Combaterea proceselor de colectare

Un proces de colectare are loc atunci când un creditor depune o cerere la instanță pentru a începe un proces împotriva unui consumator care le datorează bani. Procesele de colectare pot fi costisitoare și consumatoare de timp. Majoritatea creditorilor vor opta să nu parcurgă această rută atunci când încearcă să încaseze o presupusă rambursare a datoriei. Dacă există alte opțiuni disponibile, creditorii vor avea tendința de a merge cu o alta. De cele mai multe ori, un creditor va alege cea mai rapidă modalitate de a obține plata acestora prin relansarea mașinii, acasă sau prin încheierea utilităților. Procesele de colectare sunt rareori emise pentru datorii sub 1.000 USD. În cazurile în care un client efectuează plăți mici, chiar dacă aceste plăți sunt sub cerințele minime ale creditorului, creditorul nu va emite un proces.

Agențiile de colectare mai agresive vor amenința că vor salari salariile angajaților ca plată pentru o datorie. Cu toate acestea, creditorul nu poate prelua controlul asupra salariilor dvs. decât dacă a obținut o hotărâre judecătorească.

Un consilier de credit poate ajuta la clarificarea problemelor de credit înainte de a apela un proces, dar asigurați-vă că aveți de-a face cu consilieri calificați. Dacă problema dvs. este datoria de locuințe, căutați agenții aprobate de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). Serviciul de consiliere a creditului pentru consumatori (CCCS) este o alegere bună pentru emisiunile de carduri de credit și alte probleme de datorie.

Datorită mai mică de 1.000 USD rezultă rar în procese de colectare.

Înainte de un proces

Încercarea de a negocia un acord de antrenament cu creditorul ar putea ajuta în acest moment, dar nu va fi ușor. Robert J. Hobbs de la Centrul Național de Drept al Consumatorilor și autor principal al „Colectării datoriei corecte”, tratatul autoritar de 1.100 de pagini privind legea încasării datoriilor, spune:

Pentru a negocia, consumatorul are nevoie să renunțe la ceva. Consumatorul ar putea oferi o sumă forfetară dacă ar avea economii, dar majoritatea oamenilor nu ar fi în această poziție dacă ar face-o. Unii colecționari ar necesita 100%; un cumpărător de datorii poate accepta 50%. Unele companii de carduri de credit vor solicita 100% plus 25% taxe de avocat. Dacă consumatorul găsește un avocat cu o experiență în domeniu, avocatul poate găsi o apărare legală, spunem statutul limitărilor, care oferă un nivel mai mare de negociere.

S-ar putea să declarăm ajutorul pentru faliment?

A spune creditorilor că ar trebui să declarați faliment poate ajuta la reducerea amenințărilor lor. Majoritatea creditorilor preferă să fie plătite o parte din datorie față de niciuna. Dacă își dau seama că consumatorul va da faliment, ar putea fi mai receptivi la elaborarea unui plan. Aceasta poate fi o idee bună. Hobbs spune: „S-ar putea dacă consumatorul ar fi stat de vorbă cu un avocat în faliment și, prin urmare, ar putea fi convingător pentru colectorul de datorii”.

Apărându-vă

S-ar putea să vă apărați cazul dacă nu ați primit niciodată bunul sau serviciul menționat în proces, bunul a fost defect, contractul pentru serviciu a fost anulat legal sau contractul a fost ilegal. De asemenea, asigurați-vă că informațiile pe care le are colectorul cu privire la datoriile pe care le datorați sunt corecte și solicitați documentație care să susțină creanța.

Odată ce un proces a fost declanșat împotriva dvs., citiți și urmați cu atenție instrucțiunile de citare, apăsați în toate aparențele judecătorești necesare și furnizați toată documentația care vă poate ajuta să vă apărați. În unele cazuri, un creditor va renunța la un proces dacă se pare că nu renunți doar la el. Creditorul cheltuiește bani pentru onorariile de avocat și pentru aparițiile în justiție care urmează acest proces și cu cât lupți mai mult timp, cu atât șansele tale sunt mai bune de a renunța la proces. Cu toate acestea, consultați-vă avocatul cu privire la măsurile adecvate pe care trebuie să le faceți pentru a vă apăra cazul specific. Fiecare caz este diferit, iar legile care se aplică consumatorilor și creditorilor din fiecare stat diferă.

Dacă aveți nevoie de un avocat pentru consultanță juridică cu privire la modul de soluționare a cazului dvs. particular, există resurse disponibile pentru cei cu venituri limitate. Legal Services Corp. (LSC) oferă programe în fiecare stat care vă poate ajuta. Organizațiile locale, cum ar fi biblioteca dvs., centrul comunitar sau centrul pentru persoanele în vârstă, pot fi de asemenea un bun furnizor de informații pentru consultanță juridică gratuită sau cu costuri reduse. O altă opțiune poate fi asociația dvs. de avocatură de stat sau de județ. Adesea oferă sesizări pentru avocații cu comisioane care se ocupă de problemele legate de creditul de consum. Organizații precum Asociația Națională a Avocaților din domeniul falimentului consumatorilor (NACBA) sau Asociația națională a avocaților consumatorilor pot oferi asistență.

După inițierea unui proces, Hobbs sugerează să meargă la Asociația Națională a Avocaților pentru Consumatori ca resursă. "Are un director cu avocați buni. În acel moment este prea târziu pentru consilierii de credit."

Conform cărții, „Rezolvați-vă problemele cu banii” de Robin Leonard și John Lamb, atunci când căutați modalități de a vă apăra cazul, puneți-vă următoarele întrebări:

• Vânzătorul a folosit publicitate falsă pentru a vă îndemna să cumpărați produsul sau serviciul?
• Ai fost presat să cumperi? Au fost utilizate tactici de înaltă presiune?
• Informațiile cheie despre tranzacție sau acord au fost ascunse și au apărut numai după ce ai semnat deja acordul?
• Vânzătorul ți-a dat un formular „dreptul de a anula”? Acest document vă oferă dreptul de a anula o vânzare în termen de trei zile, din orice motiv.
• Produsul cumpărat a fost defect sau nu a funcționat deloc, iar vânzătorul a refuzat să-l repare sau să-l înlocuiască? Produsul nu a funcționat așa cum vi s-a spus că o va face?
• Serviciul pentru care ați plătit nu a fost furnizat sau a fost furnizat doar parțial?
• Nu a respectat vânzătorul acordurile de garanție?
• Au existat termeni înșelători în împrumutul pe care l-ați semnat?
• Mașina ați cumpărat o lămâie, v-a costat sute sau mii de dolari în reparații?
• Plățile efectuate către creditor nu au fost creditate corespunzător în contul dvs.?

Linia de jos

Există o serie de moduri de a vă apăra atunci când a fost lansat un proces de colectare împotriva dvs. Amintiți-vă doar că există resurse disponibile pentru dvs. dacă acest lucru se întâmplă vreodată. Dacă nu sunteți sigur ce să faceți, este întotdeauna cel mai bine să consultați un avocat. „Cel mai bun lucru este să găsești un avocat care să recunoască că au o apărare care să-i permită să te reprezinte pentru o taxă mică sau o taxă care va fi plătită de către colectorul de datorii”, spune Hobbs.