Ce trebuie să știe consilierii despre asigurarea de răspundere profesională

În calitate de profesionist financiar care elimină recomandările de viață și de bani, asigurarea de răspundere profesională este o parte importantă a suitei de resurse ale consilierilor financiari. Acest produs poate fi comparat cu asigurarea pentru proprietarii de case, este posibil să nu ai nevoie niciodată, dar dacă o faci, vei fi foarte fericit că îl ai.

Ce este asigurarea de răspundere profesională?

Această asigurare de specialitate protejează consilierii financiari împotriva neglijenței și a altor pretenții pretinse de clienții lor. Cunoscută și sub denumirea de asigurare de erori și omisiuni (E&O), această asigurare ar putea acoperi pretenții de neglijență, de malpraxis sau de denaturare. În cele mai multe cazuri, planificatorii financiari nu sunt obligați să aibă o poliță de asigurare de răspundere profesională, dar atunci când practicați cu publicul, este important să fiți pregătiți pentru cererea neașteptată care vă poate provoca dumneavoastră și potențialul dvs. financiar. (Pentru mai multe, consultați: Asigurare de proprietate, accidente și răspundere civilă - Răspundere profesională și de director .)

Deci, să presupunem că ați decis că aceasta este o acoperire importantă de obținut; iata ce trebuie sa stii despre asigurarea de raspundere profesionala:

• Scopul acoperirii
• Cine este acoperit
• Ce servicii sunt acoperite
• Ce este exclus de la acoperire
• Mod de exersare în conformitate cu politica de răspundere profesională

De ce să-l obțineți?

Planificatorii financiari sunt la impulsul vieții clienților lor. Dacă un client pierde bani, din vina dvs. sau nu, consumatorul vă poate da în judecată. Se întâmplă greșeli și chiar și atunci când nu au clienți pot deveni nemulțumiți de serviciile tale. Piețele financiare cresc și coboară, iar pierderile financiare pot stimula un client nefericit să o numească avocata. Procesele consumă timp și stresează; polița de asigurare de răspundere profesională poate scuti unele dintre aceste sarcini potențiale. Întreprinderile de succes sunt pregătite pentru neașteptate și de aici vine asigurarea de răspundere profesională. (Pentru mai multe, consultați: Acoperiți compania dvs. cu asigurare de răspundere civilă .)

Servicii și acoperire

Politica va specifica în mod special ce și cine este acoperit. Politica va acoperi probabil încălcarea datoriei fiduciare, lipsa conformității cu reglementările și acoperirea legală. În general, asigurarea E&O este structurată pentru a acoperi profesionistul atunci când consilierul face o greșeală sau este acuzat de defecțiune. Indiferent dacă consilierul răspunde legal sau nu, asigurarea va compensa costul de a răspunde cererilor legale. (Pentru lectură aferentă, consultați: Protecția activelor pentru proprietarul afacerii .)

Dacă uitați să informați un client cu privire la intervalul de timp pentru un rol de schimb 401 (k) atunci când își schimbă locul de muncă, este posibil să fiți din culpă sau să vă răspundeți pentru penalități, taxe și / sau impozite. Politica E&O vă va servi bine în acest tip de situații.

Vă puteți întreba ce s-ar întâmpla dacă lucrătorul final sau un consultant care lucrează în numele firmei face o greșeală. Combină polița de asigurare și înțelege cine este acoperit. Uneori, angajații W-2 sunt acoperiți, dar nu și contractanți independenți. Cunoașterea acestor mici diferențe în politică se poate traduce în bani mari atunci când se face o cerere. (Pentru mai multe, consultați: Completarea lacunelor din asigurarea de răspundere generală .)

Ce este exclus din acoperire?

Înțelegeți politica dvs. Sunt excluse sfaturile discreționare? Aceasta este o excludere surpriză pentru mulți brokeri de asigurări, deoarece este specifică activității de consultanță financiară.

O altă excludere potențială poate apărea dacă compania dvs. plătește facturi în numele clientului. Un client i-a cerut consilierului său să se ocupe de facturi la casa de îngrijire medicală pentru îngrijirea soțului ei. Câțiva ani mai târziu, ea descoperă că compania dvs. a plătit în mod semnificativ casa de îngrijire medicală și că nu este în măsură să recupereze plata în exces. Este posibil ca politica dvs. de răspundere să nu acopere acele servicii de plată a facturilor, deoarece acestea au căzut sub excluderea pentru consultanță discreționară.

Examinați toate aspectele politicii de asigurare de răspundere profesională cu brokerul de asigurare și știți ce este și nu este acoperit. Un acord de soluționare este o altă clauză pe care consilierul trebuie să o înțeleagă. În acest fel, planificatorul evită surprize atunci când sunteți obligat să soluționați o cerere în loc să o combateți. Asigurați-vă că politicile companiei sunt aliniate la acoperirea asigurării. (Pentru mai multe, consultați: Acoperirea asigurărilor: o necesitate de afaceri .)

Linia de jos

Ca în cazul oricărui tip de asigurare, consultați un agent de asigurare de încredere pentru a găsi cea mai bună politică pentru nevoile dvs. Cumpărați politica de la un agent familiarizat cu activitatea de consultanță financiară. Asigurați-vă că cunoașteți acoperirile și excluderile din politică. Includeți și acoperire pentru angajați. Aflați cum puteți depune o cerere în avans, astfel încât, în urma unei acțiuni legale, sunteți gata să continuați. În cele din urmă, practicați într-un mod care să asigure că politicile și procedurile de birou sunt aliniate la asigurarea de răspundere profesională. Dacă consilierul înțelege produsul de asigurări de răspundere profesională și procesul de creanțe, atunci când este depusă o cerere, acesta are cea mai mare probabilitate de soluționare cu succes. (Pentru mai multe, consultați: Începeți propria firmă de planificare financiară și instrumente de top de care are nevoie orice consultant financiar .)