Top 4 cele mai sigure investiții pentru portofoliul unui Boomer

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, începeți să vă gândiți mai mult la păstrarea a ceea ce ați economisit, în loc să obțineți o creștere agresivă. Nu vrei să pierzi portofoliul pe care ai muncit atât de mult pentru a-l construi. Cu toate acestea, majoritatea persoanelor care ajung la vârsta de 65 de ani trăiesc aproape 20 de ani la pensie. Datele de securitate socială arată că un bărbat care împlinește 65 de ani se poate aștepta să trăiască până la 84, 3 ani; pentru femei, această vârstă se ridică la 86, 6; și unul din patru Copii de 65 de ani trăiesc vârsta trecută de 90 de ani. Așadar, conservarea, deși critică, poate să nu fie suficientă.

Riscul de inflație la siguranță

Mai mult, există un alt factor cheie de luat în considerare: inflația. Inflația, chiar dacă a fost scăzută în ultimii ani, vă poate fura economiile.

Portofoliul dvs. trebuie să crească cel puțin peste rata inflației pentru a avea în continuare puterea de cumpărare de care veți avea nevoie la pensie. În economia de azi, conturile de economii bancare câștigă mai puțin de 1%, deci nu reprezintă o acoperire sigură împotriva inflației. Deși pot păstra capitalul, puteți pierde în continuare inflația pe termen lung.

Conturile de economii bancare sunt bune pentru nevoile de numerar pe termen scurt în următorii doi ani, dar ar trebui să analizați alte opțiuni relativ sigure pentru restul portofoliului. Haideți să aruncăm o privire asupra primelor patru investiții sigure care vă vor permite să dormiți noaptea, dar să vă păstrați totuși portofoliul de inflație.

Certificate de Depozit (CD-uri)

Băncile oferă CD-uri și asigurate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC), care le fac la fel de sigure ca un cont de economii, dar trebuie să vă lăsați fondurile în cont oriunde de la trei luni la 60 de luni; retragerea lor înainte de asta va costa o penalitate.

Unele CD-uri sunt oferite prin intermediul companiilor de brokeraj, dar FDIC nu le asigură. Ratele dobânzilor variază în funcție de perioada în care trebuie să lăsați banii în cont și suma în dolari pe care o aveți la depozit. Investopedia respectă propria listă cu cele mai bune rate de CD pentru a vă economisi timp. În timp ce aceste investiții sunt asigurate, acestea pot câștiga suficientă dobândă pentru a servi drept acoperire împotriva inflației.

Facturi, note sau obligațiuni ale guvernului american

Facturile, notele și obligațiunile guvernamentale americane, cunoscute și sub numele de Trezorerie, sunt considerate cele mai sigure investiții din lume și sunt susținute de guvern. Brokerii vând aceste investiții în pași de 100 de dolari sau le puteți cumpăra singur de la Treasury Direct.

• Facturi de trezorerie: acestea se maturizează în patru săptămâni până la un an. Acestea sunt vândute cu o reducere la valoarea lor nominală, iar apoi vi se plătește valoarea nominală la maturitate deplină.
• Note de trezorerie: Aceste note variază între doi și 10 ani. Plătesc dobânzi la fiecare șase luni pe care le dețineți. Pot fi vândute la un preț egal, mai mic sau mai mare decât valoarea nominală, în funcție de cerere. Notele cu o rată a dobânzii mai mare vor avea probabil cerere mai mare, deci prețul lor va fi probabil mai mare decât valoarea lor nominală.
• Obligații de trezorerie: acestea se scad în 30 de ani și plătesc dobânzi la fiecare șase luni pe care le dețineți. În timp ce rata dobânzii este garantată, prețul de achiziție crește și scade și puteți lua o pierdere semnificativă dacă trebuie să le vindeți înainte de scadență.

Obligațiuni municipale

Administrațiile locale și de stat vând obligațiuni municipale pentru construirea infrastructurii locale și a altor proiecte pentru binele public. Acestea nu sunt numai în siguranță; sunt, de asemenea, scutite de taxe, ceea ce poate fi un bonus extraordinar pentru orice economie pe care o aveți în afara unui IRA, 401 (k) sau a unei investiții similare de pensionare. Nu sunt o opțiune bună pentru conturile de pensionare amânate din impozit, deoarece câștigă rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de obligațiuni și nu aveți nevoie de o investiție fără taxe pentru conturile de pensionare calificate. Fii atent totuși; verificați întotdeauna evaluările înainte de a cumpăra obligațiuni municipale, deoarece unele sunt mai sigure decât altele. BondsOnline este o resursă excelentă de cercetare.

Fonduri mutuale de obligațiuni

Fondurile mutuale de obligațiuni pot fi o alternativă excelentă la cumpărarea de obligațiuni direct. Ca în orice fond mutual, achiziționați numărul de acțiuni pe care le doriți, iar un manager de bani profesionist cercetează cele mai bune obligațiuni de la cele incluse în portofoliul fondului. Cele trei tipuri de fonduri de obligațiuni considerate cele mai sigure sunt fondurile de obligațiuni de stat, fondurile de obligațiuni municipale și fondurile de obligațiuni corporative pe termen scurt.

Linia de jos

După ce ajungeți la vârsta de pensionare, păstrarea portofoliului dvs. devine o problemă critică - dar puteți exagera. Introducerea tuturor fondurilor într-un cont bancar asigurat de FDIC nu vă va câștiga suficienți bani pentru a ține pasul cu inflația. Alte investiții puțin mai riscante pot reduce la minimum pierderea portofoliului dvs. în inflație, dar totuși oferă șanse mici de creștere. Un portofoliu care echilibrează siguranța și creșterea este întotdeauna cel mai bun.