Cont gospodăresc gestionat unificat (UMHA)
Un cont gospodăresc gestionat unificat (UMHA) este un cont administrat privat care consolidează mai multe produse neafiliate, inclusiv fonduri mutuale, ETF-uri și titluri individuale. Contul permite membrilor familiei imediate, precum părinții și copiii, să acceseze contul. Acest tip de cont permite o ușurință de administrare pentru instituția financiară și o mai mare transparență pentru familia investitoare.
Înțelegerea conturilor gospodărești gestionate unificate (UMHA)
Conturile gospodărești gestionate unificate (UMHA) operează pe un sistem integrat unic, care permite unui consilier financiar să vizualizeze diverse active și tipuri de produse pentru a crea rapoarte de performanță. Această viziune holistică le va permite consilierilor financiari să personalizeze deciziile de investiții pentru fiecare client în contextul gospodăriei sale și să simplifice procedurile operaționale care sunt de obicei complexe și greoaie. În unele programe UMHA, clienții pot crea grupuri de conturi pentru fiecare obiectiv de investiție. Sistemul acceptă grupări cu rapoarte individuale de performanță, facturare și situații.
Deoarece acest cont oferă transparență completă, membrii familiei pot obține o înțelegere mai profundă a bunurilor lor. Între timp, firmele de administrare a activelor pot desemna un manager de relație centrală pentru familiile mari care au conturi localizate în diferite părți ale activității. Conturile gospodărești gestionate unificate (UMHA) pot simplifica lucrările de hârtie, simplifica taxele și pot permite o gestionare a taxelor mai sofisticată.
Considerații pentru un UMHA
Consumatorii ar trebui să fie conștienți de mai mulți factori atunci când consolidează conturile într-un UMHA. Adesea, UMHA-urile sunt programe discreționare, ceea ce înseamnă că consilierul financiar are autoritatea de a lua decizii de investiții. Ca și în cazul programelor de consultanță pentru fonduri mutuale, investitorul selectează un model bazat pe toleranța la risc și pe obiective, iar firma se ocupă de reechilibrarea sau chiar schimbarea alocărilor de active, în funcție de gradul de discreție inerent unui anumit program. Prin urmare, performanța unui UMHA va depinde în mare măsură de succesul companiei în selectarea valorilor mobiliare și efectuarea ajustărilor la alocare. Investitorii ar trebui să fie selectivi atunci când aleg firma care va gestiona UMHA-ul lor.
Acestea fiind spuse, datorită transparenței și simplității de a avea toate titlurile sub un singur acoperiș, investitorii au posibilitatea de a câștiga o mai bună rentabilitate ajustată la risc și gestionată de impozite, datorită supravegherii, execuției și raportării cuprinzătoare. De asemenea, acestea pot economisi la taxele care sunt de obicei percepute pentru fiecare cont. Reducerile de taxe pot fi disponibile în funcție de activele gospodăriei dvs. administrate.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.