Împrumut de depozit
Împrumuturile depozitelor reprezintă o linie de credit acordată unui inițiator de împrumuturi. Fondurile sunt folosite pentru a plăti o ipotecă pe care un împrumutat o folosește pentru a cumpăra proprietăți. Durata de viață a împrumutului se extinde, în general, de la originea sa până la momentul comercializării sale pe piața secundară, direct sau prin securitizare.
Rambursarea liniilor de credit ale depozitului este asigurată de către creditori prin taxe pentru fiecare tranzacție, în plus față de comisioane atunci când inițiatorii împrumutului postează garanții.
Împrumut de depozit explicat
O instituție financiară oferă furnizorilor de credite ipotecare o linie de credit depozit. Creditorii depind de eventuala vânzare de împrumuturi ipotecare pentru a rambursa instituția financiară și pentru a obține un profit. Din acest motiv, instituția financiară care furnizează linia de credit a depozitului monitorizează cu atenție modul în care fiecare împrumut progresează cu creditorul ipotecar până la vânzarea acestuia.
Împrumutul la depozit nu este creditarea ipotecară. O linie de credit de depozit permite unei bănci să finanțeze un împrumut fără a utiliza propriul capital.
Cum funcționează împrumutul depozitului
Împrumuturile depozitelor pot fi înțelese cel mai simplu ca un mijloc pentru o bancă sau o instituție similară de a oferi fonduri unui împrumutat fără a-și folosi capitalul. O bancă mică sau medie poate prefera să folosească împrumuturile de la depozit și să câștige bani din comisioane de origine și vânzarea împrumutului, decât să câștige dobânzi și taxe pentru un împrumut ipotecar de 30 de ani.
În ceea ce privește împrumuturile din depozit, o bancă se ocupă de cererea și aprobarea unui împrumut, dar obține fondurile pentru împrumutul de la un creditor din antrepozit. Atunci când banca vinde ipoteca unui alt creditor de pe piața secundară, primește fondurile pe care le folosește apoi pentru a rambursa creditorul depozitului. Banca câștigă acest proces prin obținerea de puncte și comisioane de origine.
Împrumuturile în depozite sunt credite bazate pe active comerciale. Potrivit lui Barry Epstein, consultant în domeniul creditelor ipotecare, autoritățile de reglementare bancare tratează de obicei împrumuturile la depozit ca linii de credit, oferindu-le o clasificare ponderată în proporție de 100%. Epstein sugerează că liniile de credit ale depozitului sunt clasificate în acest mod parțial, deoarece expunerea timpului / riscului este de zile, în timp ce expunerea timpului / riscului pentru notele ipotecare din ani.
Cheie de luat cu cheie
- Împrumuturile depozitelor sunt o modalitate prin care o bancă poate oferi împrumuturi fără a folosi propriul capital.
- Instituțiile financiare furnizează linii de credit de depozit pentru creditorii ipotecari; creditorii trebuie să ramburseze instituția financiară.
- O bancă se ocupă de cererea și aprobarea unui împrumut și transmite fondurile de la creditorul depozitului către un creditor de pe piața secundară. Banca primește fonduri de la creditor pentru a plăti împrumutul și profiturile depozitului obținând puncte și taxe originale.
Fundamentele
Împrumuturile în depozite sunt similare cu finanțările încasate de conturile pentru sectoarele industriei, deși garanțiile sunt, de obicei, mult mai semnificative în cazul creditării depozitelor. Asemănarea constă în natura pe termen scurt a împrumutului. Creditorii ipotecari li se acordă o linie de credit rotativă pe termen scurt pentru a împrumuta împrumuturi ipotecare care sunt apoi vândute pe piața secundară a creditelor ipotecare.
Fapt rapid: Piața locuințelor s-a prăbușit din 2007 până în 2008 a afectat drastic creditarea depozitelor. Piața creditelor ipotecare s-a uscat, deoarece oamenii nu-și mai permiteau să dețină o casă. Pe măsură ce economia s-a redresat, achiziția de împrumuturi ipotecare a crescut, la fel ca și creditarea depozitelor.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.