea proprietății sunt suficiente pentru a acoperi suma împrumutată. De exemplu, dacă un împrumutat dorește să achiziționeze o casă pentru 300.000 de dolari pe care o apreciere consideră că valorează 200.000 de dolari, subscriptorul este puțin probabil să aprobe împrumutul sau, cel puțin, un împrumut pentru suma totală de 300.000 de dolari.

Asiguratorii comandă evaluarea și o folosesc pentru a stabili dacă fondurile din vânzarea proprietății sunt suficiente pentru a acoperi suma împrumutată.

Asigurătorii se asigură, de asemenea, că alți factori cu proprietatea sunt sub control. Aceasta include asigurarea că nu există nimeni altul pe titlu și dacă există pericole pentru proprietate din cauza unor dezastre naturale, cum ar fi inundații sau cutremure.

În majoritatea împrumuturilor imobiliare, proprietatea în sine este utilizată ca garanție împotriva fondurilor împrumutate. Asigurătorii utilizează, în general, raportul de acoperire a serviciilor datoriei (DSCR) pentru a determina dacă proprietatea este capabilă să-și răscumpere propria valoare. Dacă da, împrumutul este o propunere mai sigură, iar cererea de împrumut are șanse mai mari de a fi acceptat.