Data valorii
O dată de valoare este o dată viitoare utilizată pentru determinarea valorii unui produs care fluctuează în preț. În mod obișnuit, veți vedea utilizarea datelor de valoare pentru a determina plata produselor și a conturilor financiare în cazul în care există posibilitatea unor discrepanțe din cauza diferențelor în momentul evaluării. Aceste produse financiare includ contracte în valută înainte, contracte de opțiune și dobânzile plătibile sau de primit în conturile personale.
Data valorii mai este denumită „monedă”.
Data valorii în activitatea bancară
Atunci când un beneficiar prezintă un cec la bancă, banca creditează contul beneficiarului. Cu toate acestea, ar putea dura câteva zile până când banca primește fondurile de la banca plătitorului, presupunând că plătitorul și beneficiarul au conturi cu diferite instituții financiare. Dacă beneficiarul are acces imediat la fonduri, banca primitoare riscă să înregistreze un flux de numerar negativ. Pentru a evita acest risc, banca va estima ziua în care va primi banii de la instituția plătitoare și va deține fondurile în contul beneficiarului până în ziua preconizată a primirii. De fapt, banca va posta suma depozitului pentru câteva zile, după care beneficiarul poate utiliza fondurile. Data la care sunt eliberate fondurile este denumită dată valorică.
De asemenea, atunci când se efectuează un transfer bancar dintr-un cont într-o bancă într-un cont într-o altă bancă, data valorii este data la care cablul de intrare devine disponibil pentru banca primitoare și clientul său.
Data valorii la tranzacționare
Atunci când există posibilitatea unor discrepanțe datorate diferențelor în momentul evaluării activelor, se utilizează data valorii. În tranzacționarea Forex, data valorii este considerată data livrării la care contrapartidele unei tranzacții acceptă să își stabilească obligațiile respective prin efectuarea plăților și transferul dreptului de proprietate. Datorită diferențelor de fus orar și a întârzierilor de procesare bancară, data valorii pentru tranzacțiile la vedere în valută străină este de obicei stabilită la două zile după încheierea unei tranzacții. Data valorii este ziua în care sunt tranzacționate valutele, nu data la care comercianții sunt de acord cu cursul de schimb.
Data valorii este utilizată și pe piața obligațiunilor pentru a calcula dobânda acumulată pentru o obligațiune. Calculul dobânzii acumulate ia în considerare trei date cheie - data tranzacției, data decontării și data valorii. Data tranzacției este data la care a fost executată o tranzacție. Data decontării este data la care se încheie o tranzacție. Data valorii este de obicei, dar nu întotdeauna, data decontării. Data decontării poate intra doar într-o zi lucrătoare - dacă o obligațiune a fost tranzacționată vineri (data tranzacției), tranzacția va fi considerată finală luni, nu sâmbătă. Data valorii poate scădea în orice zi așa cum se vede la calcularea dobânzii acumulate, care ia în considerare în fiecare zi a unei luni.
Data valorii este utilizată și la evaluarea obligațiunilor cupon care efectuează plăți de dobânzi semestriale. De exemplu, în cazul obligațiunilor de economisire, dobânzile sunt compuse semestrial, deci data valorii este la fiecare șase luni. Acest lucru elimină orice incertitudine pentru investitori, deoarece calculele plăților de dobânzi vor fi aceleași ca și guvernele.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.